Seuraavat 10 pankkia epäonnistumaan

Pankkien epäonnistumiset olivat kaikki raivoa vuonna 2009, kun Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) tapasi 140 rahoituslaitosta, jotka vuosi. Mutta älkää erehtykää … pankkien epäonnistumiset ovat yhä hälyttävissä. FDIC on jo sulkenut 78 pankkia, mikä on vauhdittanut tänä vuonna lähes 200 epäonnistumista.

Vaikka Yhdysvaltain hallitus on päättänyt, että Lehman Brothersia ei ole enää pankkien epäonnistumisia, pienemmät paikalliset ja alueelliset pankit ovat

FDIC: n ylläpitämien ongelmallisten pankkien luettelo on edelleen yli 700 nimeä (vaikka lista onkin luottamuksellinen). FDIC: llä on enemmän pankkeja sen ongelmaluettelossa kuin sillä on työvoimaa, joka hidastaa koko epäonnistuneiden laitosten sulkemisprosessia. Ja koska prosessi on hitaampaa ja pankit ovat pienemmät, yleisö on tyytynyt itsetyytyväisyyteen, sillä monet uskovat, ettei ole mitään huolta.

Nämä ihmiset ovat väärässä.

On paljon tapoja mittaa pankin vahvuus. Mutta kun se tulee alas, pankit, joilla on liian vähän pääomaa verrattuna omaisuuteensa ovat täsmälleen samat kuin kodinomistaja, jolla on liian vähän pääomaa verrattuna kotiinsa hintaan. Muista, että pankin varat ovat sen asiakkaille myöntämiä lainoja. Jos liian monet lainoista menevät liian kauan, lopulta pääoman tyyny katoaa ja pankki joutuu veden alle.

Haavoittuvimpien pankkien etsimiseksi etsimme yrityksiä, joilla on suuri taloudellinen vipuvaikutus. Erityisesti tarkastelemme yrityksiä, joiden yhteenlaskettu oma pääoma / omavaraisuusaste on yli 30 vuotta. Jotta voisit antaa sinulle jonkin näkökulman, kaikkien FDIC-vakuutettujen instituutioiden keskimääräinen vipuvaikutus oli 9,1 vuoden 2009 lopusta. Kun Lehman epäonnistui vuonna 2007, sen vipuvaikutussuhde oli 30,7.

Meillä on 4 pankkia listalla, joka ilmoitti enemmän velkoja kuin varoja Q1 taseessa. Tämä tekee niistä virallisesti maksukyvyttömän, mikä tarkoittaa, että jos myyt kaikki varallesi, et pysty kattamaan velkojaan - ja pankin velat ovat talletuksesi!

Alun perin lähetimme tämän artikkelin puoliväliin 14. toukokuuta. Muutamassa tunnissa FDIC takasi jonkun listan pankkien, Midwest Bankin. Kahden viikon kuluttua Bank of Florida pidätettiin myös.

Koska teidän ansaitut säästöt riippuvat siitä, olemme sitoutuneet päivittämään listan säännöllisesti, jotta voit saada ajankohtaisimmat ja tärkeimmät tiedot käden ulottuvilla.

Jos olet tallettaja, voit lopettaa tämän raportin lukemisen ja tallentaa sen tallettajan ikkunaan, jotta voit tallettaa talletukset näiltä kävelykuolleilta. Suunnittelussa on huomioitava, että FDIC sulkee pankit perjantaina perjantaina, mikä on tullut tunnetuksi toimialalla "Pankki epäonnistui perjantaina".

Jos vaaditte jäämään jommankumman pankin uskollisen asiakkaan, tarkista ja tarkista, että tililläsi on alle 250 000 dollarin FDIC-vakuutusraja.

1. Crescent Bank & Trust (Epäonnistunut - 23.7.2010)

Vuoden 2009 loppupuolella Crescentin vipuaste oli 1 365. Et lukenut tätä vikaa. Georgian pankki seurasi tätä vaikuttavaa suorituskykyä virallisesti maksukyvyttömäksi ensimmäisen vuosineljänneksen aikana, raportoi 1 miljardin dollarin varoista ja - 12,8 miljoonan dollarin omistusosuus.

