Henkivakuutustarpeiden uudelleenarviointi

Henkivakuutuksen ostaminen antaa sinulle turvallisuuden tietää, että perheesi voisi jatkaa taloudellisesti, jos kuolet. Mutta ole varovainen, ettet anna tuota mielenrauhaa tuudittaa sinut itsetyytyväisyyteen ikuisesti. Kun taloudellinen elämäsi muuttuu, niin myös vakuutustesi tarvitsee.

Kun olet ostanut henkivakuutuksen, kannattaa arvioida kattavuus muutaman vuoden välein, varsinkin kun on tapahtunut merkittäviä muutoksia, kuten avioliittoa, avioeroa tai lapsia.

Seuraavassa on muutamia muutoksia, joita voit tehdä tarkastellessasi henkivakuutustarpeesi.

Osta lisää kattavuutta

Ehkä sinulla oli enemmän lapsia, lisäämällä monta vuotta lastenhoidon ja koulutuksen kuluja, joita haluat henkivakuutuksen piiriin. Tai ehkä et voi aluksi maksaa kaiken tarvitsemasi kattavuuden, kun ostit käytännöt, ja nyt voit.

Ilmeisin tapa saada lisää henkivakuutuksia on ostaa uusi politiikka, joka lisää nykyistä kattavuutta. Jos tarpeitasi ovat erityisiä - kuten vuosien välittäminen lasten korkeakoulun kautta tai kiinnityksen pituus - elinikä on oikea henkivakuutus.

" VERTAILLA: Sivustomme henkivakuutuksen vertailutyökalu

Jos käytössänne sisältää taatun vakuutuksenottajan, voit lisätä lisää kattavuutta käyttämättä uutta sovellusprosessia. Tyypillisesti ominaisuuden avulla voit lisätä peittoa vain tiettyinä aikoina tai merkittävien elämäntapahtumien, kuten lapsen käytön jälkeen. Lisähinta perustuu korvauksen määrään, terveydellesi, kun olet ostanut käytännön ja nykyisen ikäsi.

Muuta edunsaajaasi

Tarkastele edunsaajien nimeämiä määräajoin henkivakuutuksilla ja muilla rahoitustileillä, erityisesti avioeron tai uudelleenkäynnistämisen jälkeen. Vakuutuksenottajana sinulla on oikeus muuttaa henkivakuutuksen edunsaaja milloin tahansa, ja prosessi on yhtä yksinkertainen kuin täyttää lyhyt lomake. Ota yhteyttä henkivakuutusyhtiöön ohjeista.

Kun tarkastelet tätä, vältä yleisiä virheitä, kuten alaikäisen nimeäminen edunsaajaksi tai nimesi omaisuuttasi edunsaajaksi. Salli luotettavan aikuisen nimi. Siksi miksi: Henkivakuutusyhtiö ei voi antaa vakuutusmaksua alaikäiselle, kunnes huoltaja on nimitetty, mikä voi syödä aikaa ja rahaa asianajajamaksuihin ja oikeudenkäyntikuluihin. Kiinteistösi nimittäminen on huono ajatus, koska politiikka etenee sen jälkeen läpi juridisen todentamisprosessin, joka voi kestää kuukausia tai jopa vuosia.

Muunna elinkaari pysyvään elämään

Useimmat elinkaarikäytännöt ovat vaihtuvakorkoisia henkivakuutuksia, joten voit vaihtaa politiikan pysyvään politiikkaan, kuten koko elämään tai yleiseen elämään. Käytettävissä olevan pysyvän elämänlaadun tyyppi riippuu vakuutusyhtiöstä, joka on antanut termi henkivakuutus.

Sinun ei tarvitse muuntaa koko politiikkaa. Voit muuntaa vain osan, esimerkiksi 100 000 dollarin, miljoonan dollarin termi-elämänpolitiikasta.

Tarkista käytäntösi, kun haluat lisätietoja siitä, milloin voit muuntaa. Muuntamisen määräaika voi tapahtua ennen vakuutuksen voimassaolon päättymistä.

Rahaa pysyvä elämä

Jos sinulla on pysyvä henkivakuutus ja sitä ei enää tarvita, voit luovuttaa sen rahana. Tietenkin tämä tarkoittaa, että edunsaaja ei voi tehdä henkivakuutusta, kun kuolet.

Täyttäminen on harkinta vain, jos:

• Sinulla on pysyvä henkivakuutus. Termi-elämässä ei ole rahallista arvoa.
• Et tarvitse henkivakuutusta.
• Olet pitänyt politiikan riittävän kauan, että käteisarvolla on ollut mahdollisuus rakentaa.
• Olet mennyt ohi, kun olisit vakuutusyhtiölle velkaa lunastusmaksu. Lunastusmaksut veloitetaan, jos maksat rahaston aiemmista vuosista.

Myy henkivakuutus

Toinen vaihtoehto, jos et halua enää pysyvää henkivakuutusta, on myydä se. Elämän ratkaisussa kolmas osapuoli ostaa politiikkasi hinnalla, joka on enemmän kuin käteisarvo ja vähemmän kuin kuoleman etu. Ostaja tekee sitten palkkionmaksut ja saa kuolemanedun kuoleman aikana.

Voit myydä politiikan elinkaarikeskuksen välityksellä tai eläkevakuutusyhtiön kautta, joka ostaa politiikkoja. Ennen kuin siirryt, keskustele taloudellisen neuvonantajan kanssa. On usein vaikea kertoa, onko sinulla paljon kauppoja, ja transaktiomaksut voivat maksaa jopa 30 prosenttia rahoituslaitoksesta Financial Industry Regulatory Authorityn mukaan.

Tulevat eteenpäin

Olitpa äskettäin ostanut käytännön tai ostanut yhden vuoden sitten, muista tarkistaa kattavuus säännöllisesti. Jos tarvitset lisää henkivakuutuksia, sivuston henkivakuutuksen vertailutyökalu auttaa sinua selvittämään oikean määrän ja tarkista hinnat.

Barbara Marquand on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @barbaramarquand .

Kuva iStockin kautta.