Onko joukkovelkakirjojen huijaaminen huonompi kuin veloituspistemäärä kuin velkasumma?

Jos olet varma, että tiedät perusteet luottopisteiden määrittämisestä, onnittelut! Nyt on aika siirtyä seuraavalle tasolle.

Erityisesti on tärkeää ymmärtää, miten erilaiset tilityypit vaikuttavat luottoasi. Mikä on esimerkiksi pyörivien ja erääntyvien lainojen suhteellinen vaikutus pisteeton?

Revolving versus installment luotto

Jos et ole selvillä täsmällisestä erosta kääntö- ja erorahoitustilien välillä, näiden termien määrittely on hyvä paikka aloittaa:

Osamaksu tulee lainan muodossa, jonka maksat takaisin kuukausittain. Lainan määrä määritetään sinä ajankohtana, jona olet hyväksynyt, ja summa, jonka olet lainannut, ei muutu ajan kuluessa. Esimerkkejä velkasitoumuksista ovat kiinnitykset ja autolainat.

Revolving luotto ei ole annettu ennalta määrätyllä määrällä. Sinulla on raja, kuinka paljon voit lainata, mutta rahasummassa käyttämäsi summa riippuu sinulle. Useimmat kiertävät lainat myönnetään luottojärjestelynä, jossa lainanottaja perii maksut, maksaa heidät ja maksaa edelleen. Esimerkkejä uusista luotoista ovat luottokortit ja luottoriskit, tai HELOCs.

Revolving-tilinpäätöksellä voi olla suuria vahinkoja pistemäärään

Luultavasti tiedät, että hyvä luottoraportti sisältää erilaisia ​​luottotyyppejä; todennäköisesti sinulla on molemmat kierrätys- ja erätilit avoinna juuri nyt. On tärkeää tietää, että kiertävä luotto on vahva voima luottotietojen määrittämisessä. Itse asiassa se voi aiheuttaa suuria vahinkoja, jos et ole varovainen.

Ensinnäkin, muista, että kaikki tilisi, jota et maksa ajoissa, loukkaavat luottoasi. Suurin tekijä, joka määrittelee pisteet, on historianne, jossa maksat laskut eräpäivinä. Joten sen pitäisi olla etusijalla tehdä kaikki luottotilisi - kierrätys ja erä - ajoissa.

Mutta revolving luotto painaa paljon luotto-pisteet. (Huomautus: Puhumme luottokorteista nimenomaan - luottoluokituslaitokset kohtelevat HELOC: itä erikseen.) Merkittävä osa tuloksestasi tulee kaikista veloista. Suuri muuttuja tässä on luottokannan suhde, joka on prosenttiosuus siitä, kuinka paljon velkaa korttisi verrattuna käytettävissä olevaan luottoasi.

Useimmat luottoluokitusmallit haittaavat sinua käyttämään yli 30% käytettävissä olevasta luotosta. Useimmissa tapauksissa maksuasiakkaiden saldoja ei kuitenkaan huomioida tässä suhteessa. Itse asiassa maksuerät on paljon pienempi vaikutus tähän osaan luotto-pisteet.

Tämän seurauksena luottokorttisi ovat uskomattoman tehokkaita määrittäessäsi kokonaispistemääränne. Ei vain sinun tarvitse olla varovainen maksamaan laskuja ajoissa, sinun on myös seurattava tarkasti, kuinka paljon luotot käytät. On syytä olla erityisen varovainen tämäntyyppisten revolving-luottotilien osalta - liukumalla voi olla vakavia seurauksia.

Sekä kääntö- että maksuerätilastot vaikuttavat luottopisteisiisi. Mutta tietyntyyppinen kierrätysluotto - luottokorttisi - on erityisen vaikuttava. Ole varovainen käyttää niitä huolellisesti pitämään pisteet hyvänä.

Tämä artikkeli päivitettiin 29. kesäkuuta 2016. Se julkaistiin alun perin 5. kesäkuuta 2014.