Overborrowing voisi lisätä 119 dollaria tyypilliseen kuukausittaiseen opiskelijamaksuun

Ylikalastus on yleinen pahoinpitely opiskelijoiden lainanottajien keskuudessa. Lähes puolet ala-asteen opintolainanottajista - 48% - sanoo voivansa lainata vähemmän ja maksaa edelleen yliopistolle, Harris Pollin äskettäin tekemän tutkimuksen mukaan Investmentmatomein puolesta.

Ja lainanotto enemmän kuin tarvitset voi olla kallista. Allekirjoittajat, jotka kokivat, että he olivat yliborrowed varten perustutkintoa tutkimuksessa sanoivat ottaneen keskimäärin 11.597 dollaria enemmän kuin he tarvitsivat. Tämä vastaa ylivuotoa lähes 3 000 dollaria vuodessa, jos sinä suoritit neljä vuotta.

Analyysimme mukaan yliborrowing voisi lisätä 119 dollaria tyypilliseen liittovaltion opintolainan kuukausimaksuun. Näin on.

Romahdus

Voit selvittää, miten ylikuumeneminen vaikuttaa kuukausittaisiin lainanmaksuihin. Aloitimme yhteensä 31 000 dollaria, mikä on yhteenlaskettu liittovaltion lainan määrä, jonka riippuvainen perustutkinto-opiskelija voi lainata. (Tämä luku on myös noin 30,100 dollarin keskimääräinen velkaa lainanottajalle vuoden 2015 luokassa, jonka The Institute for College Access ja Success raportoi.)

Sitten vähennettiin 11 597 dollaria - keskiarvo, jonka allevuottajina toimivat lainanottajat sanoivat kärsineen kartoituksensa - saivat 19,403 dollaria. Käytimme tätä lukua tyypillisenä summana, jota voitiin tarvita korkeakoulukustannuksiin, mukaan lukien lukukausimaksut, huone- ja karttalehdet, ja verrattimme tämän lainan lainojen kustannukset ja enimmäismäärät.

Tässä analyysissä oletettiin, että kaikki velka oli liittovaltiona ja että vuosikorko oli 4,29 prosenttia, lainojen liittovaltion korko alkoi 1.7.2015 ja 30.6.2016 välisenä aikana, mukaan lukien palkkiot.

Tässä esimerkkitapauksessa ylenevääjä maksaa 119 dollaria kuukaudessa enemmän kuin joku, joka ottaa vain tarvitsemansa. Katsokaamme nyt kustannuksia tämän tyypillisen lainan kymmenen vuoden elinaikana.

Yliluonnon todelliset kustannukset ovat selvät, kun tarkastellaan lainan elinaikaa kertynyttä korkoa. Tässä skenaariossa olevat yliborrowers maksavat 2,685 dollaria enemmän kiinnostuneita kuin ne, jotka lainata vain mitä he tarvitsevat maksettavakseen opetuksesta, huoneesta ja aluksesta.

Lainan elinaikana ylipelastajat maksavat 14,282 dollaria enemmän kuin ne, jotka lainasivat vain mitä tarvittiin. Tämä sisältää takaisinmaksun ylimääräisen 11 597 dollarin lainan, sekä 2,685 dollaria korkoon. Kuvittele, kuinka paljon opiskelija olisi voinut varata, jos hän sen sijaan maksoi 119 dollaria kuukaudessa eläkkeelle tai säästöohjelmaan ja anna sen yhdistää.

Miten ratkaista yliborrowing

Yliopiston kustannusten ymmärtäminen on ensimmäinen askel sen määrittämisessä, kuinka paljon lainata. Korkeakouluissa, jotka tarjoavat liittovaltion opiskelijavaihtoa, edellytetään nettihintalaskuria niiden verkkosivustoilla, jotta oppilaat voivat määrittää kokonaispalkkakustannukset, mukaan lukien opintolainat. Kokonaiskustannuksiin sisältyvät lukukausimaksut sekä huone- ja karttalehdet, palkkiot ja kirjat. Jotkut opiskelijat voivat lisäksi lainata välillisiä kuluja, kuten kuljetuksia, päivittäistavaroita, hygieniatuotteita, lääketieteellisiä tai muita henkilökohtaisia ​​tarvikkeita.

Olipa lainat vain tarpeeksi maksamaan koulutustasi tai enemmän kuin tarvitset, sinulla on vaihtoehtoja alentaa opiskelijamaksuja. Harkitse yhdelle neljästä tuloperusteisesta takaisinmaksuvaihtoehdosta liittovaltion lainoille. Näiden suunnitelmien mukaan maksat kuukausittaisen summan, joka on yhtä suuri kuin tulosi.

Tai jos täytät tulot ja luottotodistukset, voit halutessasi jatkaa opintolainojen jälleenrahoitusta, mikä voi alentaa korkoja ja kuukausimaksua. Jälleenrahoittaminen ei välttämättä ole paras vaihtoehto sinulle, jos sinulla on vain liittovaltion lainoja, koska menetät tulonlähtöiset takaisinmaksuvaatimukset, lykkäys- ja lainan anteeksianto-ohjelmat. Punnitse kaikki takaisinmaksuvaihtoehdot huolellisesti oman tilanteen mukaan.

Lue lisää sivuston opiskelijamäärästä.

Anna Helhoski on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivujen henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons on Investmentmatomein tietoliikennekumppani. Sähköposti: [email protected].

METODOLOGIA

Tutkimus, johon tämä analyysi perustuu, tehti internetissä Yhdysvalloissa Harris Pollin puolesta Investmentmatomein puolesta 18 - 22.11.2016, 2 049 yhdysvaltalaista aikuista 18-vuotiaita ja sitä vanhempia, joista 1 485 oli suorittanut ylioppilastutkinnon, joista 522 lainaa rahaa opiskelija-lainoihin perusopetuksensa puolesta. Kyselyn ja tämän analyysin tarkoitusta varten ala-asteen lainanottajaa määritellään amerikkalaisille, jotka ovat suorittaneet lukion yli lukion ja lainatut opintolainoja perusopetukseen. Verkkoselvitys ei perustu todennäköisyysnäytteeseen, joten teoreettisen näytteenottovirheen estimointia ei voida laskea. Täydelliseen kyselymenetelmään, mukaan lukien painotusmuuttujat, ota yhteyttä Megan Katz. Sähköposti: [email protected]