Eläkesuunnitelma "Lopulliset esitykset" voi tehdä todellista vahinkoa

Jonathan Broadbent

Lisätietoja Jonathanista Sivustollamme Kysy neuvoa

Hauska asia tapahtui retkeilysuunnitelman puhdistamiseen. "Finaalikuvaus" meni taas kauas väärin.

Mikä, voitte kysyä, on finaalikuvaus? Suuri kysymys! Finaali-esitys on osa arviointimenettelyä, jossa joku yrityksessäsi työskentelee päättää, kuka aikoo käyttää eläkesuunnitelmasi. Esitys on ehdottomasti myyntimahdollisuus suunnitelman toteuttamiseksi. Yrityksesi ei ehkä tosiasiassa viitata tähän "finaalikuvaukseksi", mutta se on se, mitä ihmiset investointi-maailmassa kutsuvat, kun he antavat mahdollisuuden kertoa yritykselle, kuinka suuret he ovat käynnissä eläkejärjestelyissä.

Monet taloustieteilijät viettävät vuosinaan toivoen ampumasta finaalissa, kun otetaan huomioon, että se on nopea saavutus onnistuneelle uralla. Tämä johtuu siitä, että kun he myyvät suunnitelman, he voivat menestyä entistä tuottoisammasta työstä myydä rollover IRAs, välitys tilit, vakuutus ja paljon muuta yritykselle ja sen työntekijöille.

Useat suuret ja pienet yritykset pitäisivät mielellään mahdollisuuden työntää työnantajan finaalissa - pankit, vakuutusyhtiöt, sijoitusyhtiöt, välittäjät ja kaikkien raidoittajien neuvonantajat. Olen ollut enemmän esityksiä kuin minä muistaa.

Yrityksesi, jotka kuuntelevat näitä esityksiä, tehdään kaikki tärkeät päätökset suunnitelmistasi. Heidän joukossaan: kuka (jos joku) on suunnitelman neuvonantaja, joka toimii veroneuvojana, joka laatii asiakirjat suunnitelmasta, joka pitää rahaa ja mitä investointeja tarjotaan. Tämä tekee näistä kokouksista erittäin tärkeän. Jos he tekevät vääriä päätöksiä, saatat päätyä tekemään ylimääräisiä vuosia, jotta voisit eläkkeelle.

Paperilla finaalikuvaukset näyttävät arvokkaalta, ja minä jopa väittelisin, että ne ovat välttämättömiä, jos haluat hyvän työpaikan eläkejärjestelyn. Mutta joskus koko prosessi kaapataan, ja työntekijät pilkkaavat, niin harvat ihmiset voivat nauttia itseään.

Pelottava vastuuvelvollisuus

Tässä on pelottava totuus: eläkesuunnitelmasi voi olla ainoa asia, jonka yrityksesi päättää, ettei sitä koskaan voida pitää vastuullisena.

Se on valitettavasti hyvin yleinen epäedullinen työnantajille, jotka eivät oikein ymmärrä, miten eläkejärjestelyt toimivat myyntitilanteissa tai poliittisissa paineissa ja antavat suunnitelmansa joutua vääriin käsiin. Pahempaa, kuvittele, mitä tapahtuu, jos yrityksen päättäjät eivät vain välitä. Tai ehkä he haluavat maidon suunnitella myyjiä kaikesta, mitä he arvostavat. Jos yrityksesi eläkesuunnitelma on riittävän suuri, finaalimainontamyyjät voivat lentää päättäjiä yrityksen pääkonttorissa, sijoittaa ne fancy-hotelliin ja näyttää heille hyvää aikaa - pihviravintola Chicago-joella, illanvietto New Yorkissa, Ballgame Bostonissa.

Ihmiset, jotka tekevät päätöksiä eläkkeelle siirtymissuunnitelmasta, saattavat hämmentää tämän erityiskohtelun, vaikka sillä ei ole mitään tekemistä suunnitelmasi kanssa tai kuinka hyvin se on suoritettu. Myyjät ovat tehneet matematiikan. Kun vietät useita tuhansia dollareita yrityksesi johtajien voittamisesta ja ruokailusta, he voisivat tehdä satoja tuhansia dollareita maksuja hallitsemalla suunnitelmaa. Tämä on rahaa, joka tulee ulos tileistäsi - rahaa, joka ei ole yhdistelmä, joka luo sinulle eläkkeelle jääneen valmiuden. Se tarkoittaa, että saatat joutua työskentelemään ylimääräisinä vuosina, jotta voisit korvata menetetyt tulot.

