Palkintoihin liittyvä säästötili tarjoaa turvallisia vetoja

Jos luulet säästää rahaa, kokeile ei säästää rahaa.

Yhdysvaltojen kotitalouksista lähes puolet on säästynyt niin vähän, että he ovat "taloudellisesti herkkiä" Brookings Instituution, Washingtonin mukaan. Jopa yhteinen kustannus, kuten $ 2,000 ennakoimattomalle autokorjaukselle tai yllätyksen lääketieteelliselle laskulle, voi olla dramaattisia seurauksia tällaisten kotitalouksien ihmisille. Yhtäkkiä käteisrahan puutteessa ne voivat lähettää ne kauhistuttaviin velka-aikoihin, pilata heidän luotonsa ja joissakin tapauksissa jopa maksaa heille kotejaan.

Ongelma on, että on vaikeaa saada ihmisiä säästämään rahaa pelkästään kertoen heille, että heidän pitäisi.

"Aloittaminen ja edelleen maksetut opintolainat kollegalle … minulla ei ollut sellaista tuhatta dollaria, että voisin sivuuttaa", sanoo 27-vuotias Midlandissa lähellä oleva 27-vuotias Samantha Lazarowicz, joka muistelee ensimmäisiä vuosia valmistumisensa jälkeen. Kuten monet ihmisetkin, hän tarvitsi ylimääräistä kannustusta - kuten esimerkiksi palkintopotisi.

Palkintoihin liittyvät säästöt

Huonoimmat amerikkalaiset käyttävät enemmän valtiollisiin arpajaisiin kuin toiset, ja on helppo nähdä hurma. Yhdessä tyytyäkseen vauhtiin pelaamiseen, pelaaminen arpajaiset siteet toivoa, että unelmat voivat tulla kohtuuhintaisia ​​todellisuuksia.

Sitä vastoin on vaikea kuvitella edut säästämällä tarpeeksi varoja kattamaan hätätilanteita. Kuka unelmoi maksaa korjaamaan vuotava katto?

Viimeisen vuosikymmenen aikana rahoituslaitokset, lainsäätäjät ja voittoa tavoittelemattomat ryhmät ympäri maata ovat käyttäneet arpajaisten jännitystä kannustaakseen taloudellisesti hauraita sijoittamaan rahaa pois: palkkioihin perustuvista säästötileistä. Ne toimivat samalla tavoin kuin tavalliset säästötilit, lukuun ottamatta yhtä ominaisuutta. Jokaisesta talletuksesta vähintään tietyn summan, tavallisesti noin 25 dollarin, tilinhaltija saa yhden merkinnän arvontaan 25- 25 000 dollarin arvosta.

Näiden mahdollisuuksien voittaminen saa ihmiset pelastamaan, mukaan lukien ne, jotka eivät ole aiemmin olleet ja jotka tarvitsevat eniten kassavaroja.

"Itse olen juuri aloittanut sen, koska se oli tapa, jolla voisin avata sen pelkällä 25 dollarilla", Lazarowicz sanoo palkittuun tiliinsä. Se motivoi häntä aloittamaan säästämisen, vaikkakin vain pieniä talletuksia.

Sekä säästäjille että ei-säästäjille

Kuuden vuoden kuluttua FinancialEdge Community Credit Unionista Bay Cityssä, Michiganissa, jossa Lazarowicz on hänen tilinsä, aloitti palkkioihin liittyvän säästöohjelman, näiden tileiden keskimääräinen saldo on kasvanut noin 5 000 dollariin, kertoo Pam Swope, Credit Unionin johtaja markkinointi ja noudattaminen.

"Jäsenillemme lisätty arvo, jota tämä ohjelma oli suunniteltu hyödyttäviksi, näkyi näissä numeroissa", kun luottolaitos tarkasteli viime vuonna toimia, Swope sanoo.

