Miten sukulaisten terveydelle aiheutuu henkivakuutuskorkoja

Luultavasti tiedät, että terveys vaikuttaa hintoihin, kun ostat henkivakuutuksen. Et ehkä ymmärrä, että perheesi terveyskertomus voi vaikuttaa myös sinun hintasi.

Henkivakuutusyhtiöt pitävät vanhempiensa ja joskus sisarustensa historian tietyssä sairaudessa eräänä tekijänä, kun haet henkivakuutushakemuksia.

Perheeseen liittyvät terveyskysymykset, jotka laskevat

Vakuutuksenantajat koskevat pääasiassa vanhempia tai sisaruksia, joiden historia on jokin seuraavista:

• Sydän- ja verisuonitauti (sydänsairaus).
• Aivoverisuonisairaus (aivohalvaus).
• Tietyt syövät, kuten rinta, paksusuoli, keuhko, munasarjojen, eturauhasen tai melanooma. Vakuutuksenantajat eivät kuitenkaan ota huomioon sellaisia ​​sairauksia, jotka vaikuttavat vain yhteen sukupuoleen, kuten munasarjojen tai eturauhassyöpään, jos hakija on vastakkaista sukupuolta.

Kriteerit vaihtelevat henkivakuutusyhtiöiden keskuudessa. Investmentmatome tarkasteli 20 vakuutusyhtiön suositusta perheen terveydentilasta. Ohjeissa täsmennetään kriteerit parempien, normaalien ja muiden hintaluokkien osalta, kun hankit henkivakuutusta. Näin löydämme:

• Vakuutuksenantajat eroavat toisistaan, mihin sairauksiin he kysyvät. Jotkut, mutta eivät kaikki, pitävät esimerkiksi syöpäkuolemia tai vanhempien tai sisarusten diagnoosia.
• Joillakin vakuutuksenantajilla on merkitystä vain, onko vanhempi tai sisar kuoli ennenaikaisesti sydänsairaus tai syöpä. Muut yritykset harkitsevat, onko vanhemman tai sisaruksen diagnosoitu yksi näistä ehdoista.
• Jotkut yritykset kysyvät vanhemmilta, mutta eivät sisaruksilta; jotkut kysyvät molemmista.
• Perhehistorian ohjeet ovat tiukimmat parhaiden hintojen suhteen ja heikommat hinnoittelukategoriat. Yhtiö voi sallia yhden vanhemman kuoleman sydänsairauksista ennen 60-vuotiaita ja tarjota edelleen vakiohinnat, mutta ei edullisempia "edullisia" hintoja.
• Yleensä vakuutusyhtiöt jättävät vanhempien hakijoiden, yleensä yli 60-, 65- tai 70-vuotiaiden, perimän terveydenhuollon historian vakuutusyhtiöltä riippuen.

" VERTAILLA: Henkivakuutukset

Saada lisäluottoa hyvälle terveydelle

Vaikka perheesi terveystilanteessa olisi lyödä sinut pois parhaista hinnoista, jotkut vakuutusyhtiöt tekevät poikkeuksia.

Esimerkiksi amerikkalaisen National Insurance Co. -yhtiön etuoikeutetuilla hinnoilla vanhemman tai sisaren kuolema ei ehkä ole kuollut ennen 60: tä sydän- ja verisuonitaudeista, sepelvaltimotautasta tai tietyistä syöpiin. Yhtiö kuitenkin tekee joitakin poikkeuksia parhaista hinnoista sen merkintäsääntöjen mukaisesti. Se sallii:

• Ensimmäinen kuolema vanhemelta tai sisarelta sepelvaltimotautasta ennen 60, jos hakijalla on ollut negatiivinen stressi EKG-testi, jolla on hyvä liikuntatoleranssi edellisillä 12 kuukaudella.
• Vanhempien tai sisarusten yksi paksusuolen syöpäkuolema ennen 60, jos hakijalla on ollut edeltävien 24 kuukauden aikana tavallinen kolonoskopia.
• Perhehistoria eturauhassyövässä, jos hakijalla on normaali eturauhaspesifinen antigeenitesti ja normaali eturauhasutkimus edellisillä 24 kuukaudella.

Jotkut muut yritykset kannustavat sinua parempaan hinnoitteluryhmään, jos perheen terveydentila on ainoa tekijä, joka hylkää sinut parempaan hintaan ja täytät muut terveyskriteerit.

Jos uskot, että perheesi terveyskertomus saattaisi vahingoittaa mahdollisuuksiasi saada parhaat henkivakuutusmaksut, muista, että ohjeet vaihtelevat yritysten kesken. Työskentele edustajan kanssa, jolla on lupa myydä vakuutuksia eri vakuutusyhtiöiltä. Hyvä itsenäinen edustaja tietää, mitkä yritykset ovat tilanteesi kannalta edullisimmat suuntaviivat. Sillä välin Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu auttaa sinua aloittamaan vertaamalla henkivakuutuksia omalla.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.