Hylätty luottokortilla? 7 in 10 Would Boycott Bank, Survey Finds

Kaikenlainen hylkääminen on täynnä tunteita - surua, turhautumista, hämmennystä - ja siihen kuuluu luottokortin hylkääminen. Uuden Investmentmatome-kyselyn mukaan useimmat amerikkalaiset (70%) sanovat, että he kääntävät selkänsä pankkiin, joka hylkäsi luottokorttisovelluksensa, eivätkä hakeneet uutta pankkitalletustuotetta. Monet sanovat, että hylkääminen antaisi heille yleisempää luottokorttikorttien liikkeeseenlaskijoita sekä oman taloudensa kokonaistilannetta.

Luottokortin hylkääminen ei ole harvinaista. New Yorkin keskuspankin mukaan 15 prosenttia luottokorttisovelluksista kesäkuussa 2016 hylättiin. Tämä tarkoittaa sitä, että monet amerikkalaiset käsittelevät tulonsa ja luottotietojensa tunnepitoisuutta - ja heitä ei ole tarpeeksi hyvä. Joissakin tapauksissa tällaista maksua lisää myös ymmärryksen puute siitä, miksi luottokortin hylkääminen tapahtuu ja miten voit parantaa hyväksynnän mahdollisuuksia ensi kerralla.

Investmentmatome tilasi kartoituksen yli 2000 aikuista Yhdysvalloissa syyskuussa 2016, jonka Harris Poll teki verkossa. Kysyimme, miten he tuntevat ja mitä he tekisivät, jos heidät hylättiin luottokortilla. Tässä olemme oppineet:

• Yli kolmannes amerikkalaisista (35%) uskoo virheellisesti, että luottokorttisovellukset hylätään usein, koska joku on jo liian monta korttia.
• Lähes puolet amerikkalaisista (48%) sanoo olevansa liian hämmentynyt jakamaan luottokortti hylkäys ystävien ja perheen kanssa. Noin kolmasosa (34%) sanoo, että henkilöt, joilla on ollut luottokorttisovellus, ovat vastuutonta heidän talouttaan.
• Yli puolet amerikkalaisista (51%) ei tiedä, että luottokortin liikkeeseenlaskijoiden on kerrottava hakijoille, miksi heidät hylättiin.

Tietäen, miksi olet hylännyt, on olennainen ensimmäinen askel kohti hyväksyntää toiselle kortille. Ilman näitä tietoja saatat päätyä hakemaan luottokortteja ja saada kääntymään yhä uudelleen. Jokainen hakemus koputtaa pisteitä pois luottotietosi - niin toistuvat hylkäämiset siirtävät sinua edelleen hyväksynnästä, ei lähempänä.

Hylkääminen tapahtuu; tässä miksi

Yli kolmannes amerikkalaisista (35%) uskoo virheellisesti, että luottokorttisovellukset hylätään usein, koska hakijalla on jo liian monta korttia.

Kuluttajat joutuvat hylkäämään luottokortteja kaikenlaisista syistä, mukaan lukien huono luotto, liian suuret velat, pieni luottohistoria tai vähäinen luottohistoria, riittämättömät tulot ja aiemmat konkurssit. Kun heitä pyydettiin tunnistamaan yleisimmät syyt, joiden vuoksi liikkeeseenlaskijat hylkäsivät luottokorttisovelluksia, monet amerikkalaiset pystyivät osoittamaan heille 80%, 67%, 57%, 46% ja 44%.

Mutta on myös väärinkäsityksiä. Yli kolmannes (35%) sanoo, että yksinkertaisesti liian monet luottokortit ovat yleinen hylkäysperuste. Yksi neljäsosa (25%) sanoo, että aiempi hylkääminen aiheuttaa usein toisen hylkäämisen. Pieni määrä (7%) uskoo, että hakijat hylätään usein, koska he eivät ole luottokorttiyhtiöiden suosimissa tehtävissä. Tässä on erittely tuloksista:

Kun sinulla on liian monta luottokorttia tai edellinen luottokorttisi hylkääminen, se voi merkitä sitä, että taloudesi eivät ole hyviä, eivät heitä suoraan hylkäämistä. Ja vaikka luottokorttiyhtiöt tavallisesti tarkastelevat tuloja päätettäessä, hyväksyykö sinut kortille ja minkä luottorajan pitäisi olla, työn laatu ei vaikuta siihen, hyväksyykö tai kieltää hakemuksesi.

