Tarvitsetko käteistä nopeasti? Kysy 4 kysymystä ennen ryntää lainanantajalle

Kun tarvitset rahaa kriisitilanteessa - maksamaan autojen korjauksia, myöhässä olevaa laskutusta tai matkaa hätätilaan - et voi ottaa aikaa ajatella taloudellista tulevaisuutesi.

Mutta älykäs siitä, miten ja keneltä saatat lainata, voisi säästää rahaa ja pitää velan hallinnassa.

Ennen kuin lainaat lainaa lainanantajalta, kysy itseltäsi muutamia kysymyksiä, jotta paremmin ymmärrät vaihtoehdot ja lainanoton todelliset kustannukset. Lompakkosi kiittää sinua kriisin päättymisen jälkeen.

1. Mitkä ovat muut vaihtoehdot?

Ennen kääntymistä nopeaan käteisen lainanantajaan, käy läpi vaihtoehtosi, kertoo Scott Astrada, liittovaltion asiamiespäällikkö voittoa tavoittelemattomasta keskuksesta vastuulliseen luotonantoon.

Voitko lainata rahaa perheeltä ja ystäviltä tai paikalliselta voittoa tavoittelemattomalta tai uskonnolliselta organisaatiolta? Ovatko työnantajanne sallineet etukäteen palkkaasi?

Myymällä tuotteita verkossa tai panttilainaamolla on myös tapa saada rahaa nopeasti, Astrada sanoo.

2. Kuinka paljon minulla on varaa lainata?

Jos päätät lainata lainanantajalta, aloita tilisiirrolla kassavirrasta.

Tarkasta viimeiset kolme palkkapostia keskimääräisistä tuloistasi ja lisää kuukausittaiset laskut, kertoo neuvonantaja Guidewell Financial Solutions, Senior Credit and Housing Counselor Debbie Murphy. Laske ero nähdäksesi, kuinka paljon olet jättänyt tekemään työtä ja etsi sitten kuluja, joita voit leikata heti, hän sanoo.

Astrada kertoo, että rahavirran tuntemus auttaa myös arvioimaan kuukausittaista maksua, jolla on varaa lainaan.

3. Voinko luottaa tähän lainanantajaan?

"Kun olet sitoutunut, monet rahoituslaitokset haluavat hyödyntää tätä, mikä tekee sinusta huonompi tilanne", Astrada sanoo.

Hyvät lainanantajat tarkastella luotto-pisteet, luotto-raportti ja suhde velkasi tuloihin nähdä, jos voit maksaa lainan takaisin. Tarkista omat luottopisteet ja ilmoita siitä ilmaiseksi ennen kuin alat hakea paremmin ymmärtämään mahdollisuuksiasi hyväksynnän, Astrada sanoo.

Murphy suosittelee aloittaessasi paikallisen luottotietosi tai pankki lainaan, koska sinulla voi olla jo luotettu suhde.

Monet luottolaitokset tarjoavat hätäleikkauksia niin alhaisin kuin 500 dollaria, hän sanoo. Liittovaltion luottolaitokset tarjoavat palkkapäivä vaihtoehtoisia lainoja, joiden vuotuinen enimmäisosuus on 28 prosenttia, selvästi alle palkkion lainanantajien kolminkertaisen keskiarvon.

Jos harkitset verkon lainanantajaa, tarkista sen Better Business Bureau -luokitus ja -arviointi muilla verkkosivuilla sekä kuluttajien taloudellisen suojelun toimistolle ilmoittamat valitukset, Astrada sanoo.

4. Mitä laina todella maksaa?

Lainan APR on koron ja mahdollisten etukäteismaksujen summa lainanantajan maksut. Käytä sitä vertailemaan erilaisten lainaoptioiden kustannuksia. Nopean lainan mukavuus saattaa maksaa korkeammalle huhtikuulle.

"Paras tapa löytää edullisin laina on ostaa ympäriinsä", Astrada sanoo. Laina, jolla on alhaisin APR-arvo tietyllä aikavälillä, on halvin vaihtoehto.