5 syytä ostaa henkivakuutus

Luultavasti ei ole niitä henkilöitä, jotka tarvitsevat henkivakuutusta, jos kukaan ei laske palkkaasi, mutta jos kuolema vahingoittaisi jokua taloudellisesti, on älykäs.

Sano esimerkiksi, että olet yksinäinen, sinulla ei ole lapsia tai muita huollettavia, ja et jätä velkoja tai kuluja, joita joku muu joutuisi maksamaan. Tällöin voit keskittyä muihin taloudellisiin painopisteisiin, kuten hätätilanteiden säästämiseen ja eläkkeelle siirtymiseen, eikä ostaa henkivakuutusta.

Jos et sovi tähän kuvaukseen, harkitse näitä viittä syytä ostaa.

Olet naimisissa

Jos kuolet huomenna, voisiko puolisosi maksaa asuntolaina tai vuokrata, autolaina ja luottokorttilaskut ilman tuloja? Jos ei, harkitse käytäntöjen ostamista ja nimeämistä edunsaajalle. Kuolemankorvaukset voivat maksaa velkoja, auttaa puolisoasi ylläpitämään ylläpitämääsi elämäntapaa ja kattamaan hautauskustannukset. Kansallisen hautajaisten johtajien järjestön mukaan hautajaisten keskimääräinen kustannus on arkki 7 400 dollaria.

Sinulla on lapsi

Henkivakuutuksen ostaminen on älykäs liikunta, kun sinulla on nuoria lapsia. Jos siirryt ennen kuin lapset voivat tukea itseään, edunsaaja - yleensä toinen vanhempi - voisi käyttää rahaa lastenhoidon ja koulutuksen maksamiseen muiden tarpeiden lisäksi. Voit myös perustaa luottamuksen, jolla henkivakuutuksen etuja hoidetaan lapsille ja nimittää luottamus ja omaisuudenhoitajana edunsaajana. Toimitsijamies käyttää ja hallinnoi rahaa luottamusasiakirjassa määritettyjen sääntöjen mukaisesti.

[Henkivakuutushakemukset ovat saatavilla sivuston Henkivakuutusvertailu -työkalun avulla.]

Sinä velkaa rahaa

Co-allekirjoittajien on otettava vastuu lainoistaan, jos kuolet ennen kuin olet maksanut heidät. Voit suojata perheesi, ystäväsi tai kuka tahansa, joka auttoi sinua täyttämään, hankkimaan tarpeeksi henkivakuutuksia maksamalla lainaasi ja nimeämällä allekirjoittajat edunsaajina. Tämä koskee joissakin tapauksissa opintolainan velkoja. Vaikka hallitus antaa anteeksi liittovaltion opintolainoja, kun lainanottaja kuolee, yksityiset luotonantajat vaativat usein allekirjoittajaa maksamaan loput saldosta.

Sinulla on suuri kiinteistö

Voit käyttää pysyvää henkivakuutusta, kuten koko elämää, verosuunnittelutyökaluna, jos omaisiisi liittovaltion veroja. Perilliset voivat käyttää rahaa maksamaan verot, mahdollisesti säästää heitä myymästä varoja. Muista, että vain suuret kiinteistöt - 5,43 miljoonaa dollaria yksityishenkilöille ja 10,86 miljoonaa dollaria pariskunnille vuonna 2015 - verotetaan liittovaltion tasolla. Nämä rajat vaihtelevat vuosittain inflaation mukaan.

Sinä omistat yrityksesi

Henkivakuutus voi myös suojata yrityksesi ja perheesi, jos kuolet ennenaikaisesti. Esimerkiksi perheesi voisi käyttää kuolemahyötyä maksaakseen yrityksille myönnetyt lainat, jotka on turvattu henkilökohtaisella omaisuudella, kuten kotonasi.

Yritysten omistajille kuuluvia henkivakuutuksia voidaan käyttää takaisinmyyntisopimusten takaisinostoon. Jos toinen kumppani kuolee, toinen voi käyttää kuolemaa saadakseen ostamaan loput liiketoiminnasta.

Pitkäaikainen henkivakuutus, joka kattaa tietyn määrän vuosia, on oikea valinta useimmille ihmisille. Mutta tarvitset pysyvän politiikan, joka kattaa koko elämäsi, jos aiot käyttää henkivakuutusta kiinteistöveron suunnitteluun tai liiketoiminnan seuraajasuunnitteluun.

Oletko valmis tutkimaan vaihtoehtoja? Sivustomme henkivakuutuksen arviointityökalu voi auttaa.

Barbara Marquand on henkilöstön kirjailija Investmentmatome , henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @barbaramarquand .

Kuva iStockin kautta.