Crescentin osakekurssi oli toukokuun kaupankäynnin suosikki, joka oli jopa 1,95 dollaria 0,82 dollarista yhden päivän aikana sanomalehtikuvassa huhu, että sen likvidaatioarvo oli pohjoiseen 20 dollaria per osake. Kun kirjanpitoarvo on alle 0 dollaria per osake tänään, on todennäköistä, että FDIC laittaa tämän yrityksen pois kurjuudestaan ​​joskus hyvin pian.

2. Ensimmäinen Etelä-Korean keskuspankki (epäonnistunut - 16. heinäkuuta 2010)

Tämä Spartanburgin South Carolina-pankki on 682 miljoonan dollarin omaisuutta ja negatiivinen osakkeenomistaja. FDIC: n on katsottu olevan "kriittisesti vähäpääomaista", jonka kokonaisriskiin perustuva pääoma-suhde on vain 4,06 vs. 8%, joka tarvitaan "riittävästi aktivoimaan". Yli 20 prosenttia sen lainoista ei ole tuottoisia.

First National on toiminut FDIC: n toimesta, jonka tarkoituksena on parantaa sen aktivointisuhteita huhtikuusta 2009 lähtien. Huhtikuussa 2010 FDIC sulki Myyrän rannalta First, vertailukokoisen ja kriittisesti vähäisen kapasiteetin omaavan pankin. Se on vain ajan kysymys ennen kuin First National on takavarikoitu.

3. MetroBank of Dade County (Epäonnistunut - 16. heinäkuuta 2010)

Päätimme korvata Floridan pankin toisella epäonnistuvalla laitoksella metsän kaulasta. MetroBankin Q1-tilinpäätös osoittaa, että se on virallisesti maksukyvytön, 442 miljoonaa dollaria omaisuutta ja - 7,6 miljoonaa dollaria omistajaa.

Mielenkiintoista on, että MetroBank on ainoa listalla oleva pankki, joka on riittävän vihamielinen käynnistämään verkkosivusto, Metro Bank Katsella. Sivuston perustajat näyttävät olevan erityisen vihaisia ​​siitä, että "MetroBankin emoyhtiön enemmistöosakkaat olivat perheenjäseniä, joka omistaa myös Magic City Casinoa Miamissa - vinttikoira, korttihuone ja peliautomaatti, jossa on pelattu 434 miljoonaa dollaria lähtö- ja saapumisajoissa lokakuusta lähtien. " Valitettavasti jokaisen osakkeenomistajan tällä hetkellä he ovat omistajia arvokkaista varastosta.

4. Bay National Bank (epäonnistunut - 9. heinäkuuta 2010)

Maryland-pohjainen Bay National on tällä hetkellä FDIC-standardien mukaan "kriittisesti vähäpääomaistettuna". Lisäksi pankki myönsi SEC: n tallettamisen, että on olemassa huomattavaa kykyä jatkaa toimintaansa jatkuvasti (joka on tilintarkastajan termi "tämä pankki on maksukyvytön").

Viime viikolla Bay National päätti myös vapaaehtoisesti purkaa itsensä kaupankäynnistä Nasdaqilla. Se oli aiemmin saanut Nasdaqilta ilmoituksen siitä, että pörssinoteerattujen yhtiöiden on oltava vähintään 2,5 miljoonan dollarin positiivinen oma pääoma. Negatiivisen osakkeenomistajan oma pääoma - 3,6 miljoonaa dollaria Bay National ei täyttänyt tätä kriteeriä.

5. Bank of the Cascades

Oregonin Bank of the Cascades -lehdet laskivat 24,4 miljoonan dollarin tappiot vuoden 2010 ensimmäisellä neljänneksellä. Sen taloudellinen vipuvaikutus heikkeni dramaattisesti, ja se nousi 98,4: een edellisestä neljänneksestä 48,7: sta. 31. maaliskuuta 2010 se merkitsi 2,1 miljardin euron arvosta varoja ja vain 21,2 milj. Dollaria omaan pääomaan.

