Lainan hyväksynnän valmisteleminen taloudellisen taantuman johdosta aiheutuneiden vahinkojen jälkeen

Tracy Becker

Lue lisää Tracyistä Sivustomme Kysy neuvoa

Useimmat kuluttajat eivät ymmärrä, miten luottotietopisteet toimivat. Vaikka henkilö olisi joutunut konkurssiin, sulkemiseen, lyhytaikaiseen myyntiin tai lainan muutokseen - tai se on jäänyt takautumalla asuntolainoista - he voivat silti osallistua uudelleen omistus- / lainanhyväksymisprosessiin.

Uusia lainoja ja apua on tarjolla niille, jotka ovat kokeneet suuria, luottotilanteita aiheuttavia tapahtumia.

Jotta ymmärtäisimme kokonaiskuvan luottotietojen parantamisessa, meidän on tarkasteltava kuluttajan luottosalkkua, ei vain hänen rikollisia tilejä.

Eilen kävin läpi luottoraportin, jonka FICO-pistemäärä oli 724. Raporttiin sisältyi lyhyt myynti elokuusta 2013. FICO on julkaissut tiedot siitä, kuinka lyhyt myynti vaikuttaa luottotietoihin. Jos aloitit 780: lla ja sinulla oli lyhyt myynti ilman puutteellisia saldoja, pisteet saattaisivat laskea niinkin alhaiseksi kuin 655-675. On selvää, että yksilö, jolla on 724 FICO-pistemäärä lyhytaikaisen myynnin jälkeen, on pitänyt saada 840 FICO: n ennen vahinkoa. Vaikka on hyvin epätavallista nähdä tällainen korkea luotto-pisteet, se kertoo, kuinka tärkeää rakentaa parhaat luotto-tulokset - vaikka sinulla on katastrofaalinen luotto-ongelma.

Tällä naisella oli monia aktiivisia luottotilejä, vanhoja keskimääräisiä luottokortteja, vähäisiä saldoja hänen luottokorteillaan ja mukava valikoima erä-, revolving- ja asuntolainoja. Ainoa rikollisuus oli lyhyt myynti. 724 pistemäärällä hän saattaisi saada lainan hyväksynnän 12 kuukauden kuluessa riippuen siitä, miksi omaisuus meni lyhyen myyntiin. Jos se johtui talouden taantumasta - ja jos todiste tästä voitaisiin dokumentoida - hän voisi saada lainanantajan, joka osallistuu FHA: n uuteen "Back to Work" -ohjelmaan. Hänen erittäin hyvä luotto pisteet hän todennäköisesti saada parhaan hinnoittelun samoin.

Toisaalta, jos kuluttajalla oli samat lyhyet myynnit monien muiden rikollisten tilien ja epäsuotavien luottotappioiden varalta eri ajanjaksoilla, pisteet olisivat paljon pienemmät, todennäköisesti alhaisimmilla 500-lukuisilla. Tällainen luotto ei voita FHA-ohjelmasta lainojen hyväksyntää, sillä yksi sääntöistä on se, että luoton on heijastettava kaikki samat taloudelliset vaikeudet. Siksi myöhästyneet maksut vaihtelevista aikajaksoista koputtaisivat henkilön pois täyttävistä. Sen lisäksi, että menestymme osallistumalla "Back to Work" -ohjelmaan, tämän henkilön luottopisteet ovat niin alhaiset, että hän joutuu odottamaan vielä useita vuosia, jotta heidät voidaan hyväksyä kohtuullisin hinnoin. Työskentely parantamaan luottoaan mahdollisimman nopeasti voisi säästää joitakin näistä vuosista, joissa hän odottaisi saavuttavansa tuhansia tuumaa luonnollisesti.

Jos joku, jolla on ollut huono velka, joka on maksettu ja maksettu rajoitetulla tai avoimella luotolla, on välttämätöntä avata ja vaalia oikeita uusia luottotilejä. Vain suljettu negatiivinen luotto, kuluttajalla ei ehkä ole edes luottopisteitä. Uusien luottojen avaamiseksi heidän on ostettava vain sellaiset kortit, jotka hyväksytään niille, joilla on niin huono luotto. Oikean luottokorjausasiantuntijan etsiminen, joka pystyi parantamaan eräitä rangaistuksia ja samalla antamaan luotonhallintataitoja ja koulutusta, voisi muuttaa tämän henkilön elämänlaatua tulevina vuosina.

Esimerkiksi Johnilla on 501 FICO-pistemäärä. Hän on jo kolmekymppinen ja alkaa saada mukavaa tuloa. Hän haluaa ostaa omaisuuden itselleen. Hän ei ymmärrä, miten luotto toimi aiemmin, joten hänellä oli maksuviivästyslaskut sekkiluototilillä sekä lääketieteellinen kokoelma ja rikollisuus kauppakortilla. Hän myös allekirjoitti lainaa avustaakseen äitinsä, mutta valitettavasti hän menetti työnsä ja koti meni lyhyeksi myyntiksi neljä kuukautta ennen kuin tapasimme hänet.

Tarkasteltuaan hänen luotonsa havaitsimme, että joitain tilejä, joita voitaisiin parantaa nykyiseen. John aloitti luottokorjausprosessin ja käytti asiakassuhdekasvatussivustollamme kehittämään luottohallintataitojaan ja oppimaan hyvää luottoa. Muutaman kuukauden kuluttua olimme muuttaneet kolme hänen rikollisestaan. Hän alkoi hakea parempia luottokortteja ja alkoi käyttää niitä oikein. Hän myös noudatti vaiheita, joita tarjoutuimme lisäämällä luotettavan ystävän vanhaan luottokorttiin. Tämä oli vuosi sitten ja nyt hänen pisteet ovat 680. Hän voi myös saada "Back to Work" lainan.

Kun John aloitti luottokorjausprosessinsa, hänellä ei ollut aavistustakaan, että hänellä olisi mahdollisuus saada lainahyväksyntä tässä lyhyessä ajassa. Koska hän työskenteli parantaakseen luotonsa korjausprosessin kautta, hänen 680 FICO-luottotietonsa antavat hänelle erittäin kohtuulliset hinnat, jos hänet on hyväksytty asuntolainaan.

Suurin osa kielteisistä tiedoista on edelleen henkilön luottotietokannassa vähintään seitsemän vuoden ajan rikosoikeuden päivämäärästä alkaen. Konkurssit saattavat säilyä niin kauan kuin kymmenen vuotta. Luottoihin, velkojille, luottoluokituslaitoksiin ja kuluttajiin sovelletaan monia lakeja.

Koska on niin monta syytä, miksi luotto vioittuu. mukaan lukien avioero, sairaus, vamma, tulonmenetys tai pelkkä luottotietojen ymmärryksen puute, on myös tapoja, joilla ammattitaitoiset ammattilaiset voisivat poistaa tai muuttaa tietoja riippuen siitä, mistä, milloin ja mitä tapahtui jokaisen tilin kanssa.