Amerikkalaiset eivät hylkää kevyesti

Noin kolmasosa amerikkalaisista (34%) sanoo, että henkilöt, joilla on ollut luottokorttisovellus, ovat vastuutonta heidän talouttaan. Lähes puolet (48%) sanoo olevansa liian hämmentynyt kertomaan ystäville ja perheelle luottokortin hylkäämisestä.

Hylkääminen herättää vahvoja tunteita kuluttajilta

Amerikkalaisilla on vahvoja tunteita luottokorttien hylkäämisen suhteen - kohti pankkeja, jotka hylkäävät heidät, itseensä ja kohti muita, jotka hylätään.

• Seitsemänkymmentä prosenttia amerikkalaisista sanoo, että he eivät hakeneet toista luottokorttia tai luottotuotetta pankilta, joka hylkäsi luottokorttinsa.
• Lähes kaksi viidestä amerikkalaisesta (39%) sanoo, että heidän henkilökohtaisen taloudensa yleinen tilanne vaikuttaisi hyvin tai jonkin verran kielteisesti, jos heidät hylättiin luottokortilla.
• Noin kolmannes amerikkalaisista (34%) sopi lausunnostaan, "henkilöt, joilla on ollut luottokorttisovellus hylättiin, ovat verotuksellisesti vastuuttomia."

Kun kysely kysyi ihmisiltä, ​​mitä tunteita he tuntevat, jos heidät hylättiin luottokortilla, vastaukset sisälsivät häiriöitä (36%), turhautumista (33%), hämmennystä (32%), vihaa (19%) ja surua (15%).

Millennials näyttävät hylkäävän kovasti, mutta he todennäköisesti ryhtyvät toimiin korottaakseen luottoaan

Tuhatvuotista sukupolvea, 18-34-vuotiaita, arvostellaan usein mielestäni oikeutta. Tutkimuksessa kuitenkin todettiin, että millennials ovat todennäköisemmin kuin 45-vuotiaita ja sitä vanhempia hakeutumaan erilaiseen korttiin sen sijaan, että menisivät ilman korttia (61% vs. 51%) ja etsiisi ratkaisuja luottojensa parantamiseksi hylkäyksen seurauksena (56% vs. 41%).

• Kaksi neljää tuhatta vuosituhatta (40%) tunsi negatiivisesti oman taloutensa kokonaistilannetta, jos heidät hylättiin luottokortilla.Ja enemmän vuosituhansia näyttivät suhtautuvan kielteisiin tunteisiin taloutensa suuntaan kuin tiettyyn ulkopuoliseen puolueeseen, kuten luottokortin liikkeeseenlaskijaan (35%), pankkeihin (34%), luottokortteihin yleensä (31%) tai vähittäismyyjiin (26%). Kaikissa muissa ikäryhmissä päinvastoin oli totta - he sanoivat enemmän, että he tuntisivat negatiivisesti ulkopuolisen puolueen omaa talouttaan. [1]
• Millennials (36%) ovat todennäköisemmin yli 55-vuotiaita (25%) hakemaan toista luottokorttia tai luottotuotetta samasta pankista, joka hylkäsi aiemman hakemuksensa.
• Millennials (61%) ovat todennäköisemmin yli 45-vuotiaita (51%) hakeakseen toiselle kortille, kuten pienemmille palkkioille tai korkeammalle korolle, jos heidän hakemuksensa hylättiin eikä mennä ilman korttia
• Lähes 9 10 millennialissa (88%) ryhtyy toimiin, jos se hylätään luottokorttisovelluksessa. Heillä on todennäköisemmin 45-vuotiaita ja vanhempia etsimään ratkaisuja luottojen parantamiseksi (56% vs. 41%), tutkimaan taloudellista tilannettaan (44% vs. 34%) tai pyydä ystäviä tai perhettä neuvoa (30% vs. 3%) luottokortin hylkäämisen jälkeen.