Osallistujille, jotka eivät ole koskaan aiemmin säästäneet, näiden tilien arvo on todella selvä. Muutamissa valtioissa, joissa niitä tarjottiin vuoden 2009 alusta, nämä ohjelmat johtivat 94 miljoonan dollarin säästämiseen vuoteen 2013 mennessä D2D-rahaston mukaan, Bostonin voittoa tavoittelematon ryhmä, joka auttoi muotoilemaan ja käynnistämään Michiganin ohjelman nimeltä Save to Win.”

Ja ne, jotka jo säästävät, säästävät jopa enemmän.

"Voit sijoittaa 250 dollaria kuukaudessa ja saada 10 mahdollisuutta voittoon", kertoo Gail Miller, Winston-Salemista Pohjois-Carolina, joka on palkittu säästötili.

Millerin luotonliittymä antaa tilinhaltijoille hänen yhden arpajaislupansa jokaista 25 dollaria kohti, korkeintaan 10, varmistaen, että jokainen osallistuja voi tuntea olevansa suhteellisen oikeudenmukainen mahdollisuus.

"Varmistan, että panen siihen paljon kuukausittain - enkä olisi pitänyt tehdä niin paljon säästötilejä", Miller sanoo.

Saalis? Murky oikeudellinen asema

Monille, jotka saattavat haluta avata palkkioihin liittyvän säästötilin, on vain yksi varoitus: Tilien laillisuus on avoinna useimmissa valtioissa kyseenalaiseksi. Itse asiassa ne olivat teknisesti laittomia liittovaltion tasolla joulukuuhun 2014 asti, vaikka jotkut, myös FinancialEdge-ohjelma, ilmestyivät Michiganissa vuonna 2009.

Tähän mennessä vain 12 valtiota on lainsäädännöllisesti laillistanut "säästämisen edistämiskorotuksia", tällaisten tilien yleisempi oikeudellinen kuvaus kansallisten valtiollisten lainsäädäntöelinten konferenssin mukaan. Lainsäädäntö on vireillä 13 muussa valtiossa. Monissa lainsäätäjöissä laskut ovat saaneet laajaa tukea. Siitä huolimatta voitto-kulku, jossa se on tapahtunut, on vienyt paljon aikaa ja vaivaa.

"Connecticutissa oli paljon viestintää edestakaisin meidän ja meidän kuluttajansuojastoliiton välillä", sanoo valtionpankin osastopäällikkö Bruce Adams. Kyseinen valtio teki palkkioihin liittyvän säästövakuutuksen kesäkuussa 2013. "Meillä oli vähintään vuosi lainsäätäjälle marinoimaan käsitteitä", Adams sanoo.

Kysymys on edelleen höyrytetty muissa valtioissa, huolimatta liittovaltion lainsäädännön viimeaikaisesta muutoksesta. Esimerkiksi Kentucky'ssa Kentucky Bankers Associationin ja valtioneuvoston kanslian toimiston väliset neuvottelut ovat ratkaisematta Debra Stamperin, pankkikonsernin yleisen neuvonantajan ja varatoimitusjohtajan mukaan. Hän sanoo, että oikeudellinen toimenpide voi olla seuraava askel.

Joka tapauksessa, todennäköisesti on jonkin aikaa, ennen kuin palkintopostitilit tulevat laillisiksi Kentuckyssä tai muissa valtioissa, joissa niiden asema ei ole selvä tai ne ovat edelleen kiellettyjä.

Ole voittaja joko tavalla

Vaikka et voittanut palkintoa, aloita tallentaminen joka tapauksessa. Avaa tili, jos sinulla ei ole sellaista ja aseta vain pieniä määriä rahaa säännöllisesti, kuten Lazarowicz ja Miller tekevät. Vain muutaman dollarin kuukaudessa lisätään.

Kuten Lazarowicz sanoo, "25 dollaria ei ehkä ole kahvia viikon ajan." Ja se on paljon parempi kuin mikään.

Devan Goldstein on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa henkilökohtaisen rahoituksen Investmentmatome . Seuraa häntä Viserrys ja edelleen Google+ .

Kuva iStockin kautta.