Rahan säästäminen tekee sinut onnellisemmaksi - tässä on todisteita

Argumentti siitä, pitäisikö sinun sijoittaa tai maksaa velkaa, keskittyy yleensä rahoitusnumeroihin, kuten tuotto- ja korkomaksuihin. Ehkä myös onnen pitäisi olla osa yhtälöä.

Useat maat, mukaan lukien Yhdysvallat, Norja, Irlanti ja Espanja, ovat löytäneet vanhojen ihmisten suurta taloudellista tyytyväisyyttä. Rahatilanne onneksi kasvaa iän myötä, vaikka tulomme huipentuivat keski-ikäisillä ja sitten yleensä heikkenevät.

Miksi niin? Lisätutkimukset osoittavat, että omistamamme ja mitä olemme velkaa on erilainen. Yksi tutkimus 3 751 yhdysvaltalaisesta aikuisesta 30-80-vuotiaasta aikuisesta katsoi, että varojen lisäys ja velan väheneminen ajan myötä "edistävät merkittävästi taloudellisen tyytyväisyyden elinkaarta."

Ymmärrän kyllä. Mutta sitten kaksi Teksasin tutkijaa selvittivät, kumpi näistä kahdesta toimesta - maksamasta velkaa tai investointien rakentamista - oli isompi avustaja. Kasvava omaisuus oli hands-down-voittaja.

Mikä tuli ensin, velkaa tai onnettomuutta?

Enemmän velkaa saaneet henkilöt olivat vähemmän tyytyväisiä, mutta niiden velkataakan alentaminen ei näyttänyt heitä paljon onnellisemmaksi, kertoo Russell James, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja johtaja hyväntekeväisyyssuunnittelusta Texas Texasin teknisessä yliopistossa Lubbockissa, Texasissa. James suoritti tutkimuksen Scott Garrettin, sitten jatko-opiskelijan ja nyt sertifioidun rahoitussuunnittelijan kanssa Ronald Blue Trustissa Houstonissa. Pari seurasi 839 aikuista 50-vuotiaita ja sitä vanhempia neljä vuotta mittaamaan muutoksia.

Tutkijat eivät tiedä, miksi sijoitusvaikutus oli suurempi, mutta sanoa persoonallisuudella voi olla rooli. Toisin sanoen onnettomat ihmiset saattavat todennäköisemmin joutua velkaan.

"Jos henkilö on tyytymätön siihen, missä he ovat elämässä, ehkä se tekee heistä enemmän luottokorteille", James sanoo.

Emme tiedä, olisivatko samat mallit olleet päteviä nuorille, mutta tutkijat olivat riittävän luottavaisia ​​tulokseensa, jotta neuvoisivat rahoitussuunnittelijoita keskittymään omaisuuden rakentamiseen "parhaaksi tavaksi parantaa asiakkaiden taloudellista tyytyväisyyttä".

Asia on, että rahoitussuunnittelijat suhtautuvat jo melko tasapainoisesti "sijoittaa tai maksaa velka" kysymykseen. He kannustavat molempia. He haluavat, että ihmiset säästävät eläkkeelle siirtymistä ja hätätilanteita ja kouluttavat heitä "hyvien" velkojen välisestä erosta, joka auttaa ihmisiä menemään taloudellisesti ja "huonoa" velkaa, mikä ei. Suunnittelijat asettavat etusijalle korkean koron velan, kuten luottokortit, makseten samalla hitaamman lähestymistavan kiinnityksiin ja opintolainoihin, joilla on taipumus olla alhaisempia verovähennyskelpoisia korkoja.

Haet väärää tavoitetta, jos …

Ihmiset, jotka todella tarvitsevat kuulla tätä viestiä, ovat tee-itse-pelaajat, jotka menevät all-in velan takaisinmaksuun, eivät ymmärrä, mitä he joutuvat maksamaan itseään pitkällä aikavälillä. Näihin kuuluu ihmisiä, jotka ovat:

• 401 (k) otteluiden ylittäminen. Ei ole oikeastaan ​​mitään tekosyytä vähentää ilmaista rahaa.
• Asuntolainojen ennakkomaksu, joka on osa edullisinta rahaa, eikä säästää eläkkeelle tai maksaa kalliimpaa velkaa.
• Killing itse yrittävät maksaa pois opintolainan velkaa aikaisin, varsinkin kun nämä lainat ovat alhaiset, kiinteät hinnat.
• Taistelevat paljon enemmän velkaa kuin realistisesti toivovat voivansa maksaa takaisin.

Kuinka paljon velkaa on liikaa riippuu yksilön tilanteesta, mutta jos olet kamppaillut tekemään vähimmäismaksuja tai luottokortteja, lääketieteellisiä laskuja ja henkilökohtaisia ​​lainoja yli puolet tuloistasi, olet todennäköisesti jo olemassa.

Tosiasia on, että useimmilla Yhdysvaltain perheillä on hallittavat velkaantumiset Federal Reserve'n viimeisimmän kuluttajamarkkinoiden selvityksen mukaan. Vain 7% käyttää yli 40% tuloistaan ​​velkamaksuihin, alhaisin taso vuodesta 2001.

Moni on lyhyt, ja siinä on hätätilanteita ja pitkäaikaisia ​​säästöjä. Fed kertoo, että 44% aikuisista ei voi keksiä 400 dollaria odottamattomalla kustannuksella, kun yli puolet työikäisistä aikuisista ei voi ylläpitää eläkeikään eläkkeelle siirtymistään. Boston College.

On erityisen tärkeää, ettet tukahduttaisi eläkesäästöjä, sillä mitä kauemmin odotat alkavan, sitä vaikeampi on saada kiinni. Et myöskään voi saada takaisin yrityksen otteluita, verohelpotuksia ja moninkertaistettuja voittoja.

Velaton velka on suuri tavoite saavuttaa - lopulta. Mutta kiireesi päästä sinne ei saisi jättää sinua köyhemmiksi ja onnellisemmiksi pitkällä aikavälillä.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alunperin The Associated Press.