Kuinka palauttaa luoton sen jälkeen, kun hänet vapautettiin vankilasta

Ehkä olet arviolta 650 000 ihmistä, jotka vapautetaan vuosittain vankilasta Yhdysvalloissa oikeusministeriön mukaan. Tai pian saatettaisiin pian vapauttaa varhaiseläke, kun vankilauudistukset muuttivat huumausainerikollisuutta koskevia rangaistuksia koskevia suuntaviivoja. Ehkä yksi perheesi jäsenistä vapautuu pian, ja etsit tapoja auttaa häntä sopeutumaan.

Jälleenmytyminen yhteiskuntaan vangitsemisen jälkeen voi olla haastavaa yksilöille, heidän perheilleen ja yhteisöilleen. Yksi suurimmista vaikeuksista on entisten vankien ja heidän perheenjäsentensä taloudellinen taakka kuukausien tai vuoden kestäneen eristämisen jälkeen. Vankeista ennen vankilasta saatuja velkoja, oikeudenkäyntimaksuja vangitsemisen aikana ja tarve löytää uusi työpaikka vapauttamisen jälkeen voivat kaikki vaikeuttaa kääntymistä.

Erityisesti luottotietosi saattaa olla kärsinyt, kun olit suljetussa tilassa. Mutta voit vahvistaa rahaa, hallita velkaa ja rakentaa luottoasi seuraamalla näitä vaiheita.

1. Tee budjetti

Ensimmäinen asia, jota Tony Leahy suosittelee, kun hän puhuu vanhoista vankeista taloudesta, on lähestyä tiettyjä ongelmia osana rahanhallintasuunnitelmaa. Hän on Seattlessa toimivan voittoa tavoittelemattoman kuluttajapalvelun (CENTS) johtaja, organisaatio, joka tarjoaa luokkia rahanhallinnassa ihmisille, jotka palaavat yhteiskuntaan.

"Jos noudatat rahanhallinnan periaatteita, luottoasi paranevat automaattisesti", Leahy sanoo.

Tämä tarkoittaa budjetin tekemistä ja sen kiinnipitämistä, joten et käytä enemmän rahaa kuin kuukausittain. Taloudellisten velvoitteiden täyttäminen parantaa luottotietosi, sillä kaikkien laskujen oikea-aikainen maksaminen on hyvä tapa vahvistaa pisteet.

• Takaisin perusasiat: budjetin rakentaminen

2. Arvioi velkaasi

Jokainen voi kerätä velkaa, onko se luottokortti velka, myöhässä lapsilisät, opintolainoja tai kiinnityksiä. Mutta vankilasta lähtevät ihmiset kohtaavat toisinaan velkataakkaa: heidän osuutensa oikeudenkäyntimaksuista, joita he ovat joutuneet ennen, sen aikana ja sen jälkeen.

Riippumatta veloista, Leahy suosittelee tekemään täydellisen luettelon siitä, mitä olet velkaa ja lähestyy velkoja tekemään maksusuunnitelma tarvittaessa.

Esimerkiksi Leahy sanoo, että jotkut lapsen tukimaksut saattavat perustua korkeampaan palkkatyöhön, jota teillä oli ennen vangitsemista. Jos et ota aikaa sopeutumaan uuteen tilanteeseen, saatat löytää itsesi haun keräilytoimistolta, ja luottotietosi saattaa kärsiä.

"Yritä tehdä maksusuunnitelma tuomioistuimen kanssa pikemminkin kuin välttää ongelmaa", Leahy sanoo.

Talousarvio ja menosuunnitelma auttavat myös sinua tekemään teidän tapauksestasi maksujen alentamista, hän sanoo. Hän suosittelee, että vedät luottotietosi ja näet onko yllätyksiä. Voit saada raporttisi ilmaiseksi kolmelta raportointilaitokselta kerran vuodessa.

• Luottokorttiluottojen poistaminen

3. Etsi apua

Jos olisit suljettu monen vuoden ajan, jotkut velkasi saattavat olla vanhentuneita. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanantaja ei enää laillisesti voi periä velkaa. Leahy suosittelee paikallisen oikeusavun klinikan löytämistä kokeneen velkojan asianajajan kanssa, joka auttaa sinua selvittämään, mihin velkoihin velkaa vielä.

