Taloudellisen neuvonantajan valitseminen myöhemmin elämässä

Jos olet vanhempi kansalainen ilman taloudellista neuvonantajaa - tai sinusta tuntuu, että tarvitset parempaa sydäntäsi! Se on myöhässä, mutta ei ole liian myöhäistä. Sinulla on paljon voit tehdä juuri nyt saada tilanne käsi kädessä.

Ainutlaatuiset huolemme

Kuten Connerin taloudellisen valmennuksen puheenjohtaja Dorethia R. Conner sanoo, "Senioreille tulisi nähdä taloudellinen neuvonantaja, joka ymmärtää heidän tarpeensa tässä vaiheessa elämässään… neuvonantaja, joka on kärsivällinen ja perusteellinen selittäessään kaikkia vaihtoehtojaan, eikä odota, että asiakkaat voivat yksinkertaisesti "ottaa heidän sanansa asiasta." Senioreilla on ainutlaatuisia huolenaiheita - jotkut voivat haluta auttaa maksamaan lapsenlapsen koulutusta tai auttamaan sukulaisen ostamista kotiin alas linja, lisäksi elää mukavasti heidän eläkkeelle vuosia. Useimmiten monet haluavat olla valmistautuneita nykyisiin tai tuleviin terveydenhuoltopoliittisiin kysymyksiin ja joutuvat investoimaan tavalla, joka pitää heidät taloudellisesti turvallisina. On tärkeää, että taloudellinen neuvonantaja ymmärtää nämä huolenaiheet ja pystyy tarjoamaan sijoitusstrategioita, jotka auttavat heitä saavuttamaan tavoitteensa."

Neuvonantajan löytäminen kuten Connerin kuvaaja kaventaa hieman. Mutta älä huoli: et tarvitse taloustieteitä tähän. Teoksesi on ihmisten luonteeltaan loppujen lopuksi, löytää joku, jonka kanssa olet tyytyväinen - joku, johon voi luottaa. Sinun tehtäväsi, kun löydät ne, on kertoa heille, mitä haluat tulevaisuudessanne; heidän on auttaa sinua pääsemään sinne.

Välttäminen ilmeinen

On helpompi kertoa, kuinka välttää kyseenalainen neuvonantaja, kuin löytää hyvä. Aloittajalle älä valitse yhtä puhelinluettelosta, äläkä vastaa viestiin, joka on paperissa. Määritä kaikki saamasi sähköpostit, äläkä suostu esityksiin, joihin sisältyy ilmainen lounas. Nämä lounaat ovat korkeapaineisia tilanteita, jotka yleensä sisältävät tietyn rahoitustuote, ja niillä on yksi kuoleva puute kaikkien näiden muiden vaihtoehtojen kanssa: kukaan, jonka tiedät, ei voi antaa neuvonantajille. Henkilökohtainen viittaus ei ole tarpeen kaikissa tapauksissa - mutta sinun ei koskaan anna itsesi olla heilutettu liukas mainos.

Hyvän erotteleminen pahalta

Pyydä ystäväsi, tuttavasi tai kirkon seuraajia heidän neuvonantajistaan: Onko heitä helppo tavoittaa? Selittävätkö ne täysin? Kuinka tuntemattomat he näyttävät olevan vanhempien asioiden, kuten sosiaaliturvan, eläkkeiden ja eläkevakuutusten, kanssa? Onko heidän neuvoja hedelmää, vai onko ystäväsi kuullut paljon tekosyitä viime aikoina?