Millennials ovat myös todennäköisemmin kuin 55-vuotiaat ja sitä vanhempien sanovat, että he kokivat hämmennystä (37% vs. 25%) tai turhautumista (42% vs. 25%), kun heidät hylättiin luottokortilla. Millennials ovat kaksi kertaa todennäköisempää kuin 65-vuotiaat ja jopa sanovat, että ne olisivat surullisia (18% vs. 9%). Molemmat vuosituhannet ja vanhemmat vauva-boomit (65-vuotiaat ja sitä vanhemmat) ovat todennäköisemmin ärtyneempiä kuin 45-54-vuotiaat (38% ja 40%, vastaavasti 28%).

Opiskelukortteja on vaikea saada, ja opiskelijat ovat ahtaita

Yksi kolmasosa (34%) yli 18-vuotiaista [2] sanoo, että heistä olisi sekavaa, jos heidät hylättiin luottokortilla - ja heillä on hyvä syy olla. Hyväksyminen opiskelijakortille ei ole läheskään yhtä helppoa kuin koskaan.

Ennen vuoden 2009 luottokorttilakiin opiskelijat ympäri Yhdysvaltoja voivat hakea luottokortteja kampuksella, usein vastineeksi ilmaisesta pizza- tai Frisbee-palkkiosta, ja hyväksyntä oli helpompaa. Luottojen rakentaminen oli paljon helpompaa sitten, mutta monet nuoret aikuiset pääsivät myös vakavaan luottokorttiluottoon. Koska säädös on hyväksytty, alle 21-vuotiaat amerikkalaiset eivät todennäköisesti saa hyväksyntää luottokortille ilman kokopäiväistä tuloa tai apua joltakulta.

Alle 21-vuotiaiden opiskelijoiden yhteinen neuvonta on hakea opiskelija-luottokorttia yhteistyökumppanin kanssa. Monet luottokorttitoimittajat eivät kuitenkaan hyväksy allekirjoittajia sovelluksista, jättäen opiskelijoille vain opiskelijaluottoja saadakseen luottotietopallon liikkuvan. Se sanoi, on joitakin vaihtoehtoja harkita.

"Helpoin tapa rakentaa luottoa on lisättävä vanhempien luottokortille valtuutetuksi käyttäjäksi, joten luottosi voi hyötyä heidän hyvästä rahanhallinnastaan", sanoo Sean McQuay, sivuston luotto- ja pankkiasiantuntija. "Jos tämä ei ole vaihtoehto, tutustu omaan oppilaskorttisi tai suojatun luottokorttin avaamiseen." Turvakortit vaativat käteistalletuksen, mutta ne ovat helpommin oikeutettuja, vaikka sinun on vielä osoitettava tuloja.

Mitä voit tehdä, jos hylätään

Yli puolet amerikkalaisista (51%) ei tiedä, että luottokortin liikkeeseenlaskijoiden on kerrottava hakijoille, miksi heidät hylättiin.

Yli 8 kymmenestä amerikkalaisesta (83%) sanoo ryhtyvänsä toimiin, jos heidät hylättiin luottokortilla. Se on hienoa - jos tiedät parhaat toimet. Tässä on, mitä sinun pitäisi tehdä, jos sinulla ei ole luottokorttia:

Vaihe 1: Selvittää miksi. Oikeudellisesti luottokortin myöntäjä, joka hylkäsi sinut, on kerrottava sinulle miksi lähettämällä sinulle "haittavaikutusilmoituksen". Sinun yleensä vastaanotat tämän etana sähköpostilla pian hylkäämisen jälkeen. Tietäen, miksi hylättiin, antaa sinulle käsityksen siitä, mitä sinun tarvitsee tehdä hyväksyäksesi seuraavan kerran. Tämä johtaa sinut vaiheeseen 2a, vaiheeseen 2b tai molempiin.

Vaihe 2a: Tarkista luottotietosi. Jos hylättiin luottotietojen perusteella, varmista, että raportit ovat tarkkoja. Sinulla on oikeus saada joka vuosi jokaisesta luottotietostasi ilmainen kopio kerran vuodessa. Sinulla on myös oikeus kopioida hylkäyspäätöksen käyttämästä raportista 60 päivän kuluessa. Vaikka kaikki luottotietokannustasi on oikein, se näyttää sinulle, mitä tapahtuu taloutesi kanssa ja antaa sinulle paremman käsityksen siitä, miten niitä voidaan parantaa.

