Aviomieheni ja minä menimme investoimaan IRA-projekteihimme, olin turhautunut siitä, että he eivät voineet hyödyntää Roth IRA: ta tulotasonsa takia.

Sitten vuonna 2010 uusi laki muuttui kaiken …

Sallii jotain, jota kutsutaan nyt Rothin takaoveksi.

Miten se tehdään?

Selitän hetken, mutta ensin katsotaan Rothin perusasiat.

Roth on eläke-säästöauto. Sen avulla voit maksaa verojen jälkeiset dollarit ja rahasi kasvaa verotuksettomasti, ilman veroja, jotka on maksettava peruutuksesta.

On kuitenkin kiinni: Tämän suuren hyödyn verotonta investointia lisäävät rajoitukset voi osallistua.

Saadaksesi koko summan Rothille, korjatut bruttotulot (AGI) eivät saa olla yli 112 000 dollaria yksittäisille lomakkeille ja 178 000 dollaria aviopareille, jotka arkistoivat yhdessä, vuodesta 2013 alkaen. Tämä tarkoittaa, että korkeat tulot ovat poissa

Ei ole enää.

Korkeatuloiset eivät pääse Rothin etuovelta, mutta jos he ovat valmiita tekemään muutaman askeleen päästäkseen takaovelle, he voi silti päästä sisään!

Vuonna 2010 tulotarpeet perinteisen IRA: n muuntamiseksi Roth IRA: lle poistettiin. Tämä tarkoittaa, että voit muuntaa ei-vähennyskelpoisen perinteisen IRA: n Rothille ilman tulorajoja.

Se, mitä he kutsuvat takaoven Roth IRA: ksi.

Näin se toimii:

IRA: n osallistuminen:

1. Jotta tämä ei vähennyskelpoinen, 8606), kun verotusaika tulee. Näin maksat verot siitä, mitä teit tänään - sen sijaan, että ottaisitte vähennyksen maksuosuudestanne - mutta sinun ei tarvitse maksaa veroja kyseisestä varojen osasta, kun nostat rahaa. ei vähennyskelpoisen IRA: n maksu Roth IRA: lle:
2. Tyypillisesti et voi tehdä sitä samana päivänä, mutta voit tehdä sen päivinä riippuen välitysyrityksen sääntöistä selvitysten tekemiseksi. Kahdella välitysyrityksellä, jota käytän, voin tehdä koko prosessin verkossa. Ja se on se.

Kuten verotukseen liittyvissä asioissa, on joitain asioita, jotka ovat varovaisia ​​ja paljon asioita, joita kannattaa harkita tehdä liikkua. Koska jokainen taloudellinen tilanne on erilainen, sinun pitäisi työskennellä kirjanpitäjän kanssa varmistaaksesi, ettet jättäisi mitään omasta taloudestaan, mikä tekisi tämän muuntamisen ongelmaksi.

Muita kysymyksiä, jotka on otettava huomioon:

Oletko todellakin yli tulorajat?

• Jollei 100% varmaa, että tulosi ylittävät tulorajat, odota vuoden loppua tähän. Muutoin sinun on tehtävä uudelleenmerkintä takaisin perinteiseen IRA: han. Onko sinulla muita perinteisiä IRA: ita?
• Jos sinulla on muita perinteisiä IRA: ita, tämä ei ehkä ole oikea taloudellinen siirto sinä. Tämä johtuu siitä, että IRS vaatii sinua laskemaan kustannusperustasi käyttämällä pro rata-kaavaa. IRS kohtelee kaikkia IRA: iasi yhdeksi, vaikka ne olisivatkin eri yrityksiä. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on lisättävä kaikkien IRA: ien arvo, jotta voit selvittää, mikä osuus vähennyskelvottomasta osuudesta muuttuu. Jos sinulla on perinteinen IRA, jossa on 30 000 dollaria, ja teit 5 000 dollarin vähennyskelpoisen panoksen, ei verotettava tulosi olisi vain 714 dollaria eikä 5 000 dollaria. Esimerkiksi minulla on vain Roth IRAs, joten voin helposti tehdä Rothin takaoven. Mieheni on kuitenkin useita perinteisiä IRA: ita 401 (k) rolloverista. Emme tee Rothin takaoviä hänelle, koska se vaatii paljon seurantaa ja liian paljon rahaa etukäteen veroista täydelliseen muuntamiseen. Tarvitaanko ylimääräisiä veroja? Saatavilla saattaa olla pieni määrä veroja, riippuen siitä, mitä tapahtuu markkinoilla, kun teet vähennyskelvoton maksuosuuden ja kun teet tuloksen. Pidän tätä muuttumasta suurelle huolta - ja välttää transaktiomaksuja - sijoittamalla rahamarkkinoille, kun teen vähennyskelvottoman panoksen. Sitten, kun teen muutoksen, siirryin investointiin, jonka haluan tehdä. Vain pari päivää transaktioiden välillä tämä ei yleensä luo minkäänlaista voittoa. Investointivastaus:

Korkean tulotason saaja, muutaman transaktio-ohjelman ja suunnittelun myötä, voit saada Rothin edut eläkesäästöihinsä. Se voi kestää ylimääräisiä askelia ja paperityötä, mutta se on enemmän kuin veron säästö.