New Gradsillä on valtava eläkkeelle siirtymisen säästö etu

Aloitus on ohi ja kuvia ilmassa olevista laastareista on lähetetty. Jos olet uusi kaupunki, se jatkuu seuraavaan selfies-hetkeen - sinä ensimmäisessä post-college-keikallasi, joka kuorii 200 dollaria palkkasi yläosasta ja tuhoaa sen tulevasta eläkkeestäsi.

Seuraavaksi neljä vuosikymmentä, kun heiluttelet vankkaa kultaisen selfie stickin ylellisessä eläkkeellepelissä, näytät silmänne tuosta vanhasta valokuvasta ja kiität vauvan kasvotusta 400289 kertaa, koska se on kuinka monta dollaria olet jos tallennat edelleen 200 dollaria kuukaudessa eläkkeelle siirtymisen jälkeen ja ansaitset keskimäärin 6 prosentin vuosituottoa.

Nämä tulokset ovat kiitollisia ajasta (jonka sinulla on runsaasti) ja monimutkaista kiinnostusta.

Se on kaikki ylämäkeen täältä

Yhdistetty korko alkaa toimia sen taikaa heti, kun alkuperäinen 200 dollarin investointi - päämiessi - alkaa ansaita korkoa. Tämän jälkeen vähitellen turpoava tilitase (jatkuva pääomamaksu ja korko) ansaitsee yhä suurempia summia korotusominaisuuksia ja lopulta kukoistaa kaikkien palkanpäiden äitiin.

Muista kuitenkin, että toinen osa on 400 289 dollarin tulevasta palkkapäivästä: aika. Ja mitä nopeammin aloitat säästämisen, sitä parempi.

Kysy kaikille, jotka ovat yli 15-vuotiaita vanhempia kuin suurimmat taloudelliset pahoittelut ja mahdollisuudet ovat todella hyviä, kun kuulet, että "olisin halunnut aloittaa pelastuksen ennemmin" (sekä "Pahoittelen kaikkia luottokorttimenoja" enimmäkseen perms ja jorts "ja" Jos vain olisin ostanut osakkeita Applen takaisin päivässä ").

Sinun ei tarvitse olla matematiikka, jotta näet, miksi ihmiset pahoittelevat, kun eivät ole saaneet säästää, kun he olivat teidän ikäisillenne.

Lapset ovat nykyään tehneet

Vanhoillasi saattaa olla lievä alitajuntainen kateus tilanteestasi muista syistä kuin ajasta. Sinulla on paljon enemmän menoa kuin luulisi, kuten:

Alhainen aloituspalkka: Tietyissä tilanteissa, sillä on liian vähän hyötyä. Loppujen lopuksi palkkasi voi vain nousta täältä, eikö? Säästäminen 50 dollaria, 100 dollaria tai jopa 200 dollaria kuukaudessa (kuten meidän aikaisempi skenaario) voi olla vaikeaa alussa teidän post-college työelämässä, mutta pian voit aloittaa työntekijää-ja-kuukausi plakkeja ja nostaa ja voi olla varaa säästää vielä enemmän.

Aika välttää (tai toipua) investoimasta indeksejä: Vaikka viimeaikaiset kaupungit ovat onnekkaita vuosikymmenien ajan säästämään eläkkeelle siirtymistä varten, aikaa voi myös vastata tulevaisuuden taloudelliseen hyvinvointiin. Vuosikymmeniä altistumisesta vältettävissä olevista investointimaksuista - välityspalkkioista myyntitarpeisiin - voi silentää satoja tuhansia dollareita salkusta. Tuoreessa tutkimuksessa investointipalkkioiden vaikutuksesta havaittiin, että 0,93 prosentin kustannuserot saattavat maksaa sijoittajalle yli 200 000 dollaria palkkioista 40 vuoden aikana, joka karkeasti kestää nyt ja millenniinien välistä aikaa eläkkeelle.

Halvempia investointeja: Viimeisten 15 vuoden aikana automaattisten markkinoiden indeksoimien sijoitusrahastojen ja vaihdettujen rahastojen määrä ja automaattisesti tasapainotetut kohdepäivät eläkesäätiöt ovat moninkertaistuneet kuin Tribblesin jaksolla "Star Trek". Tämä on hyvä uutinen uusille sijoittajille: Koska ne ovat vähemmän kustannuksia kuin aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastojen (hoitaa hienosti maksetut rahaa johtajat), enemmän säästösi jää yhdistelmä.

Armeija edullisia robottijoukkojen hallinnoijia puhelimitse: Tarvitsetko ohjeita tai toisen mielipiteen siitä, kuinka paljon säästät mitä ja mistä? Ammattimaisen salkunhoidon - kun vain varakkaiden - vain yhden klikkauksen päässä. Teknologian ansiosta jokapäiväiset ihmiset saavat edullisia säästöjä ja investointeja sekä jatkuvaa omaisuudenhoitoa robo-neuvonantajien kautta, jotka käyttävät hienostuneita ohjelmistoja asiakkaiden rahan hallitsemiseen.

Eläkesäästämisen etenemissuunnitelma: Ei ole tarvetta viime hetken kouristelua varten "Saving for Retirement 101". Tämä on avoimen kirjan tehtävä:

• Automatisoida kaikki alkavat ensimmäisellä palkkatarkastuksella. Aseta automaattiset siirrot tililtäsi (tai paycheck) eläkesäästötileihisi.
• Tartu työnantajan otteluun 401 (k): ssa. Jos työnantajasi tarjoaa eläkesuunnitelman, joka sisältää työnantajan ottelun, anna jokaiselle summalle maksimipisteen. Bonus perk: Maksut pienentävät verotettavaa tuloa vuodeksi.
• Määritä Roth IRA, joka tarjoaa sinulle ominaisuuksia ja joustavuutta, jota ei ole saatavana työpaikkaeläkkeestesi suunnitelma tai perinteinen IRA. Toinen syy siihen, että uudet kaupungit suosivat Rothia: Olet todennäköisesti alhaisempi verokanta juuri nyt kuin eläkkeelläsi. Koska Rothin nostot eivät veroteta 59 ikävuoden jälkeen, tulevat verosäästöt ovat suuremmat.
• Palauta 401 (k) tai siirry perinteiseen IRA: han. Jos työpaikkasi eläkesuunnitelma tarjoaa vain raskasta, korkeita maksuvaihtoehtoja ja voit tehdä vain osittaisia ​​(tai ei) Roth IRA: n maksuja, ohjaa seuraava sijoitusraha perinteiseksi IRA: ksi. Sinulla on mahdollisuus valita laajemmista investoinneista ja tulojen ja muiden tukikelpoisuustekijöiden mukaan saavat saman veronsiirtymän edun, jonka saat 401 (k): sta.

Dayana Yochim on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto: Sähköposti: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.