Pankkitilien ongelmat Go Far Beyond Wells Fargo

Wells Fargo on viime aikoina kärsinyt markkinointikäytännöistään, jotka ovat johtaneet 185 miljoonan dollarin sakkoihin, korostavat yhden niistä yleisistä kanteluista, joita asiakkailla on pankkeihinsa: tilien huonontumiseen.

Investmentmatome-analyysi yli 64 000 pankkiin liittyvästä valituksesta neljällä vuodella Consumer Financial Protection Bureau -yhdistykselle osoitti, että tilin avaaminen, sulkeminen tai hallinnointi oli yleisintä. Tämä ongelma oli 44,1 prosenttia kaikista pankkivalituksista tänä aikana.

Valituksissa, joissa oli yli 400 rahoituslaitosta, kuluttajat kuvaivat pankkeja, jotka avasivat, estivät tai sulkivat tilit ilman ennakkoilmoitusta tai selitystä. asetettiin korkeat palvelumaksut epäaktiivisiin tileihin; antavat harhaanjohtavia tietoja uusista tileistä; lisäsi uusia maksuja varoittamatta; ja se ei ole voinut sulkea olemassa olevia tilejä pyynnöstä.

Valitukset tilien avaamisesta, sulkemisesta tai hallinnoinnista nousivat yli 40 prosenttia viimeisten 12 kuukauden aikana ja päättivät lokakuussa. Se on jyrkempi nousu kuin mikään muu asia. Vertailun vuoksi saman pankkivalituksen määrä kasvoi samana aikana noin 30%.

Toiseksi yleisin pankkivalitusten ryhmä liittyi talletuksiin ja nostotiedoihin. Kuluttajat ilmoittivat talletuksista, jotka hyvitettiin myöhään tai ei ollenkaan, tarkastukset olivat vahingoittuneet ATM-talletusten aikana ja sitten käsiteltiin väärin, ja työntekijät, jotka eivät auttaneet asiakkaita lopettamaan petolliset nostot.

Kussakin viimeisen neljän vuoden aikana nämä kaksi luokkaa ovat olleet vähintään kaksi kolmasosaa kaikista pankkivalituksista.

Amerikkalaiset jättivät lähes 20 700 pankkitapausta YKPB: n välillä 1. lokakuuta 2015 ja 30. syyskuuta 2016. Tämän ajanjakson aikana suurkaupunkien tilastolliset alueet tai MSA-alueet, joiden asukasluku oli yli 100 000, arvioitiin keskimäärin 3,82 miljoonan asukkaan kohden. Osa korkeimmista valituksista oli kaupungeissa, joissa asuu alle 500 000 asukasta. Luettelon kärjessä oli Trenton, New Jersey, jonka arvioitu määrä oli lähes 23 valitusta 100 000 ihmiselle; toiset ovat Macon, Georgia ja Topeka, Kansas. Vähemmät metropolialueet, kuten New York, Miami ja Washington, D.C., saivat myös korkeita arvioituja valituksia, jotka vaihtelevat välillä 9 ja 12/100 000 asukasta.

Vuositasolla useimmilla näistä 25 metroalueesta valitusten kokonaismäärät ovat kasvaneet. Tämä voi viitata useamman tapahtuman määrän, laajemman tietoisuuden toimiston kuluttajavalitusportaalin kesken kuluttajien tai molempien joukossa CFPB: n mukaan.

Mikä tahansa syy, muutamat kaupungit ovat hiljattain nähneet suuria nousuja. Kuluneen vuoden aikana San Francisco, Las Vegas ja Hartford, Connecticut, ovat havainneet piikkejä valituksista veloitus- tai ATM-kortteista. (Johnstown, Pennsylvania, ei ole sisällytetty alla oleviin kaavioihin tietojen puuttumisen vuoksi ennen vuotta 2014.)

Wells Fargon osalta yhtiöllä on ollut enemmän kuin sen osuus CFPB-pankkivalituksista. Saksan talletussuojarahaston tietojen mukaan pankin osuus kaikista kotimaisista talletuksista oli noin 10 prosenttia kesäkuussa 2013 ja sen osuus pankkivalituksista oli noin 18 prosenttia. Mutta ero on kaventunut viime vuosina. Vuodesta 2013 lähtien Wells Fargon kotimaiset talletustilat ovat pysyneet vakaina noin 10 prosentissa, kun taas pankkivalitusten määrä on laskenut kolmanneksella. (Nämä tiedot vastaavat neljää 12 kuukauden pituista ajanjaksoa, jotka johtavat 30. kesäkuuta 2016, eikä oteta huomioon valituksia, jotka saattavat olla saatu sen jälkeen, kun se ilmoitettiin syyskuussa 185 miljoonan dollarin sakosta.)

Kuluttajat, joilla on ongelmia pankinsa kanssa, voivat tehdä valituksen CFPB: n verkkosivuilla. Sivusto antaa heille mahdollisuuden kuvata asiaa yksityiskohtaisesti tai kertoa tarina lyhyesti yhden sivun lomakkeella. Ihmisillä ei tarvitse täsmentää kaikkia valituksen yksityiskohtia.

Jos olet ajatellut siirtää rahaa, katso sivuston arvosteluja parhaista pankeista tarkistus- ja säästötileille.

Caren Weiner Campbell on henkilöstön kirjoittaja Investmentmatomeissa. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIA

Investmentmatome tutki CFPB: n valitustiedon, joka koostui lähes 64 200 valituksesta, 1.7.2012 - 30.9.2016. Valituksen kokonaissummat perustuivat kanteluihin sisältyviin postinumeroihin. Lähes 64 200 CFPB: n tietuetta lajiteltiin Yhdysvaltojen väestörekisteritoimiston nimeämiin suurkaupunkien tilastoalueisiin. Tapauksissa, joissa ZIP-kooditiedot olivat puutteelliset, maantieteelliset tehtävät olivat arvioita, jotka saatiin Yhdysvaltain postin postiasiakirjoista. Kaikkien MSA: n väestöluvut olivat Census Bureau -ennusteita vuodelle 2015.

Pankkitalletustiedot 30.6.2013, 30.6.2014, 30.6.2015 ja 30.6.2016 päättyneille kausille ladattiin FDIC: n verkkosivuilta. Jokaiselle näistä neljästä datajoukosta lisäsimme kaikki Wells Fargoon kuuluvat kotimaiset talletukset ja sitten verrattiin jokaista kokonaismäärää siihen vuoteen, jolloin kaikkien Yhdysvaltojen kaikkien pankkien talletukset olivat kotimaisia.

FDIC-aikavälien täyttämiseksi käytimme CFPB-tietoja neljää 12 kuukauden jaksoa, jotka päättyy 30.6.2013, 30.6.2014, 30.6.2015 ja 30.6.2016, ja laskettiin Wells Fargon valitukset sekä kaikki pankki- valituksia. Tämän ansiosta voimme määrittää Wells Fargon osuuden kaikista pankkivalituksista näiden vuosien aikana.