ETF: n sijoittaminen: miten ostaa ja valita oikea rahasto

Oletko koskaan pysytellyt ruokakauppojen viljakaupassa, hämmentyneenä kaikista vaihtoehdoista? Lajike tekee usein päätöksen vaikeammaksi - vaikka kokeilisi uutta viljaa, se on melko vähäinen riski.

Mutta investointien ostaminen himoon voi olla tuhoisaa. Ja yli 2000 pörssissä kaupankäynnin kohteena olevia rahastoja tai ETF: itä, jotka luetellaan pelkästään Yhdysvalloissa, saatat törmätä viljan käytävää koskevaan ongelmaan, kun valitset yhden.

Seuraavassa on joitain keinoja rajoittaa vaihtoehtoja.

Määritä tavoitteet

Sijoitustavoitteiden määrittäminen auttaa sinua valitsemaan ETF: t, jotka ovat pääasiassa rahastojen kaupankäynnin kohteena olevia rahastoja. Haluatko monipuolistaa sijoitustasi, sijoittaa yrityksiin, joilla on erityispiirteitä, löytää edullisemman vaihtoehdon sijoitusrahastoille tai vain päästä käsiksi villityyppiin? (Eikö ole tuttu näistä investoinneista? Lue, miten ETF: t toimivat.)

Kuten kaikki investoinnit, harkitse, kuinka nopeasti tarvitset rahaa, jonka aiot investoida. Useimmat asiantuntijat eivät ehdota, että tarvitsette rahaa seuraavien viiden vuoden aikana. Älä myöskään investoi, jos teet niin muiden lyhytaikaisten tai pitkän aikavälin tavoitteiden, kuten säästämisen eläkkeelle, käyttämällä työnantajan 401 (k) ottelua, rahoittamalla hätätilastitiliä tai maksamalla korkean koron velkaa.

Määritä lajitteluprosessi

Kun tiedät, mitä haluat saavuttaa, tunnista ETF: t, jotka auttavat sinua tekemään sen. On monia tapoja jakaa ETF: iden kasvava maailmankaikkeus, mutta sinun ei välttämättä tarvita luovuutta. Tavoitteistasi riippuen sijoittaminen johonkin laajaan ETF-markkinoihin saattaa olla hyvä sopivuus. Et ole yksin: Suurimman ETF: n omaisuus, myös markkinoiden vanhin, seuraa Standard & Poor's 500 -indeksiä.

Alla oleva luettelo ei ole tyhjentävä, mutta se on hyvä aloituspaikka erilaisille lajitteluperusteille. Jos sinulla on verkkokauppiaan tili, se saattaa tarjota sinulle lisävaihtoehtoja. (Etkö ole tilillä? Katso ETF-sijoittajien parhaat välittäjät.) Voit myös käyttää ETF.com- tai Morningstar.com-sivustoja tarkistusprosessiin.

• Omaisuuslaji: ETF-omistukset ovat hallussaan suosituimpia sijoituksia - osakkeita ja obligaatioita. Jotkut rahastot koostuvat muun muassa hyödykkeistä, valuutoista tai vaihtoehtoisista sijoituksista. Muut ETF: t pitävät jonkin verran edellä mainittuja yhdistelmiä.
• Maantiede: Jotkut ETF: t pitävät globaaleja sijoituksia. Toiset keskittyvät tietyille alueille - kehittyneille tai kehittyville markkinoille, muun muassa maille ja jopa yksittäisille valtioille.
• segmentti: Tämä on tapa luokitella varat, jotka muodostavat ETF: n omistukset. Osakeperusteisiin rahastoihin, yrityksen kokoon (suuret, keskisuuret, pienet tai mikrokapit) tai teollisuus (esimerkiksi teknologia-, energia- tai rahoitusyhtiöt). Kiinteäkorkoisia ETF-yrityksiä ajatellen yrityksiä - mukaan lukien korkeat tuotot ja sijoitusluokitukset - kuntien tai valtion joukkovelkakirjalainoja.
• Sijoitustyyli: ETF: t voivat olla hyödyllinen tapa ilmaista erityinen sijoitusstrategia. Esimerkkejä ovat sijoitusten kohdistaminen arvoihisi; sijoittamalla kasvu- tai arvopohjaisiin rahastoihin, joilla on nopeimmin kasvavia tai aliarvostettuja varoja; ja sijoittaa rahastoon, jota hallinnoidaan aktiivisesti, joten sen johtajat voivat muokata sitä säännöllisesti.
• Holdings: Useimmat ETF: t perustuvat indekseihin, joiden omistukset yleensä julkistetaan joka päivä. Tällainen avoimuus on yksi ETF: ien houkutus. Jos haluat sijoittaa rahastoon, jolla on tietty tila, voit varmistaa, että se on sekoitus. (Lisätietoja investoinneista indeksirahastoihin).
• Kulut: Kaikki ETF: t eivät ole halpoja. Vuosittaiset hallinnolliset kulut - ns. Kulusuhde - olivat 0,52 prosenttia keskimääräisestä indeksikorotuksesta ETF: ssä ja 0,31 prosenttia keskimääräisestä indeksilaina ETF: stä vuonna 2016 Sijoitusyhtiöinstituutin tietojen mukaan. Kallein ETF: n kuluraportti on valtava 9,2%. Palkkiot voivat jopa vaihdella varoista, jotka seuraavat samaa indeksiä, kuten S & P 500, palveluntarjoajan mukaan.
• Esitys: Tiedät menneisyydestä kertovan sanan, joka ei anna tulevia tuloksia, mutta on tärkeää tietää, onko rahasi, jonka olet ostamassa, ylivoimainen tai myöhästynyt.

Tunnista kaikki riskit

Ole tietoinen ETF: n riskeistä sen ulkopuolella, mitä tapahtuu markkinoilla. Näihin kuuluvat likviditeetti - kuinka helposti voit ostaa tai myydä sitä, kun aika tulee - ja sen mahdollisuudet sulkeutuvat. Jälkimmäinen voi tapahtua, jos rahasto ei ole tuottanut riittävästi varoja hallinnollisten kustannusten kattamiseksi.

Jos keskustelet muutamien vaihtoehtojen kesken, kannattaa tarkistaa kunkin rahaston varat, keskimääräinen päivittäinen kaupankäyntimäärä ja kuinka kauan se on kaupankäynnin kohteena. (Luuletko, että haluat perinteisen rahaston? Katso sijoitusrahastoja ETF: ille.)

Harkitse lähde

Lopuksi, samoin kuin moneen viljaan tehdään muutamia merkkejä, niin myös ETF: t. Kolme yritystä - BlackRock, Vanguard Group ja State Street - valvoo 83% ETF-markkinoiden varoista sekä Bloomberg LP: n tietojen mukaan maailman 50 suurinta rahastoa.

Toki muut ETF-palveluntarjoajat ovat pelaajia. Charles Schwabilla on nyt lista maksuton ETF: ista, joka on 200-plus pitkä. Mutta mahdollisuudet ovat, että varat, joita katselet, ovat yhdestä suuresta kolmesta. Hyöty? Näillä yrityksillä on todistettu menestys. Haitta? No, se voi riippua oligopoli-näkemyksistäsi.

Anna-Louise Jackson on Investmentmatomein henkilökunnan kirjoittaja, henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ aljax7.