On yllättävän helppoa tietää enemmän joku, jonka haluat. Richard Sabo, rahoituspäällikkö ja petosten neuvonantaja Pittsburghissa, sanoo, että "hyvä aloituspaikka kaikille on Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) -sivusto, joka auttaa ja kouluttaa sijoittajia. On välittäjä-tarkistuslinkki, jonka avulla voit laittaa minkä tahansa välittäjän nimen ja saada täydellisen raportin niistä. Se osoittaa työhistorian (onko he hyppivät paljon - ja miksi?), Lisenssejä heillä ja mitä tuotteita he voivat myydä (monet henkivakuutusasiamiehet kutsuvat itsensä itseään rahoitussuunnittelijoiksi, mutta jos he eivät ole siinä järjestelmässä, heillä on vain (yksityiskohtia, rahamäärää, tulosta), verohelpotuksia ja konkursseja (haluatko tehdä liiketoimintaa jonkun kanssa, joka ei pysty hoitamaan omaa talouttaan ") ja rikospoliisi / maksut / vakaumukset." ING: n vanhuusvalmentaja Barbara Taylor toistaa nämä huomautukset ja lisää toista, ettei vanhempien tulisi sivuuttaa: "Ole varovainen kenelle tahansa, joka ehdottaa, että otat kiinnityksen täysin maksettuun kotiin ja sijoitat tuoton, tai kannustaa käänteiseen asuntolainaan. "Olemme keskustelleet tästä aikaisemmin käänteisistä asuntolainoista ja elinkorkoista; he ovat auttaneet muutamia senioreja menettää sekä säästöjä että kotinsa.

Joitakin tärkeitä kysymyksiä

On myös muutamia peruskysymyksiä, jotka auttavat erottamaan vehnän kananruskeasta:

• Onko neuvonantaja rekisteröity sijoitusneuvoja? Kaikista nimikkeistä, jotka kulkevat ympärillä, tämä vastaa yhtä hyvin tärkeää termiä: "luottamusmies". Kuten Donald B. Cummings, johtaja Blue Haven Capitalista Genevessä, Illinois, selittää, että hän on luottamusmies "varmistaa, että neuvonantaja on oikeudellisesti velvollinen asettamaan asiakkaan etunäkökohdat etusijalle aina. Se myös kasvattaa dramaattisesti todennäköisyyttä, että asiakas käyttää vähemmän palveluita - ja koska palvelut ovat edullisempia, asiakkaan tuoton pitäisi olla parempi. "
• Kuka on arvopapereideni tallettaja? Oikeassa vastauksessa pitäisi olla kolmansien osapuolten säilytysyhteisö, joka pitää sijoituksesi turvassa ja lähettää sinulle säännölliset lausunnot riippumatta siitä mitä tahansa neuvonantajasi voi antaa. Kuten Cummings huomauttaa, "Bernard Madoff pystyi murtamaan ihmisiä pois, koska hän oli sekä neuvonantaja että huoltajana".
• Antaako neuvonantaja palkkio siitä, mitä hän suosittelee? Porter L. "Buddy" Ozanne Probity Advisors, Inc.:stä Dallasissa, Texas, suosittelee etsimään "joku, jonka ensisijainen tulo ei johdu palkkioihin liittyvästä tuotteiden myynnistä… Senioreiden pitäisi etsiä joku, joka ansaitsee palkkionsa myymästä neuvoja, ei myy tietyn tuotteen. "

Kun löydät haluamasi neuvonantajan, kysy häneltä referenssit. Virginian sijoitusneuvojan edustaja Amy Rose Herrick ehdottaa, että hän pyytää "uutta asiakasta, jota he ovat auttaneet viimeisten kolmen kuukauden aikana, yksi yli vuoden ja yhden pitkän ajan, kuten viisi vuotta tai enemmän. Puhu heille! Ja kysy neuvojaa kuinka monta kertaa he ovat muuttaneet toimistoja, asuntoja tai välitysyrityksiä viimeisten kymmenen vuoden aikana - ja miksi."

Lopullinen leikkaus

Käytä suosituksiamme löytää vähintään kolme neuvonantajaa, jotka tunnet olosi mukavaksi. Istu alas heidän kanssaan, vastatkaa heidän kysymyksiinsä ja hanki alustavat suositukset kirjallisesti. Tarkastele paperityötä kotona sinun vapaa-ajastasi - toivottavasti luottamustasi kohtaan. Jos olet tehnyt kotitehtäväsi ja löytänyt jonkun, jonka tunnet olosi mukavaksi, olet tehnyt suuren askeleen taloudelliselle riippumattomuudelle.

Taloudellinen neuvonantaja kuva Shutterstockin kautta