Kysy Brianna: Miten voin säästää eläkkeelle minun ensimmäinen työpaikka?

"Ask Brianna" on Q & A-sarake 20-somethingsille tai kuka tahansa muu alkaa. Olen täällä auttamassa sinua hallitsemaan rahaa, löytämään työpaikan ja maksamaan opintolainoja - kaikki reaalimaailman tavaraa kukaan ei opettanut meitä tekemään yliopistossa. Lähetä kysymyksiä postgrafiikan elämästä osoitteeseen [email protected].

Kysymys:

Aloitan ensimmäisen työpaikkani yliopiston jälkeen ja jokainen sanoo, että minun pitäisi aloittaa säästäminen jo eläkkeelle. Pitäisikö minun? Miten voin tehdä sen?

Vastaus:

Eräänä päivänä olet vanha, ja tarvitset rahaa. Se on vaikea ottaa vastaan, kun olet nuori ja terve ja oikein huolissaan houkuttelevan Snapchat-tarinan hoitamisesta. Se myös vetää rahansa lukkiutumaan eläkkeelle, kun olet tottunut olemaan yli 10 dollaria pankissa.

Mutta nyt, kun sinulla on työtä ja olet selvittämässä, mitä tehdä palkkasi kanssa, säästäminen eläkkeelle on mahdollista ja - spoilerihälytys - kriittinen.

Yksinkertainen elinajanodotuslaskuri kertoi minulle luultavasti 86-vuotiaana. Italialainen isoäiti on terveempi kuin minä ja hän on 93. Meidän kaikkien on suunniteltava elämää, kun lopetamme työskentelyn, vaikka on vaikea sanoa, kuinka kauan me ollaan mukana. Sinun 20-luvun alussa voit säästää vähän rahaa nyt saada paljon myöhemmin. Näin voit olla taloudellisesti turvallinen, kun olet vanha, harmaa ja ylität maapallon ylellisillä risteilyillä ylimitoitetuissa aurinkolaseissa.

Saat sosiaaliturvan

Älä huoli: Sosiaaliturva ei aio kuivua eläkkeelle jäämisen aikana, vaikka se ei tuota riittävästi tuloja maksaaksesi sinulle 100% siitä, mitä sinun pitäisi saada eläkkeelle. Viimeisimmän sosiaaliturvaviranomaisen vuosikertomuksen raportissa kerrotaan, että 2034 jälkeen eläkeläiset saavat todennäköisesti noin kolme neljäsosaa luvusta, jonka he ovat luvannut, mikä on vielä mukavaa rahaa. Sosiaaliturvapolitiikan muutokset saattavat merkitä suurempaa hyötyä tai pienempää etua myöhemmin, mutta sinun ei tule vähentää sitä kokonaan.

Kuten monet muut muuttujat eläkesäästöpeli, on vaikea ennustaa, kuinka paljon ansaitset ja voit tallentaa omalle. Mutta sosiaaliturvassa takataskuasi, et ole koukussa säästämään jokaista penniä itsellesi. Sosiaaliturvalaitoksen mukaan etu korvata todennäköisesti noin 40% keskimääräisestä eläkkeensaajan eläkkeestä. Hanki kullan tähti eläkkeelle valmistautumisessa ja käytä laskinta nähdä karkea arvio kuukausittaisesta sosiaaliturvaetuistasi.

Mene koko höyry eteenpäin 401 (k)

Vaikka sosiaaliturva onkin siellä, se ei kata kaikkia eläkkeelle jääneitä kuluja. Osallistu 401 (k) -työhön, jos sellainen on käytettävissäsi, auttaa tekemään ero. Kiinnostuksen kauneuden ansiosta voit säästää kuukausittain 100 dollaria eläkevastatilillä, joka alkaa 22: stä ja päättyy runsaammin 65: een kuin jos aloin tallentaa 200 dollaria kuukaudessa 32: lla.

Läsnäolo on usein ylimääräinen kannustin: lähes kolme neljäsosaa työnantajista vastaa vähintään osaa työntekijöiden osuudesta 401 (k) s: iin, Human Resource Management -yhtymän mukaan. On myös todennäköistä, että yrityksesi tekee ilmoittautumisen sinulle, Jean Young, vanhempi tutkija-analyytikko Vanguard-keskukselle eläketutkimuksessa kertoi minulle. Kaksi kolmasosaa vuosituhanneksista eläkejärjestelyissä liittyi siihen, että heidän työnantajansa ilmoittautuivat heille automaattisesti, kun he alkoivat, hän kirjoitti vuonna 2015 Vanguardin raporttiin.

Sinun ei tarvitse edes valita investointeja. Voit valita kohdepäivän rahastoon perustuen eläkkeelle tulevalle vuodelle, mikä vähentää sijoituksesi riskiä ikäsi. Jos maksat ennen eläkkeelle jäämistä, maksat kuitenkin suuria maksuja ja menetät vuosien kasvun.

"Ellei tosiaankaan ole kuolematon intohimosi syntymästä, älä ota rahaa 401 (k): stasi veneestä", sanoo Timothy LaPean, taloudellinen suunnittelija Minneapolisissa.

Nro 401 (k)? Fly yksin IRA: lla

401 (k) on hyvä, jos sinulla on yksi, mutta alle puolet kokopäiväisistä 18-29-vuotiaista työntekijöistä on mahdollisuus osallistua työpaikan eläketiliin Pew Charitable Trustsin mukaan. Jos yrityksesi ei tarjoa 401 (k) tai työskentelet osa-aikatyön tai freelancerin kanssa, olet itsessänne - mutta et ole ilman vaihtoehtoja.

Ihmiset, kuten sinä, usein valitsevat Roth IRA: n, eläkevakuutuksen, jonka voit perustaa verkossa tai sijoitusvälittäjän tai automatisoidun taloudellisen neuvonantajan (jota usein kutsutaan robo-neuvonantajaksi). Niin kauan kuin ansaitset verotettavaa tuloa, joka on alle 132 000 dollaria vuosittain yksittäisenä henkilönä, voit laittaa jopa 5 500 dollaria vuodessa ja katsoa sen kasvavan pidempään, kun annat sen istua siellä.

Koska Roth IRA on pitkäaikainen säästötili, ei Karibian loma-rahasto, sinua palkitaan odottamasta sitä, että hän voi vedota rahat verottomana 59 ikävuoden jälkeen. Tämä tekee Rothista erilainen kuin perinteinen 401 (k): Voit osallistua 401 (k) ennen verojen ottamista pois paycheck, joten sinun verotetaan, kun alat käyttää niitä rahaa eläkkeelle.

Määritä kuukausittainen automaattinen siirto tililtäsi IRA: lle tai rekisteröidy 401 (k) minuutiksi, jolloin henkilöresurssit antavat sinulle tarvittavan täyttölomakkeen.Sitten voit viettää mukavasti tarkistaa yhden kohteen Aikuisten Vastuutiedot -luettelosta.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.