Vaihe 2b: Tarkista sovelluksesi uudelleen. Jos hylkääminen perustui sovellustasi, kuten riittämättömät tulot tai korkeat kulut, tarkista hakemuksesi varmistaaksesi, että ilmoitit kaiken tarkasti. Jos olet tehnyt virheen mistään, soita liikkeeseenlaskijalle ja ilmoita siitä. Se saattaa harkita hakemustasi uudelleen.

Vaihe 3: Pyydä uudelleentarkastelua. Kun olet tarkistanut luottoraportteja ja / tai sovellusta, jos olet sitä mieltä, että olit oikeassa siinä, että hakemuksesi hyväksyttiin tai jos uskot, että voit selittää olosuhteen, joka johti hylkäämiseen, voit pyytää liikkeeseenlaskijalta toisen mahdollisuuden. Soita asiakaspalvelupisteeseen ja vedota asiaasi. Emme voi luvata mitään, mutta se maksaa vain muutaman minuutin aikaa kokeilla.

Vaihe 4: Hae toinen kortti, joka sopii paremmin rahoitusprofiiliisi. Jos kaikki muu epäonnistuu, on aika saada realistinen taloudellinen tilanne. Jos sinulla ei ole luottoa tai huonoa luottoa, suojattu kortti saattaa olla tapa edetä. Jos hyvitys on hyvä, mutta ei hyvä, etsi kyseiselle segmentille kaupan pidettävä kortti, vaikka ehdot eivät todennäköisesti ole yhtä hyviä. Työnnä matkallasi unelmiesi korttiin harjoittamalla hyviä luottotodistuksia ja kärsivällisyyttä.

"Käytä hylkäämistä muistutuksena luottotietosi parantamiseksi ja viettää muutaman minuutin löytää kortti, joka vastaa luottoprofiilia. Jokainen hylkääminen vahingoittaa luottoasi, sanoa mitään itsestäsi, ja oikea kortti voi säästää rahaa ", McQuay sanoo. "Äläkä pärjää itse, jos hakemusta ei hyväksytä. Erinomainen luotto vie aikaa, ja parasta mitä voit tehdä on rakentaa luottoasi ja olla kärsivällinen."

Erin El Issa on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODOLOGIA

Tämä tutkimus tehtiin USA: n verkossa Harris Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta 28-30. 2016, 2 007 aikuisen 18-vuotiaiden ja sitä vanhempien joukossa. Tämä online-kysely ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimaattia ei voida laskea. Täydelliselle kyselymenetelmälle, painotusmuuttujat mukaan lukien, ota yhteyttä [email protected].

[1] Aikuiset 35-44-vuotiaat saivat kielteisen huolta luottokorttien liikkeeseenlaskijoista (40%), pankkeista (37%) ja luottokorteista yleensä (37%) kuin heidän henkilökohtaisen taloudensa kokonaistilanteesta (36%). Lisää 45-54-vuotiaita aikuisia tuntevat negatiivisesti luottokorttitoimittajat (41%) ja luottokortit yleensä (37%) kuin heidän henkilökohtaisen rahoituksensa kokonaistilanteesta (36%). Aikuiset 55-64 -vuotiaista kärsivät negatiivisesti luottokorttien liikkeeseenlaskijoista (48%), pankkeista (45%), luottokorteista yleensä (40%) ja vähittäismyyjistä (42%) kuin heidän henkilökohtaisen taloudensa kokonaistilanteesta (37%). Lisää 65-vuotiaita ja sitä vanhempia aikuisia tuntevat negatiivisesti luottokorttien liikkeeseenlaskijat (53%), pankit (51%), luottokortit yleensä (45%) ja vähittäismyyjät (50%) kuin heidän henkilökohtaisen taloudensa kokonaistilanteesta (42%).

[2] Opiskelijoiden otoskokonaisuus oli 86, mikä on pienempi kuin suositeltu vähimmäisnäytteeksi 100 tilastolliselle analyysille. Siksi tätä tulosta olisi pidettävä enemmän suunnattuna tai laadullisena.