Sean Talks Credit: Slow EMV-luottokorttimaksut voisivat saada nopeammin

Viimeksi kun olet käynyt kauppaan, se olisi saattanut kulua vähän pidempään kuin tavallisesti.

Tämä johtuu osittain siitä, että uudet EMV-kortinlukijat - ne, jotka pyytävät sinua lisäämään tai "kopioimaan" EMV-korttisi kortin sen sijaan, että pyyhkäisisit sen - kehotat jättämään kortin laitteeseen usean sekunnin ajan. Jos poistat sen ennen laitteen soittamista, maksusi voidaan hylätä. Tämä uhraus tehdään ylimääräisen turvallisuuden nimissä, mutta turvallisuuden ei pitäisi olla niin hidasta.

"Lisätty aika on melko suuri", kirjoittaa yksi kortinhaltija Tom Beckett, Santa Cruzista, Kalifornia. Päivittäistavarakauppa viikonloppuna on erityisen aikaa vieviä, hän lisäsi. "Sen lisäksi, että olette odottaneet seitsemän henkilön linjaa, käytit vain kuusi minuuttia odottamassa luottokorttitietolukijaa yksin."

Kaupankäynnin ajat Beckettin kokemus voi olla poikkeuksellinen. Siitä hetkestä lähtien, kun poltat korttisi siihen aikaan, kun haet sen, käyttämällä uusia EMV-kortinlukijoita yleensä kestää noin 20 sekuntia. Mutta monet voivat liittyä hänen eksasperaatioon pidempään prosessiin, varsinkin kun olet vanhempi kuin minä, jolla lapset saivat karkkia kassalla. Ja sen jälkeen, kun selvität, pyyhkäisyt tai poltat.

Mutta tämä siirtyminen EMV-teknologiaan on avaamassa tapaa tehdä - pehmeämpää kaupankäynnin tekniikkaa ei ole saatavilla nyt, ja lisää on töissä.

Lisäsuojan sivuvaikutukset

Yhdysvaltojen siirtyminen EMV: lle viime lokakuussa loi suuren kannustimen kauppiaille päivittämään myyntipistemallinsa järjestelmään hyväksymään EMV-pilkottomat kortit ja pankit antamaan sirukelpoisia luottokortteja maksujen turvallisuuden parantamiseksi.

Mutta kuluttajat ovat huomanneet, että he aikovat kaupata turvallisuutta. Yksi viidestä kuluttajasta ilmoitti, että kaupankäynnin aika oli heidän huoltaan, kun käytettiin EMV-luottokorttia tai pankkikorttia 5000 000 Yhdysvaltain aikuisen kyselyn mukaan myyntipisteestä Harbortouchista.

Ja vaikka arvostan ylimääräistä turvallisuutta EMV-tekniikka tuo, en ole kovin optimistinen kortti-dipping-liiketoimista. Vain noin 37% vähittäiskauppiaista on alkanut hyväksyä niitä, viimeisimmät arviot The Strawhecker Group, konsulttiyritys maksuyhtiöille.

Se varovainen EMV-hyväksyntä voi tehdä odotuksen vielä kauemmin. Kun menen maksamaan kauppaan, en tiedä, pudotanko tai poltan, vaikka kauppiaalla olisi EMV-pääte, ja väärän arvion tekeminen voi olla turhauttavaa - varsinkin sellaisen kaltaiselle jollekin, joka kattaa luottokortit elääkseen. Kun otetaan huomioon 20 sekunnin viive, se on huono kuluttajien kokemus.

Ihanteellisen maksuprosessin on oltava turvallinen, nopea ja johdonmukainen. Saavuttamiseksi meillä on kaksi vahvaa potentiaalista korjausta pöydälle: mobiilimaksut ja nopeammat EMV-maksut.

Mobile lompakot: nopea prosessi, hidas kuluttajien hyväksyminen

Suurin osa uusista EMV-kortinlukijoista on myös suunniteltu hyväksymään mobiili lompakot, kuten Apple Pay, Samsung Pay ja henkilökohtainen mieltymykseni Android Pay. Nämä maksutavat ovat nopeampia kuin korttipohjaiset EMV-maksut ja yhtä turvalliset.

Ne ovat hitaasti tulossa valtavirtaan: Noin 28% kyselyyn osallistuneista älypuhelimien omistajista ilmoitti käyttäneensä mobiilimaksuja tutkimusta edeltäneiden 12 kuukauden aikana Federal Reservein vuoden 2015 tutkimuksen mukaan. Digitaalisen markkinoinnin yritys eMarketer ennusti mobiilimaksujen arvon kasvaessa 210% vuonna 2016.