Haluatko työskennellä ylimääräisillä kahdella vuodella, joten jotkut yrityksen johtajat voivat nauttia yöstä kaupungista?

Se saattaa olla jopa vain näyttely

Usein päättäjien mielet tehdään hyvin ennen finaaliversioiden esittämistä. He saattavat haluta palkata ystävänsä tai henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajansa - tai jonkun yrityksen tai yrityksen pankin tai tilitoimiston korkean edustajan välittäjä tai vakuutusasiamies - mutta koska he haluavat oikeudenmukaisuuden ilmetä, he aikataulivat muutaman finaaliversion.

Voin yleensä kertoa, kun tämä tapahtuu. Koska yritys ei ole myyntiorganisaatio eikä sijoitustoimittajiin sidottu, emme maksa hienoista aterioista tai lentää missään missään. Yritykset, jotka eivät ole vakavia, menettävät kiinnostuksensa nopeasti.

Tuoreessa esimerkissä esityksestä, joka meni väärin, meitä kutsuttiin myyjän finaaliversioon 401 (k) suunnitelmaan. Olimme yksi kolmesta yrityksestä, joille annettiin vain muutamia tärkeitä tietoja suunnitelmasta. Haluamme tehdä oikean asian, pyysimme yksityiskohtaisia ​​tietoja siitä, miten kaikki palkkiohankinnat toimivat ja pyysi kopioita palvelusopimuksista. Meille kerrottiin, ettei meidän tarvitse tarvita tällaisia ​​tietoja - mikä teki mahdottomaksi kenelle tahansa, joka kykenisi käsittelemään suunnitelman kustannustehokkuutta tai toimivuutta.

Tämä löi meidät erittäin outoina käyttäytymisenä - kunnes saimme selville, että näillä ihmisillä oli jo heidän mielensä siitä, kenen kanssa he aikovat työskennellä. He tapasivat kaksi muuta yritystä vain luomaan due diligencein ilmeen. Joku lähelle asiaa antoi minulle heads-upin, niin että "en tuhannut liikaa aikaa heihin." Tosiaan, kun pääsimme finaalikuvaukseen, tärkeimmät päättäjät eivät edes vaivaudu osallistumaan kokous. Harvat ihmiset, jotka olivat siellä, eivät kysyneet yhtä kysymystä.

Samanlaisessa esimerkissä avain päätöksentekijälle esitettiin toimintasuunnitelma, jossa korjattiin useita suuria ongelmia, joiden tarkoituksena on auttaa työntekijöitään paremmin valmistautumaan eläkkeelle siirtymiseen. Sen sijaan hänet heilutti loistava välittäjä, joka näytti hänelle, kuinka hän olisi voinut kaksinkertaistaa rahansa vuotta aiemmin, jos vain hän olisi ollut tietyissä varoissa. Hauska, miten jälkivauhti tekee joukkovaroituksesta neroa.

Jokainen, joka on ahkera ja onnekas, jotta se voidaan kutsua finaalipöytöihin, ei pitäisi odottaa voittavan kaiken yrityksen. Kukaan ei voi olla kaiken kaikkia ihmisille. Kuitenkin vain yksi linssi, jonka kautta näitä arviointeja voidaan tarkastella: Mikä on suunnitelman ja sen osanottajien etujen mukaista? Yksikään työkyvyttömyyseläkejärjestelmän palveluntarjoajan mittaamista ei pitäisi koskaan hyväksyä.

Kaikki tämä tekee eläkesäästämissuunnitelmista väärennettyjen myyntikäytäntöjen bastion - myynnin käytännöt, joissa työtoverit saattavat jopa olla osallisina.

Kuva iStockin kautta.

https: //

Saatat myös pitää:

Eläkejärjestely Ripe for Revolution?

Viimeaikaiset kaupungit ovat menettäneet eläkkeelle siirtymisen säästöt

Avain onnistuneeseen eläkesuunnitteluun

Kohdepäivän rahastojen verhon takana