Cascades on toiminut jo jonkin aikaa valtion ja liittovaltion sääntelyviranomaisten tilausten parissa pääoman parantamiseksi. FDIC edellyttää, että pankit saavat 10 prosentin riskipohjaisen pääoman suhdeluvun "hyviksi aktivoiduiksi". Bank of Cascadesin suhdeluku alkoi 7,5: lla 31.12.2009 ja laski 6.35 vuoteen 31.3.2010 mennessä.

Cascades löysi sijoittajaa, joka alustavasti suostui panostamaan 65 miljoonan dollarin pankkiin, mutta investointi oli riippuvainen Cascadesin löytämisestä lisäksi 85 miljoonaa dollaria 31. toukokuuta mennessä. Pankki ei ole kyennyt takaamaan lisäinvestointeja, ja se todennäköisesti päätyy maksukyvyttömyyteen.

6. Michigan Commerce Bank

Michigan Commerce toimii parhaillaan suostumusjärjestyksessä, joka vaatii sen korjaamaan "vaaralliset tai epäolennaiset pankkikäytännöt ja lain tai säännön rikkomukset". Se omistaa 1,2 miljardin dollarin varat, mutta vain 35,7 miljoonan dollarin omaisuudella, sillä on vipuvaikutussuhde 33,6.

Michigan Commerce perustettiin viime vuonna 11 yhdyskuntapankin yhdistämisestä Michiganissa. Sen emoyhtiö on Capitol Bancorp, joka on rakentanut valtakunnallisen pankkien verkoston, jonka on nyt pakko myydä, kun se yrittää hoitaa oman alikapitalisoinnin.

7. Capitol Bancorp

Kun puhutaan Capitol Bancorpista, Michigan Commercen vanhemmalla on omat ongelmansa. Capitol on toteuttanut "pääoman säilyttämistä ja taseen hinnankorotusstrategioita", joiden avulla se voi korjata taseensa. Tämä tarkoittaa sitä, että pankki on myynyt epäilemättä toissijaisia ​​pankkeja ja sivuliikkeitä rahan hankkimiseen. Se yrittää myös velkaa osakeswapille, mikä auttaisi alentamaan ylenmääräisen 43,2: n vipuvaikutuksensa.

Capitol on "aliarvostettu" 1: n mukaan FDIC: n käyttämien 3 capitalisointisuhteen mukaan pankin vahvuuden arvioimiseksi. Valitettavasti Capitolille se menettää rahaa yhtä nopeasti kuin se voi korvata sen omaisuuden myynnillä. Q1 2010 Capitol raportoi nettomääräisesti lähes 50 miljoonan dollarin tappiot.

Integra Pankki

Integra sai karkean ensimmäisen vuosineljänneksen vuonna 2010 ja ilmoitti todella pienistä tuloksistaan:

- 13,3% sen lainoista on huonompi

- yhteisen osakkeenomistajan nettotappiota 54 miljoonaa dollaria

- tuotto yhteensä 1,418,4%

Integra toimii noin 69 pankkikeskuksessa Indiana, Kentucky, Illinois ja Ohio, ja se on ollut varattu kerätä rahaa myymällä joitakin haaroista, että se hankkii hyvissä ajoin. Omavaraisuusaste laskee edelleen, laski 102 miljoonasta dollarista joulukuun 2009 lopussa 52,6 miljoonaan dollariin maaliskuun 2010 lopussa. Sen vipuvaikutussuhde on tällä hetkellä 55,4.

9. Independent Bank Corp

Ensimmäisen vuosineljänneksen tuloksen raportoinnissa toimitusjohtaja Michael Magee totesi, "Vuoden 2010 ensimmäisellä neljänneksellä tuloksemme heijastavat edelleen vaikeita markkinaolosuhteita, joita kohtaamme Michiganissa."