"Jotkut ovat täydellisiä myrskysuihkeita", sanoo Jared Drieling, Strawhecker Groupin johtaja. "Uskon, että EMV-prosessiin, jossa kuluttaja lisää tai upottaa kortin, ja koko prosessi kestää jonkin verran pidemmäksi, se laskee olennaisesti massiivisten lompakkojen kannet."

Verrattuna korttipohjaisiin EMV-liiketoimiin mobiilimaksut ovat paljon tehokkaampia. Mobiilimaksujen avulla sinun ei tarvitse jättää laitetta myyntipisteessä ostoksen tekemiseen; vain aja puhelimesi kortinlukijan päälle ja todenna sormenjäljellä.

Mobiilimaksut tarjoavat myös EMV-tason turvallisuuden. Useimmat EMV-valmiit kortinlukijat tukevat Apple Pay, Samsung Pay ja Android Pay, jotka käyttävät suojakoodia suojaamaan maksutietojasi, kuten EMV-kortin kortti.

Mutta mobiilimaksut ovat myös iso este: kuluttajien hyväksyminen. Se on täysin uusi maksutapa, ja kuten täällä olen esittänyt, se liittyy haasteisiin luotettavuuden ja hyväksynnän suhteen.

»LISÄÄ: Apple Pay, Samsung Pay ja Android Pay tarjoavat nopeutta ja turvallisuutta kassalla

Nopeampi EMV-korttimaksu horisontissa

Ihmiset ovat käyttäneet muovisia luottokortteja Yhdysvalloissa vuosikymmenien ajan. Helpoin tapa nopeuttaa transaktiokertoja, silloin ei välttämättä tule uusinta teknologiaa, kuten mobiilimaksuja, mutta parannuksia muoviin standardiin. Ja juuri Visa tekee.

Maksujärjestelmä sai otsikot viime viikolla ilmoittamalla Quick Chip for EMV: stä, joka on uusi eritelmä, joka tarjoaa maksutta muille verkostoille ja yrityksille, jotka nopeuttavat järjestelmää kaikille. Visa sanoo, että uusi teknologia vaatii vain kortinhaltijoita asettamaan korttinsa päätelaitteeseen kahden sekunnin ajan tai vähemmän, murto-osan ajasta, joka kestää nyt.Päivitys tarkoittaa myös sitä, että voit upottaa korttisi samalla, kun kassat vielä soittavat ostoksesi, perinteisten magstripes-ominaisuuksien kyky on ollut pitkään.

Uusi järjestelmä on askel oikeaan suuntaan, varsinkin jos et ole kiinnostunut siirtymään mobiilimaksamiseen. Mutta onko tämä hyvä pitkän aikavälin ratkaisu nopeampaan kassaprosessiin? Ei oikeastaan. Se ei poista tarvetta lisätä ja noutaa korttisi, ja tämä tekee uusista maksuista niin paljon aikaa vievää. Et voi päästä siihen; sinun täytyy odottaa kauppiaita toteuttamaan tekniikka. Nämä korttimittomat tapahtumat, vaikka ne ovat pari sekuntia nopeampia, edistävät yhä vähemmän kuluttajien kokemuksia.

»LISÄÄ: Sivustollamme parhaat maksukortit Apple Payin käyttöön

Kitkaton tulevaisuus

Hieman hankalat korttipohjaiset EMV-maksut ovat tulossa standardiksi, mutta ne ovat vain lähtökohtana. Yhdysvalloissa siirtyminen EMV-maksuihin on lisännyt ja kehittänyt tilaa uusille maksutekniikoille. Näiden tekniikoiden kohtalo - mitkä menestyvät ja mitkä epäonnistuvat - ovat melkein kokonaan sinä ja minä, kuluttajia.

Voit jättää korttimaksut, jos ylimääräinen aika tehdä tapahtuma ei häiritse sinua yhtä paljon kuin se häiritsee minua. Tai voit määrittää mobiili lompakkon älypuhelimeen. Toivon kuitenkin, että saamme jotain parempaa.

Tällä hetkellä mobiilimaksut ovat nopein ja turvallisin tapa maksaa kassalla. Mutta vuosia sitten, se saattaa olla jotain muuta - ehkä jopa järjestelmä, joka automaattisesti laskee sinulle ostoksesi, kun poistut liikkeestä tai jolla voit maksaa äänesi tai eleesi. Viime aikoina Amazon julkaisi patentin, jossa kuvataan prosessi, jossa maksu voidaan todentaa selfie.

EMV-maksujen osalta viime lokakuussa ei koskaan ollut tarkoitus olla määräaika. Maksuala ei muuttunut yön yli. Siirtyminen on edelleen käynnissä ja tuo mukanaan uusia mahdollisuuksia. Strawhecker-ryhmän drieling sanoo: "Olennaisesti, se on lähtökohta."