Valuutanvalvojan toimisto (OCC) Määritelmä ja esimerkki
Sisällysluettelo:
Mitä se on:
Toimisto Valuutanvalvoja (OCC) on Yhdysvaltojen valtiovarainministeriö. Se säätelee ja valvoo kansallisia pankkeja, mukaan lukien ulkomaisten pankkien kotimaiset sivukonttorit. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö loi OCC: n vuonna 1863 osaksi kansallista valuutanlakiä.
Miten se toimii (esimerkki):
OCC: n ensisijaisena tehtävänä on pankit säännöllisesti tutkia. Näihin tutkimuksiin kuuluvat pankin lainojen ja sijoitusten analyysi, sen hallinnointi, pankin riskiprofiili (eli pankin maksuvalmius ja kannattavuus) sekä pankin kuluttajapankkilaitosten noudattaminen. OCC: n tarkastajat tarkastavat myös pankin sisäisen valvonnan ja hallintokyvyn.
OCC noudattaa myös kunnallisten arvopaperisäännösten laatimisohjeita, jotka koskevat kuntien arvopapereihin liittyviä kansallisia pankkeja.
OCC: kun on kyse sellaisten pankkien kurinpitämisestä, jotka rikkovat pankkilaitoksia tai jotka eivät ole tutkineet. Seuraamuksiin voi sisältyä yksinkertaisia vaatimuksia, jotka pankki muuttaa käytäntönsä, lopettaa ja lopettaa tilaukset, sakot ja jopa pankin virkailijoiden tai johtajien poiston. OCC: n toimista voi olla vaikeaa löytää tietoja tietylle pankille, koska laissa kielletään OCC: ää julkaisemasta tietoja tutkimuksistaan yleisölle. Kansallisten pankkien on kuitenkin toimitettava FDIC: lle kunkin vuosineljänneksen tilanne ja tulotiedot, ja tämä on yleisön saatavilla.
Washington, DC: n kotipaikka on OCC: n pääkonttori, mutta valtakunnallinen pankkien tarkastajien henkilöstö yli 50 kenttätoimistoa suorittaa kansallisten pankkien paikan päällä suoritettavia arvosteluja. OCC: llä on myös kotimaisia tutkintolaitoksia Yhdysvaltojen 23 suurimmalla pankkiyrityksellä, ja se pitää tarkastusvirastoa Lontoossa. OCC on jaettu neljään maantieteelliseen alueeseen: Länsi (jonka pääkonttori sijaitsee Denverissä), Central (pääkonttori Chicagossa), Etelä (jonka pääkonttori sijaitsee Dallasissa) ja Koillis (pääkonttori New Yorkissa).
OCC: jota kutsutaan Yhdysvaltojen presidentiksi nimitettäväksi ohjaajaksi Yhdysvaltain senaatin neuvoja ja suostumuksella. Ohjaaja palvelee viisivuotiskautta ja toimii myös Federal Deposit Insurance Corporationin (FDIC) ja Neighborhood Reinvestment Corporationin johtajana. Ohjaaja työskentelee johtavan komitean kanssa, joka koostuu OCC: n tärkeimpien liiketoimintayksiköiden johtajista. Toimeenpaneva komitea neuvoo ohjaajaa politiikasta ja muista asioista. Pienemmät valiokunnat raportoivat myös tilintarkastajalle ja johtokunnalle. Nämä komiteat ovat tilintarkastus, pankkivalvonta, talousarvio ja rahoitus, inhimillinen pääoma, sääntelypolitiikka, oikeudelliset ja ulkoiset asiat sekä teknologia- ja järjestelmäkomiteat.
OCC ei rahoita kongressia. Sen toimintatalousarvio perustuu kansallisten pankkien arvioihin, jotka maksavat tutkimuksistaan ja tietyn sovelluksen käsittelystä.
OCC
on olemassa pankkijärjestelmän turvallisuuden varmistamiseksi, pankkikilpailun edistämiseksi, tehokkaan valvonnan varmistamiseksi. OCC, ja varmistamaan "oikeudenmukaiset ja yhtäläiset mahdollisuudet rahoituspalveluihin kaikille amerikkalaisille". Sellaisena se on liikkeellepaneva voima pankkisääntelyssä. Se säätelee kansallisten pankkien luotonanto- ja sijoitustoimintaa ja antaa toimintasääntöjä, oikeudellisia tulkintoja ja tärkeitä pankkitoimintaa koskevia päätöksiä. OCC: llä on myös valtuudet hyväksyä tai kieltää uusien pankkien tai pankkien sivukonttoreiden peruskirjat.
Vaikka OCC valvoo kansallisia pankkeja, se valvoo ja säännellään myös monia kansallisten pankkien tytäryhtiöitä. Nämä toimivat tytäryhtiöt ovat yleensä pankkien omistamia tai hallinnoimia yrityksiä, jotka tarjoavat tiettyjä tuotteita tai palveluita, kuten kiinnityksiä tai sijoitusneuvontaa.
OCC: stä saat lisätietoja //www.occ.gov.