Independent raportoi nettotuloksen lähes 15 dollaria miljoonaa euroa, mikä oli parempi kuin lähes 20 miljoonan dollarin tappio 31. joulukuuta 2009 päättyneelle neljännekselle. Riippumaton pankki oli TARP: n varojen vastaanottaja vuonna 2008, mutta ei makso osinkoa hallituksen omistamista ensisijaisista osakkeista marraskuussa 2009.

Nyt, kun vipuvaikutussuhde on lähes 30, riippumaton yrittää vakuuttaa sijoittajat vaihtamaan ensisijaisia ​​osakkeita tavallisille osakkeille. He hiljattain pidentivät vaihtoaikaa, mikä osoittaa, että he eivät saaneet toivottua vastausta.

10. TIB Financial

TIB Financialilla, jolla on sivuliikkeitä kaikkialla Etelä-Floridassa ja Florida Keysissä, on tällä hetkellä vipuvaikutussuhde 30,4. TIB julkaisi huhtikuussa lehdistötiedotteessa, jossa todettiin, että 31. maaliskuuta 2010 se oli riittävästi aktivoitu sääntelytarkoituksiin. Teknisesti, se on totta. Esimerkiksi TIB: n riskipainotettujen omien varojen kokonaispääoma on 8,1% ja FDIC: n standardi "riittävä pääomitus" on 8%. Mutta pankin katsotaan olevan "hyvin aktivoitu" FDIC haluaa, että sillä on riskipainotettu omaisuuserä 10%.

TIB on tavannut yksityisen pääomasijoitusyhtiön Patriot Financial Partnersin kanssa, mikä saattaa olla sen viimeinen mahdollisuus saada pääomaa. Patriot on sitoutunut 20-25 miljoonaan dollariin, mutta vain jos TIB voi nostaa ylimääräisiä 120-125 dollaria voidaan nostaa muista sijoittajista.

Watch List: Sonoma Valley Bank

Siirimme Sonoma Valley pois ennustetusta häiriöluettelosta ja koska FDIC vain antoi sen jatkamisen 15.8. asti taloudellisen terveytensä parantamiseksi. Kun pääoman suhde on huomattavasti pienempi kuin FDIC: n tärkeä "riittävästi aktivoitu kynnys", Sonoma Valley tarvitsee jonkun, joka pistää 20 miljoonan dollarin ylimääräisen pääoman, jos sillä on jonkinlainen mahdollisuus palauttaa vaatimustenmukaisuus.

Vaikka FDIC pystyi teknisesti vielä tarttumaan Sonoma Valley laajentumisesta huolimatta uskomme, että ylikuormittunut virasto kestää lähikuukausina Sonoma Valleyin entistä huonommassa asemassa olevia pankkeja.

Watch List: Sterling Financial

Sterling siirrettiin myös mahdollisesta epäonnistumisesta listalle ja katselulistalle. Spokane-pohjainen pankki neuvottelee ja edistyi yksityisten pääomasijoittajien Thomas H. Lee Partnersin ja Warburg Pincuksen kanssa yhdistetystä 278 miljoonan dollarin investoinnista pankkiin.

Jos se voi vakuuttaa Yhdysvaltain hallitukselta, että se muuntaa 303 miljoonan dollarin edullisen kalustonsa tavalliselle kannalle, tarvitsee vain 139 miljoonaa dollaria enemmän, jotta se voisi saavuttaa 720 miljoonan dollarin pääomavoitonsa.

vuoden 2009 lopussa, Sterlingin velkaantumisaste oli noin 32,8. Se laski ensimmäisen vuosineljänneksen nettotappioaan lähes 79 miljoonalla dollarilla, kun se oli pakko varata 85 miljoonaa dollaria mahdollisesti huonojen lainojen varalle. Jos rahoitussuunnitelmat alkavat kaatua, sijoitamme Sterlingin takaisin pankkien luetteloon, joka todennäköisesti päätyy maksukyvyttömyyteen.