Miksi luottokortin "sivupalkit" häviävät
9 Faktaa luottokortista - OP Tampereen Finanssikoutsit Jenni ja Iida
Sisällysluettelo:
- Suuntaus kehittyy
- Alhainen käyttö, tietoisuuden puute, vähäinen kiinnostus
- Uusi teknologia
- Kun vähemmän voi olla enemmän
- Mitä seuraavaksi?
- Selvittää miten hintasuoja toimii
- nähdä mitkä kortit palauttavat hinnanalennuksen
- Oppia miten valita palkkion luottokortti
Palkkioita, kuten pisteitä, käteisrahaa ja kilometrejä, yleensä antavat hakijoille pääsyn suurille luottokorttimyyjille. Mutta sivupalkit, kuten hintasuoja ja ostoturva, ovat jo pitkään olleet vakiovarusteita eräistä parhaista palkkion luottokorteista.
Tämä alkaa muuttua, sillä Discover, Citi ja Chase ovat kaikki äskettäin ilmoittaneet leikkauksista joissakin näistä ylimääräisistä kortinhaltijoiden eduista.
"Tämä massakatalogihyväksyntä - jossa liikkeeseenlaskijat tarjoavat kortteja kaikkiin ominaisuuksiin, joista he ajattelevat - eivät juuri toimi enää", kertoo Market Strategies Internationalin rahoituspalvelujen tutkimus- ja konsultointipankin varapuheenjohtaja Mike Berinato yhtiö.
Tässä on, mitä on tapahtunut sivuille ja mitä seuraavaksi voi tapahtua.
Suuntaus kehittyy
Kolme merkittävintä liikkeeseenlaskijaa on ilmoittanut muutoksista lisäetuihin viime kuukausina.
Tämä massa-luetteloinen lähestymistapa - jossa liikkeeseenlaskijat tarjoavat kortteja jokaisella piirteellä, jonka voit ajatella - ei juuri toimi enää.
Mike Berinato, Market Strategies Internationalin tutkimus- ja konsultointijohtajaTutustu äskettäin poistettuihin laajennettuihin tuotetakuihin, ostosuojaukseen, takuuvarmuuteen, autovuokrauksen kattavuuteen ja lento-onnettomuusvakuutuksiin luottokorteiltaan, mikä viittaa näiden ominaisuuksien "pitkään vähäiseen käyttöön".
Citi aikoo muuttaa Price Rewind -ohjelmaansa 29. heinäkuuta 2018 niin, että kortinhaltijat hyötyvät hintasuojasta vain 200 dollaria kohden (tällä hetkellä 500 dollaria) ja enimmäishyvityksen ollessa 1000 dollaria kalenterivuodelta (tällä hetkellä 2500 dollaria).
Ja Chase on huomannut, että 1.6. United States Explorer -kortti menettää sekä hinta- että paluulaskennan ja että sen matkan peruutuskorvausta alennetaan jopa 1500 dollariin matkustajalle (nykyään jopa 10 000 dollaria per matka).
Chase ei myöskään enää aseta hintasuojaa hauskaksi useiden muiden korttien aloitussivuilla, vaikka liikkeeseenlaskija ei ole virallisesti kommentoinut, onko hyöty todella poistettu kyseisillä kortteilla.
Alhainen käyttö, tietoisuuden puute, vähäinen kiinnostus
Discover ja Chase molemmat mainitsevat alhaisen käyttöasteen kortinhaltijoiden kesken, ja Chase-edustaja huomauttaa United States Explorer -korttiin tehdyistä muutoksista, että "vähemmän kuin 0,2% kortin jäsenistä käyttää tällä hetkellä osto- / hintasuojausta ja matkan peruutusetuuksia tässä portfoliossa."
Chase kertoo myös, että muutokset eivät ole yrityksiä leikata kustannuksia, vaan "sijoitamme uudelleen ohjelmaan hyödyistä, jotka ovat tärkeitä asiakkaillemme ja tarjoavat lisäarvoa suurelle osalle salkkua (mukaan lukien ne, jotka vievät paljon kortti)."
Vuoden 2018 tutkimuksessa todetaan, että kuluttajat huolehtivat eniten siitä, että heillä on käteisen takaisinmaksuohjelma, ei vuosimaksua ja alhainen korko. Hintasuoja ei ole korkealla prioriteettiluettelossa.