Voisi olla vaikea kuvitella yksinkertaisesti maksamatta velkaa, mutta Leahy sanoo, että monilla entisilla vankeilla ei ole varaa maksaa niille, jotka ovat menneet ohi.

"Jos heillä on rajoitetut taloudelliset resurssit, heidän pitäisi käyttää niitä päästäkseen, maksamaan ruokaa ja suojaa sen sijaan, että heiltä maksettaisiin vanha velka", Leahy sanoo.

Leahy varoittaa, että tämä lähestymistapa voi vahingoittaa luottoasi, mutta hyvä asianajaja voi neuvoa sinua.

Äärimmäisissä tapauksissa konkurssin ilmoittaminen voi olla jopa vaihtoehto.

"Joskus jonkun taloudellinen tilanne on niin heikossa asemassa, että konkurssihakemus voi todella auttaa taloudellista tilannettaan", Leahy sanoo. Hän suosittelee puhumaan konkurssiasiamiehelle ennen tämän askeleen tekemistä. Hän voi neuvoa sinua siitä, mistä veloistasi voidaan pyyhkiä konkurssilla (kaikki velat eivät ole mahdollisia) ja voitko säilyttää omaisuuden prosessin aikana.

• 5 kysymystä ennen konkurssin julistamista

4. Rakenna luottoasi

Kun olet selvittänyt velkasi ja luonut budjetin, voit aloittaa luottotietosi uudelleen. Jokaisen velkojan maksaminen vähintään vähimmäisajan mukaan on ratkaisevan tärkeää, mutta voit myös parantaa luottotietojasi vähentämällä kokonaisvelkaa. Aika auttaa myös - mitä kauemmin positiivinen luottotietosi on, sitä paremmin luottotietosi ovat.

Jos sinulla ei ole ollut jonkin aikaa luottokorttia, voi olla vaikea saada uutta. Parin strategian ansiosta voit saada takaisin kortin täyttämisen:

Ryhdy valtuutetuksi käyttäjäksi

Jos sinulla on puoliso, vanhempi tai muu luotettava suhteellinen henkilö, jolla on hyvät luottotiedot, harkitse, että heidät lisätään luottokorttitililleen valtuutettuna käyttäjänä. Sinulla on oma nimesi, mutta ensisijainen tilinhaltija on lopulta vastuussa laskujen maksamisesta. Tällä ei ole valtavaa vaikutusta luottotietoosi, mutta se voi auttaa hieman.

Mutta ole varovainen: jos lisätään valtuutettu käyttäjä ja ensisijainen tilinomistaja ei maksa laskuja ajoissa, pisteet saattavat vahingoittua.

Kaikki luottokortin myöntäjät eivät raportoi valtuutetuille käyttäjille luottoluokituslaitoksille. Katso täydellinen luettelo niistä, jotka raportoivat täällä.

Aloita suojatulla luottokortilla

Luottokortti vaatii tallettamisen, jonka luottokortin myöntäjä pitää vakuudeksi. Yleensä luottorajasi on yhtä suuri kuin talletus, joten jos lasit 300 dollaria, myös luottorajanne on 300 dollaria.

Kaikki luvattomat kortit eivät ole yhtä suuria. Jotkut tulevat erittäin korkeita maksuja, ja muutama eivät raportoi luottoluokituslaitoksille, mikä tarkoittaa, että luottotietosi ei parane, kun noudatat hyvää käyttäytymistä suojatun kortin kanssa. Katso suosituksia sivustolistan parhaista suojatuista luottokorteista.

Toinen varoittava sana: Etukäteen maksetut veloituskortit voivat myös olla hyödyllisiä, jos luottopisteesi on liian alhainen luottokortin saamiseksi. Mutta toisin kuin suojatut luottokortit, prepaid-pankkikortit eivät raportoi luottoluokituslaitoksille, joten ne eivät auttaisi parantamaan luottotietojasi.

Lähtökohtana

Teillä on vielä monia haasteita, kun rakennat elämääsi vankilasta lähtien. Vastatakseen velkoihisi ja muihin taloudellisiin haasteisiisi voit alkaa rakentaa luotto- ja pankkitilejäsi ja nauttia hyvistä asioista elämästään sen jälkeen, kun vankilatuomari on tarjonnut.

Virginia C. McGuire on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: Virginia @ investmentmatome.com . Viserrys: @vcmcguire .

Kuva iStockin kautta.