Vertaisluotto: ansaita rahaa auttamassa yhteisöä

Peer-to-peer-luotonanto on ollut yksi nopeimmin kasvavista investointimenetelmistä, sillä Prosper Marketplaceista tuli ensimmäinen tällainen Yhdysvaltojen lainanantaja vuonna 2006. Yksittäiset sijoittajat ovat antaneet viimeisten kuuden vuoden aikana yli miljardi dollaria auttamaan heidän vertaisverkostoaan.

Vertaisluotonantoon on monia etuja, kuten vakaa tuotto, joka on korkeampi kuin monet muut sijoitusvälineet. On kuitenkin olemassa muutamia tärkeitä tietoja, joista jokaisen sijoittajan on aseistettava, ennen kuin he voivat hyötyä henkilökohtaisista lainoista.

Termit ja termit

Jos et ole tietoinen siitä, miten laina toimii, muista lukea ennen investoimista yhteen. Lainaajana saat runsaasti tietoa, mikä vaikuttaa lainakapasiteetin laatuun.

Tärkeimmät tiedot:

• DTI (Velkaantumisaste)
• Tiedustelut
• Avoimet luottolimiitit
• maksulaiminlyönnit
• Julkiset tietueet

Useimmat vertaisvertailuasiakkaat tarjoavat sinulle kaikki nämä tiedot sekä joitain henkilökohtaisia ​​tietoja lainanottajasta. Mutta älä tunne, että sinun pitäisi pysähtyä siellä! Monet sivustot, kuten Nickel Steamroller, julkaisevat historiallisia luotonantotietoja; sinun on käytettävä tätä testaten strategioita ennen noteerausten hankkimista ja varsinkin ennen automaattisten investointijärjestelmien käyttöönottoa.

Muistettava asia:

• Voinko investoida tähän yritykseen? Mitään yksittäistä vertaisvertailualuetta ei tällä hetkellä ole saatavilla kaikissa valtioissa.
• Monipuolistaa. Älä laita kaikkia munia yhteen koriin. Useimmat vertaisluottopisteistä viittaavat siihen, että ostat vähintään 100 muistiota, varsinkin jos valitset korkeamman riskin luokissa.
• Korkeammat hinnat merkitsevät suurempaa riskiä. Lainanottajat eivät tee oletusarvoa, minkä vuoksi saat parempia tuottoja, kun luotot ihmisille, joilla on epävarma taloushistoria.
• Olenko jumissa tämän lainanottajan kanssa? Joillakin vertaisluottolaitoksilla on toissijainen markkinapaikka, jossa voit ostaa tai myydä muistiinpanoja. Tämä voi olla erittäin hyödyllistä, jos sinun täytyy hävittää sijoituksesi nopeasti.

menetelmät:

Riippuen siitä, kuinka paljon aikaa haluat sitoutua investointiprosessiin, sinulla on kolme vaihtoehtoa sijoitusmenetelmiin.

1. Tee se itse. Tämä menetelmä sisältää seulontaa itse ja erikseen valita, kuinka paljon sijoittaa jokaiseen muistiinpanoon. Jos olet kiinnostunut omistamaan kohtuullisen paljon aikaa investointiprosessiin tai haluat tietää lainanottajista, tämä menetelmä on sinulle.
2. Automaattisesti vertailla. Jos sinulla on tiettyjä kriteerejä, jotka haluat näyttää muistiinpanoja, jotkut sivustot tarjoavat sinulle mahdollisuuden valita automaattisesti listoja.
3. Kädet irti. Tämä menetelmä on vain Prosperin ja Lending Clubin jäsenten käytettävissä, ja tilien on oltava vähintään 25 000 dollaria. Tämä on samanlainen kuin edellinen menetelmä, paitsi että voit sisällyttää useita hakukriteerejä; voit myös päättää, mikä prosenttiosuus tilistäsi haluat sijoittaa kunkin asetetun kriteerin mukaan.

Missä sijoitan rahani?

Menestyä

Pienin investointi: 25 dollaria Tilisiirrot: 1% maksamatta olevasta periaatteesta Nettovähennysvuosi: 5,24% - 14,75% luottoluokasta riippuen

Prosper oli ensimmäinen Yhdysvalloissa toimiva peer-to-peer -luottopiste, josta on tullut yksi suosituimmista. Kaikki Prosper-lainat ovat 1-5 vuoden pituisia, ja sivustolla on jälkimarkkinat, joilla sijoittajat voivat ostaa tai myydä seteleitä. Lisäksi sivusto tarjoaa QuickInvestille ja Prosper Premier -edellytyksille lajittelu- ja ostotäyntimenetelmiä, joihin sijoittaja pyrkii vähemmän.

Lainausklubi

Pienin investointi: 25 dollaria Tilimaksu: 1% jokaisesta maksusta Nettovähennysvuosi: 5,8% - 13,17% luottoluokasta riippuen

Lainausklubi on rakenteeltaan samanlainen kuin Prosper, mutta niiden liitetiedot ovat 3-5 vuoden pituisia. Mutta niillä on aktiiviset jälkimarkkinoilla seteleitä, jos haluat myydä. Lainausklubilla on myös Portfolio Builder -työkalu, joka lajittelee muistiinpanot määrittämiesi kriteerien mukaan; se antaa sinulle yhteenvedon, jonka on hyväksyttävä ennen kuin se tekee ostoksen. Jos haluat käsi kädessä, Lending Club Prime-tiliä hallinnoidaan kokonaan. Sinä päätät yksinkertaisesti, mitkä palautusryhmä haluat olla (8%, 10% jne.), Ja tilisi johtaja tekee loput. Tilisi maksua nostetaan kuitenkin 1,8 prosenttiin.

WikiLoan

Minimivähennys: 100 dollaria Tilisiirrot: 9 dollaria lainaa kohti, veloitetaan vuosittain Nettovähennysvuosi: Sinä päätät

WikiLoan-sijoittajat luovat oman listansa lainanottajille. Kun luot tilin, päättää tilisi koosta, korkeimmasta lainaa lainaa kohti, vähimmäiskorko, laina-aika ja lainan tyyppi. Lainanottajat voivat selata etsimään profiiliaan, ja voit samalla suodattaa lainanottajat etsimään niitä, joista olet kiinnostunut, tai laittamaan sähköpostihälytykset kriteereidesi täyttäville lainanottajille. Jokainen lainanottaja päättää lainansa ehdoista, mutta sen on oltava vähintään 3 prosentin korko ja yksi vuosi. Verkkosivusto on ollut aktiivinen yli vuoden ajan, eikä päivityksiä ole tehty. Ainoa haittapuoli WikiLoanille on jälkimarkkinoiden puuttuminen seteleitä varten; kun olet sitoutunut varoja, et voi helposti muuttaa mieltäsi.