Berinato on samaa mieltä siitä, että nämä muutokset eivät välttämättä koske liikkeeseenlaskijoita, jotka haluavat ajaa kustannuksia hyödyntämällä.
"Minulla on kysymys siitä, kuinka paljon kuluttajien keskuudessa tiedostetaan, että [hintavakuuden] hyöty on olemassa", hän sanoo. "Hintasuojan poistaminen voisi olla vain keino tehdä hieman virtaviivaistamista keskittymällä muihin etuihin."
Helmikuussa tutkimus osoitti, että 80 prosenttia luottokorttikäyttäjistä ei ole selvillä ensisijaisen kortinsa hyödyistä. Tutkimuksessa todetaan myös, että kuluttajat huolehtivat eniten rahapalautusohjelmasta, ei vuosimaksusta ja alhaisesta korosta, jota seurasi 24/7-asiakaspalvelun ja identiteettivarkauden seuranta. Niinpä hintasuoja ei ole korkea prioriteettiluettelossaan.
On myös syytä huomata, että hintasuojaus ei ole helpoin hyödyntää. Se voi vaatia kohtuullista määrää kortinhaltijan osuutta, mukaan lukien kilpailijoiden hintojen seuranta ja tutkiminen, vaatimusosaston nimittäminen sekä tarvittavien asiakirjojen, kuten kuittien, mainosten ja muiden asiakirjojen kerääminen ja arkistointi.
Uusi teknologia
Kolmannen osapuolen tekniset ratkaisut ovat helpottaneet tehtävää. Esimerkiksi Earny-sovellus etsii automaattisesti ostettujen kohteiden hintojen laskuja ja hakee kortinhaltijan luottokortin myöntäjää kortinhaltijan puolesta ja tuottaa hyvityksiä kelvollisina.
Epäselvää on, onko tällaisten sovellusten saatavuus auttaisi heikentämään niitä etuja, joita he pyrkivät auttamaan kuluttajia nauttimalla tekemällä haarojen helpompi käyttää ja siten lisäämään liikkeeseenlaskijan hyvityksiä. Sen lisäksi, että liikkeeseenlaskijat eivät käytä matalia käyttäjiä, he eivät ole kehittäneet paljon niiden perusteluista, joilla heikennetään näitä etuja.
Mutta ainakin vertailun helpottaminen verkkokauppojen tai -verkkokauppojen avulla tekee käyttäjistä suhteellisen yksinkertaiseksi löytää samankaltaisia kohteita useilta sivustoilta, myös mahdollisesti "hämmästyneiltä" vähittäismyyjiltä, ja esittää huomautuksia, jotka eivät ehkä ole kohtuullisia.
Jopa hyvämaineiset sivustot, kuten Amazon, osoittavat kuinka helppoa se voi olla hintojen tarkistamiseen useista lähteistä, Berinato sanoo.
Kun vähemmän voi olla enemmän
Jos pienet käyttökelpoiset etuudet, joiden avulla liikkeeseenlaskija voi sijoittaa salkunsa muihin osiin, voi tulla kartongin nettovoitto kipinämällä joitain innovaatioita tungosta.
Chase toteaa, että vaikka se poistaa joitakin kortin etuisuuksia, se myös lisää joitain arvokkaita muita.
Berinato sanoo, että hän ajattelee, miten nämä muutokset saattavat johtaa "kohdennetumpi, hienostuneempi digitaalinen ympäristö, joka tarjoaa enemmän kilpailua tuotteiden välillä. Tällainen asennus helpottaa kuluttajia löytämään parempia tuotteita siellä ja vaihtaa heidän tarpeisiinsa sopivia kortteja."
Chase toteaa, että vaikka United States Explorer -kortilla poistetaan joitain etuisuuksia, se lisää joitain arvokkaita ominaisuuksia, kuten laajennettuja bonuskategorioita, Global Entry / TSA PreCheck -lausekkeen luottoa ja lento-alennuksia.
Kun liikkeeseenlaskijat pienentävät tai korvaavat joitakin pitkäaikaisia luottokorttimyynteitään, kortinhaltijoiden etujen mukaista on pysyä ajan tasalla, jotta he tietävät, mitä heillä on oikeus - ja onko aika alkaa etsiä toista korttia.
