Säästöpankit Määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

Säästötalletukset ovat Yhdysvaltain valtiovarainministeriön myymiä joukkovelkakirjalainoja.

Miten se toimii (esimerkki):

Säästöpankit tulevat joko paperilla tai sähköisessä muodossa.

Säästöpankit ovat joko paperilla tai sähköisessä muodossa ja niitä voi ostaa useimmilta rahoituslaitoksilta tai Yhdysvaltain valtiovarainministeriön TreasuryDirect-verkkosivustolta. Yhdysvaltain kansalaiset, Yhdysvaltojen viralliset toimihenkilöt ja Yhdysvaltojen hallituksen työntekijät voivat (riippumatta heidän kansalaisuutensa asemasta) ostaa ja omistaa säästöjä. Alaikäiset voivat myös omistaa säästöluottoja.

Paperi EE-obligaatiot myydään 50%: n nimellisarvosta, mikä tarkoittaa, että sijoittaja maksaa 50 dollaria 100 dollarin joukkovelkakirjalainalle ja joukkovelkakirjalaina ei ole sen nimellisarvon arvo, ennen kuin se päättyy. Elektroniset EE-joukkovelkakirjat myydään nimellisarvoltaan eli sijoittaja maksaa 50 dollaria 50 dollarin joukkovelkakirjalainalle. Sähköisiä EE-joukkovelkakirjoja voi ostaa miltä tahansa yli 25 dollarin arvosta. I Joukkovelkakirjat myydään nimellisarvoon (eli 100 dollarin joukkovelkakirjalaina maksaa 100 dollaria). Kuten EE-joukkovelkakirjalainat, vähimmäisinvestointi on 25 dollaria ja sijoittajat, jotka ostavat I-joukkovelkakirjoja sähköisesti, voivat ostaa yli $ 25.

Sijoittajat voivat ostaa vain 50, 75, 100, 200, 500, ja 10 000 dollarin lisäykset, ja he voivat ostaa yhden vuoden aikana enintään 30 000 dollarin säästöluottoja.

Kun säästösijoituserä erääntyy, sijoittaja saa joukkovelkakirjalainan ja kertyneen koron nimellisarvon. Säästötalletuksia ei voi lunastaa ensimmäisten 12 kuukauden aikana, ja ne, jotka lunastavat ensimmäisten viiden vuoden aikana, menettävät viimeisen kolmen kuukauden erääntyneet rangaistukset.

Alla on paperinsäästöjoukkolainan peruskomponentit.

Korkomaksut

Säästötalletukset ovat nollakuponkilainoja, koska ne ansaitsevat korkoa kuukausittain, mutta eivät maksa korkoa, ennen kuin ne kypsyvät tai lunastetaan. Kohdeyhdistelmät puolivuosittain.

EE-joukkovelkakirjalainat, jotka on laskettu liikkeeseen toukokuun 2005 jälkeen, sisältävät kiinteän koron, joka on 90 prosenttia viiden vuoden kassan keskimääräisestä markkinatuotosta EE-joukkovelkakirjalainan liikkeeseen laskemisen kuuden kuukauden aikana. Julkisen velan määräraha 1. toukokuuta ja 1. marraskuuta.

I Joukkovelkakirjat maksavat kiinteän koron ja inflaation, joka perustuu kaupunkikuluttajien kuluttajahintainflaatioon (CPI-U). Korko muuttuu kahdesti vuodessa ja tarjoaa suojaa menetetystä ostovoimasta. Tämä rakenne on se, mikä ensisijaisesti erottaa I joukkovelkakirjat EE-joukkovelkakirjoilta. Julkisen velan toimisto ilmoittaa joukkovelkakirjalainat toukokuussa ja marraskuussa.

Verotus

Säästölainojen korko on vapautettu valtion ja paikallisista veroista. Se on kuitenkin liittovaltion vero, mutta vain vuonna, jolloin joukkovelkakirjalaina erääntyy tai lunastetaan. Haltija voi halutessaan maksaa vuosittain veroja kyseisenä vuonna saadusta korosta, mutta tähän on se haitta, että verovelvollisen on maksettava kertyneistä koroista myös muista sijoituksista aiheutuvat verot.

Säästötalletuskorot voidaan vapauttaa liittovaltion verot, jos sijoittaja lunastaa säästövelkakirjoja ja maksaa itse tai huollettavana samana vuonna. Tämä poikkeus on nimeltään Koulutus Säästöpankki -ohjelma, ja on olemassa kelpoisuusvaatimuksia. Varmista siis, että neuvottelet pätevän verotuksen ammattilaisen kanssa ennen investointia.

Miksi asiat: Säästötalletukset

ovat yksinkertaisia, vähäriskisiä sijoituksia. Valtion ja paikallisen verovapautuksen sekä liittovaltion vapautuksen opetusmaksuista tekevät säästöluotoista erityisen edullisia sijoittajille, jotka ovat korkeassa verokannassa tai joilla on lapsia oppilaitoksille. Säästötalletukset ovat erittäin likvidejä, koska ne voidaan lunastaa verkossa tai lähes kaikissa rahoituslaitoksissa (mutta huomaa, että niillä ei ole jälkimarkkinoita, joten niitä ei voi käydä kauppaa yksittäisten sijoittajien kesken).