Henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja Määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

A henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja ) on koulutettu investointiammattilainen, joka auttaa ihmisiä asettamaan ja täyttämään pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita. Miten se toimii (esimerkki):

Henkilökohtainen talousneuvojan kaltainen sijoitusneuvoja, rahoitussuunnittelija, sijoitusjohtaja tai sijoitusneuvoja.

Henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja analysoi asiakkaan nykyisen taloudellisen aseman ja auttaa asiakasta asettamaan kohtuulliset ja saavutettavissa olevat taloudelliset tavoitteet. Hän voi käsitellä laajaa joukkoa kysymyksiä osaavasti. Henkilökohtaiset rahoitusneuvojat antavat myös investointisuosituksia, antavat puolueettomia neuvoja ja auttavat asiakkaita arvioimaan elämää koskevien päätösten taloudellisia seurauksia.

Henkilökohtaisten taloudellisten neuvonantajien on oltava asiantuntemusta verosuunnittelusta, omaisuuden kohdentamisesta, riskienhallinnasta, eläkkeelle siirtymisen suunnittelusta ja kiinteistösuunnittelusta, jotta he voisivat auttaa asiakkaita kaikissa elämänvaiheissa ja erilaisissa olosuhteissa. Joissakin tapauksissa asiakas antaa henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajansa toimimaan luottamuksellisena, mikä tarkoittaa, että asiakas antaa henkilökohtaisen taloudellisen neuvonantajan luvan tehdä päätöksiä asiakkaan puolesta kuulumatta asiakasta etukäteen hyväksyttäväksi. Henkilökohtaiset rahoitusneuvojat usein maksavat tunnissa tai laskuttavat asiakkaalle prosenttiosuuden hallinnassa olevista varoista.

Miksi asiat:

Henkilökohtaiset rahoitusneuvojat auttavat miljoonia ihmisiä taloudellisesti järjestämään ja auttamaan heitä tekemään koulutettuja elämänpäätöksiä.

Useimmissa valtioissa kukaan voi kutsua itseään henkilökohtaiseksi talouden neuvonantajaksi, koska lisensointivaatimuksia ja vähän sääntelyä on vähän. On kuitenkin useita valtakirjoja, joita henkilökohtaiset rahoitusneuvojat voivat saada, ja yleisimpiä on Certified Financial Planner (CFP) -merkintä. Neuvonantajan on läpäistävä YKP-testi, hänellä on oltava asianmukainen edeltävä koulutus, allekirjoitettava eettiset säännöt ja hänellä on oltava useita vuosia todellista suunnittelukokemusta ennen YKP: n nimeämisen oikeutta.

Useat organisaatiot auttavat ihmisiä löytämään päteviä henkilökohtaisia ​​taloudellisia neuvonantajia, kuten NAPFA: n (Financial Advisors National Association of Financial Advisors), Financial Planning Association (FPA) ja Certified Financial Planner Board of Standards.