Useimmat ihmiset eivät tarvitse huolta Estate verot

Rachel Podnos, YKP

Lue lisää Rachelista Investmentmatomein Ask Advisorista

Tervetuloa uutisia: Vuodesta 2016, jos kuolet alle 5,45 miljoonan dollarin arvosta - tai 10,9 miljoonaa dollaria, jos olet naimisissa - omaisuuttasi ei velkaa liittovaltion kiinteistöveroa.

Yllättynyt? Useimmat ihmiset ovat. Rahoitussuunnittelijana törmän moniin ihmisiin, jotka mainitsevat välttää verotusta verotuksellisesti ensisijaiseksi tavoitteeksi taloussuunnitelmassaan. Todellisuudessa vain harva ihminen kerää riittävästi vaurautta liittovaltion kiinteistöveron asettamiseksi.

Pieni vähemmistö iski verolla

Jotkut ihmiset saattavat olla huolissaan kiinteistöverosta, koska liittovaltion vapautusmäärä on ollut paljon pienempi. Viime vuonna 2008 se oli 2 miljoonaa dollaria. Vuonna 2001 se oli 675 000 dollaria.

Mutta koska verovähennys, työttömyysvakuutuksen uudelleentäyttämistä ja työn luomista koskeva laki hyväksyttiin vuonna 2010, verovapaus on ollut 5 miljoonaa dollaria ja sitä korkeampi. Määrä kasvaa vuosittain inflaation sopeuttamiseksi.

Tärkein kiinteistöverokanta on 40%, joten tämä suuri poikkeusmäärä säästää paljon ihmisiä paljon rahaa. Itse asiassa veropoliittisen keskuksen mukaan vain 5 300: n kiinteistön odotettiin olevan verotettava vuonna 2015. Niinpä 2,6 miljoonasta ihmisestä, joiden odotettiin kuolevan viime vuonna, vain yhdestä 495: stä ennakoitiin olevan veronalaista estate.

Lisäksi voit tehdä jopa 14 000 dollarin verotonta lahjoja mille tahansa henkilöstölle vuosittain. Ja voit jättää rajoittamattoman määrän varoja puolisollesi tai hyväntekeväisyyteen ilman liittovaltion kiinteistöveroa.

Jos kuolet tarpeeksi varoja verotettavan omaisuuden varalta, olet varma siitä, että on olemassa monia porsaanreikiä, strategioita ja kiinteistönsuunnittelutyökaluja, joita voit käyttää suojaamaan vaurautta. Se on toinen artikkeli.

Kiinteistönsuunnittelun tarve

Joten kaikki tämä tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse kiinteistösuunnitelmaa? Ehdottomasti ei. Väitän, että käytännössä jokainen tarvitsee joitain kiinteistösuunnitelman elementtejä, kuten pitkälle kehitetyn terveydenhuoltoa koskevan direktiivin ja kestävän valtakirjan.

Useimmilla ihmisillä pitäisi olla myös ainakin perustavaa tahtoa selvittää, mitä tapahtuu heidän alaikäisten lasten ja omaisuutensa kanssa kuoleman aikana.

Pidä mielessä, että kiinteistöverosäännöt saattavat muuttua: presidenttiehdokkaat Hillary Clinton ja Donald Trump ovat ehdottaneet muutoksia, ja uusi IRS-ehdotus voisi nostaa kiinteistöveroja varakkaille omistajille.

Muista myös, että sinulla voi olla valtion kiinteistövero: Tällä hetkellä 15 valtiota ja District of Columbia tekevät. Kaikilla niillä on kuitenkin poikkeusmäärä ja korkeimmat verokannat, jotka ovat paljon alhaisemmat kuin liittovaltion 40 prosentin verokanta. New Jersey on alhaisin verovapautus (675 000 dollaria), ja Washingtonilla on korkein maksimivero (20%).

Kun kyseessä on kiinteistönsuunnittelu, vero ei ole tärkein asia useimpien ihmisten huollettavaksi - se varmistaa, että muut kiinteistösuunnitelman osat ovat kunnossa.

Rachel Podnos on vain maksu-rahoittaja, jolla on Wealth Care LLC.