Kun eläkeläisten tulisi antaa henkivakuutuksensa raueta

Monet nuoret perheet valitsevat henkivakuutuksia koko henkivakuutuksesta muutamasta syystä. Poliittiset käytännöt eivät ole vain kalliimpia, mutta useimmissa tapauksissa perheen henkivakuutustarpeet ovat todellakin tilapäisiä.

Henkivakuutuksia on olemassa, jotta perheet voivat täyttää taloudelliset velvoitteet siinä tapauksessa, että vakuutettu kuolee. Eläkkeelläsi voi olla velkaa ja emme enää luota työpaikkaan. Et ehkä ajattele itseäsi sellaisena, joka tarvitsee enää henkivakuutusta. Mutta ennen kuin lopetat käytäntöjen maksamisen, harkitse syitä, joiden vuoksi olet ostanut sen. Jos nämä syyt ovat vielä olemassa, luultavasti ei ole järkevää ojentaa henkivakuutusta. Lisäksi harkitse, onko sinulla uusia syitä ylläpitää henkivakuutuksia, kuten uusia velkoja tai lastenhoitoa.

Toisaalta, jos jokin seuraavista on totta, et välttämättä tarvitse vakuutusturvaa.

• Lapsesi ovat omavarainen. Lasten kasvattaminen on kallista. Vuonna 2013 syntynyt lapsi maksaa vanhempien keskimäärin 245.340 dollaria korottaakseen ruokaa, asumista, lastenhoitoa ja koulutusta ottaen huomioon Yhdysvaltojen maatalousosaston arviot. Tämä ei sisällä korkeakoulukustannuksia. Keskimääräinen "tarrahinta" yksityiselle neljän vuoden korkeakoululle on 31 311 dollaria tänä vuonna College Boardin mukaan, kun taas julkisen koulun lukukausien keskiarvo on 9 393 dollaria valtiollisissa opiskelijoissa. Mutta kun nämä kulut ovat takanasi ja lapsesi maksavat omia laskujaan, tulosi voivat mennä paljon pidemmälle.
• Olet maksanut kotisi. Monille ihmisille koti on suurin hankinta, jonka he koskaan tekevät, ja joka kestää vuosia maksamaan loppuun. Yhdysvaltain tammikuussa olemassa olevan kodin mediaani myyntihinta oli 199,600 dollaria National Realtors Associationin mukaan. Jos sinulla on 30 vuoden kiinnitys 4,5 prosentin korolla 199 600 dollarin taloon, maksat 164 484 euron korot lainanne elinaikaa pitkin pääoman takaisinmaksun lisäksi. Kun kotiasi on maksettu, sinulla on kuitenkin paljon enemmän käytettävissä olevia tuloja.
• Olet valmis työskentelemään. Tulon korvaaminen on tärkeä syy ostaa henkivakuutus. Jos sinulla ei ole korvaavia tuloja ja elää säästöistä ja investoinneista, sinulla on yksi syy harjoittaa politiikkaa.
• Sinun palkkasi on hallitsematonta. Jos olet kiinteä tulo, saatat huomata, että palkkiot ylittävät liian paljon budjettisi. Jos olet kamppailee peruselämän kustannuksista, maksaminen henkivakuutuksesta ei ole järkevää.
• Sinulla ei ole suurta kiinteistöä. Jotkut pitävät yllä pysyvää henkivakuutusta, joten perilliset voivat käyttää rahaa maksaa kiinteistöveroja eikä myydä varoja maksaa vero-ihmiselle. Jos kiinteistösi ei ole riittävän suuri, jotta se voidaan periä kiinteistöveroista, tämä ei ole sinulle huoli. Vuonna 2015 kiinteistöveroja sovelletaan vain kiinteistöihin, jotka ylittävät 5,43 miljoonaa dollaria.

Jos et halua pudottaa henkivakuutusta, mutta budjetti on tiukka, sinulla on vaihtoehtoja. Jos sinulla on pysyvä henkivakuutus, voit käyttää rahasi arvoa maksamaan palkkioita tai voit pyytää asiamiehenä alentamaan käytäntöäsi kuolemantapauksen, joten käteisarvo kattaa kaikki tulevat palkkiot. Jos sinulla on henkivakuutus, voit alentaa kuolemantapausta ja alentaa palkkioita.

Joissakin tapauksissa pudottaminen politiikka on oikea valinta. Termi-käytäntöjä on helppo päästä pois. Ilmoita asiamiehelle tai lopeta maksujen maksaminen ja kattavuus loppuu. Jos lasket tarpeesi tarkasti, kun olet ostanut termi elämäkäytännön, se voidaan asettaa päättymään joka tapauksessa.

Huomaa, että koko henkivakuutuskäytännön luovuttamiseen liittyy veroseuraamuksia tai maksuja.

Ei ole väliä, millaista politiikkaa sinulla on, pitää henkivakuutus sinun ei tarvitse on rahan tuhlausta. Ja jos et voi tehdä sitä ilman, se on yksi vähemmän kustannuksia, sinun on budjetoitava eläkkeelle jääneiden dollareidesi kanssa.

Alice Holbrook on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa vakuutukset ja investoi Investmentmatome.

Kuva iStockin kautta