401 (K) -suunnitelman liikuttaminen 5 helppoa askelta

Jos olet jotain minua, olet luultavasti työskennellyt muutamilla eri työpaikoilla vuosien varrella ja nosti muutamia 401 (k) suunnitelmia matkan varrella. Joka kerta, kun aloin uuden työpaikan, olin aina liian kiireinen tekemään jotain aiempien 401 (k) suunnitelmien varalta.

En tajusin, että antamalla minun eläkkeellemme istua vanhalla työnantajille, minulle kirjattiin rekisterinpito- ja hallinnointipalkkioita, jotka veivät merkittävän harjoittelun sijoitustarpeistani.

Tämä on melko yleinen tarina tänään, ja keskimääräinen baby boomeri, jolla on 11 työtä 18 ja 44-vuotiaiden välillä. että monet työpaikan muutokset ovat tulossa, kun eläkkeesi tilisi voi olla hajallaan laajan työhistorian aikana, minkä vuoksi on vaikeaa seurata varoja ja hallita hallinnointipalkkioita.

Uudelleensiirron suorittaminen - aiempien 401 (k) suunnitelmien varojen siirto nykyiseen 401 (k) suunnitelmaan tai yksilölliseen eläkevakuutukseen (IRA) - voit jatkaa verotonta vähennyksiä eläkkeelle siirtymisen yhteydessä (verrattaessa verohelsiä ja 10%: n rangaistusmaksua, jos olet maksanut investoinnit), minimoi palkkiot ja hallinnoi paremmin varojen kohdentamista.

Siirtyminen IRA: han tai 401 (k)?

Voit siirtää aiemmat 401 (k) -suunnitelmasi kahdella tavalla: joko 401 (k) suunnitelmaan nykyisen työnantajan tai perinteisen IRA: n kanssa, jonka olet määrittänyt omalla tavalla.

Molemmat ovat verovähennyseläkkeitä tilejä, joilla on maksuja ennen veroja; ero on se, että IRA: lla on yleensä useampia investointeja, joista voit valita.

Useimmat IRA: ta antavat sijoittaa yksittäisiin varoihin, pörssilistattuihin rahastoihin, sijoitusrahastoihin tai joukkovelkakirjoihin, kun taas 401 (k), olet melko paljon jumissa yrityksen suunnitelmaasi investointimahdollisuuksissa - tyypillisesti vain sijoitusrahastoissa, ETF: issä tai rahamarkkinatileissä.

Jos olet kiinnostunut eläkesäätiösi kaikki yhdessä paikassa, et kuitenkaan halua siirtyä nykyiseen 401 (k) suunnitelmaan. Kun olet päättänyt, kuinka haluat sijoittaa 401 (k): n, tässä on vaiheet, jotka toteutetaan, jotta rollover voidaan suorittaa loppuun.

[InvestingAnswers-ominaisuus: 401 (k): n ja IRA: n hyvät ja huonot puolet]

401 (k) Vaihda Vaihe 1: Tiedä vaihtoehdot

Yleensä kun jätät yrityksen, vanha 401 (k) -sovittusi lähettää sinulle kirjeen, jossa annetaan sinulle kolme vaihtoehtoa:

• Jätä suunnitelma sponsori
• Kassalla suunnitelman (varat verotetaan tavanomaisina tuloina ja saatat kärsimään 10 prosentin varhaisesta peruuttamisesta)
• Siirrä vanhan suunnitelman varat uudelle eläkejärjestelmälle (kuten 401 (k) tai IRA)

Jos päätät rullata varoja, muista soittaa nykyiseen 401 (k) -suunnitelman rahoittajiin selvittääksesi kaikki ehdot ja mahdolliset maksut.

401 (k) Vaihda Vaihe 2: Täydellinen vanhan suunnitelman sponsorin liikkumismuoto

Kun olet yhteydessä vanhaan 401 (k) -suunnittelijakumppaniisi, ilmoita heille aikomuksistaan ​​siirtää varoja ja lähettää heidät tarvitset tarvittavat paperityöt, jotka sinun on suoritettava, jotta siirrytään uudelleen. Kun puhut heidän kanssaan, varmista ja kysy heiltä, ​​mitä tilinumero on suunnitelma, sillä tarvitset sitä seuraavaan vaiheeseen.

Monien sponsoreiden avulla voit kätevästi täyttää rollover-lomakkeet verkossa. Joissakin tapauksissa vanha sponsori tarvitsee vain nykyisen sponsorinsa siirtopyynnön loppuun siirron suorittamiseksi.

401 (k) Vaihda Vaihe 3: Keskustele nykyiseen suunnitelmasi Sponsori

Tarkista nykyisen suunnitelmasi sponsorin avulla, mitä tietoja he tarvitsevat tallettaakseen rollover-varoja vanhasta suunnitelmasta nykyiseen 401 (k) suunnitelma. Yleensä tarvitset vanhan suunnitelman sponsorin nimen - eli ING (NYSE: ING) , T. Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) jne. - sekä vanhan suunnitelman tilinumero ja siirrettävä määrä (riippumatta siitä, "100% varoista").

Tämän jälkeen olet todennäköisesti täyttänyt fyysisen tai online-lomakkeen (joka näyttää samanlaiselta kuin pankkitalletuslippu) tavalla, jolla voit kertoa nykyiselle sponsoreelle, että rollover-varasi tulevat tiliisi.

401 (k) Siirtyminen Vaihe 4: Täytä lomakkeet mahdollisimman tarkasti

Näyttää siltä kuin annettiin, mutta tarkkuus on ensiarvoisen tärkeää täyttämällä rollover-muotoja, joten älä vain arvaa, mitä täyttää. Vaikka nämä lomakkeet vaativat joskus paljon tietoa, täyttävät ne

Soita nykyiseen tai vanhaan sponsoriisi, jos sinulla on kysymyksiä lomakkeiden täyttämisestä. Jokaisen yrityksen edustajien tulisi tuntea koko rahastojen uudelleenjärjestelyprosessi ja he ovat mielellään avuliaita.

401 (k) Vaihda Vaihe 5: Lähetä lomakkeet

Kun olet valmis, lähetä lomakkeet postitse tai faksilla oikeille yrityksille. Mutta älä rentoudu vielä - sinun on pysyttävä valppaana. Jos jokin lomakkeista on täytetty väärin, et voi luottaa vanhaan suunnittelijaasi sponsoriin, jotta voit ottaa sinuun yhteyttä yrittääksesi tehdä sen oikein.

Jos varoja ei ole talletettu uuteen 401 (k) -suunnitelmaan tai postitettu sinulle kahden viikon aikana, tarkista vanhan suunnitelmasi sponsorin avulla, jotta näet, mikä on väärä. Pidä tilinumeroita, nimiä ja muita tietoja (molemmista suunnitelmista) kätevä, koska tämä auttaa nopeuttamaan etsintäprosessia, jos joutuu kaatumisen viivästymiseen.

Investointivastaus: 401 (k) suunnitelma voi tuntua ikävältä aluksi, mutta se on yksi älykkäin pitkäaikaisista liikkeistä, joita ikinä teet. 401 (k) -tilien yhdistäminen yhdeksi yksinkertaiseksi suunnitelmaksi säästää tuntikausia, kun tarkistat 401 (k) -suunnitelman tehokkuutta. Se poistaa satoja dollareita tarpeettomilta hallinnointipalkkioilta, mikä auttaa sinua palaamaan tietä kohti

[InvestingAnswers Feature: 5 Yllättävän helppo tapa selkeyttää 401 (k)]