Onnittelut uudesta vauvasta! Nyt on aika Estate Plan

Brian McCann

Lue lisää Brianista Investmentmatomein Ask Advisorista

Jos perheesi on kuin monet, kiinteistösuunnittelu on yksi eniten myöhässä olevista asioista taloussuunnittelun tehtäväluettelossa. Loppujen lopuksi kukaan ei halua harkita olosuhteita, jotka vaatisivat näiden asiakirjojen käyttöä. Mutta jos sinulla on äskettäin vauva ja sinulla ei ole kiinteistösuunnitelmaa, on aika tehdä yksi.

Kiinteistösuunnitelma on tyypillisesti sarja oikeudellisia asiakirjoja, jotka on kehitetty pätevän kiinteistönsuunnittelun asianajajan kanssa. Siinä hahmotellaan toiveesi varallisuuttasi ja vastuullisuutesi hoitamisesta kuolemantapaasi varten, ja se perustuu valtion lakien ja todentamisjärjestelmän käyttöön. Samaan tapaan kuin henkivakuutus, se ei ole sinua, vaan rakkaitasi, jos jotain tapahtuu sinulle.

Sen sijaan, että luetellaan työkaluista ja tekniikoista, jotka menevät kiinteistösuunnitelmaan, aion puhua siitä, miksi tarvitset ensin.

Tarvitset lapsellesi kiinteistösuunnitelman

Mielestäni tämä on tärkein asia. Voit määrittää, kuka haluat hoitaa lastesi, jos sinä ja puolisosi kuolet aikaisin. Voit nimetä yhden henkilön tai perheen hallitsemaan lastesi taloudellisia asioita, joita kutsutaan myös Estate vartijaksi ja toinen nostamaan lapsiasi tai toimimaan hen- kilönsuojana - tai yksi henkilö tai perhe voi täyttää molemmat roolit.

Tämä voi johtaa keskusteluihin kaikenlaisista emotionaalisista aiheista. Jotkut pelkäävät loukkaavan perheenjäseniä, jotka eivät ole "poimineet" huoltajan. Kun vaimoni ja minä teimme tämän päätöksen, löysimme sen olevan paljon monimutkaisempi kuin odotimme. Ehdotan, että tarvitsen paljon aikaa ajattelemaan asioita. Sinun tulisi myös miettiä, miten haluat huoltajuuden hallitsemattomien näkökohtien hallintaa - esimerkiksi varmistamalla, että muut perheenjäsenet olisivat mukavasti vierailleet lapsillasi.

Guardianship ei saisi olla yllätys kenellekään. Varmista, että lapsesi vastuulliset henkilöt ovat halukkaita osallistujia suunnitelmaanne.

Tarvitset kiinteistösuunnitelman rakkaille

Kiinteistösuunnitelmasi kertoo rakkaillemme, miten tehdä terveydenhuollon päätöksiä puolestasi, jos sinusta tulee työkyvyttömiä. Kuten voitte kuvitella, tämä on valtava vastuu siitä, joka sitoutuu siihen, niin ilmaise selkeästi aikomuksesi. Olisi valitettavaa, jos selviytyneiden suhteiden pitää arvailla, mitä haluaisi.

Tarvitset kiinteistösuunnitelman tavaroistasi

Vaikka suurin osa omaisuuksistasi ja tavaroistasi ovat vain tavaraa, heillä voisi mahdollisesti olla emotionaalisia vaikutuksia, jos kuolet. Asianmukaisen kiinteistösuunnitelman nopeuttaminen tai jopa eliminointi probate-prosessiin. Tämä säästää perillisten aikaa, rahaa ja, mikä tärkeintä, surua. Jos sinulla on erityisiä ohjeita varojen hävittämisestä, voit ilmaista syyt suoraan omistussuunnitelmassasi, toivon, että voitatte kovaa tunnetta perillisten keskuudessa.

Vaimoni ja minä löysimme useita odottamattomia etuja kiinteistönsuunnitteluprosessista. Yhden, meidän omaisuuden suunnittelu joukkue on osa suurempaa yritystä. Jos me tarvitsemme koskaan lainopillista apua - myös kiinteistölain ulkopuolella - meillä on nyt yritys, jonka tiedämme ja luotamme. Olemme myös erittäin tyytyväisiä keskustelemaan eräillä näistä huolestuttavista aiheista rakenteellisella tavalla. Se antoi meille mahdollisuuden ajatella ja keskustella arvojamme läheisten kanssa.

Keskustelemalla itseesi tai puolisosi kuolemasta tai vammaisuudesta on kovaa. Ei ole mitään keinoa sen ympärillä. Mutta työskentelemällä hyvän tiimin kanssa suunnitelman laatimiseen, sinut rauhaan, että lapsesi huolehditaan ja että toiveesi ovat selvät. Mikä tärkeintä, se tekee prosessista vähemmän tuskallista rakastetuille.

Brian McCann, CFP, on taloudellinen neuvonantaja ja Bootstrap Capital LLC: n perustaja San Jose, Kalifornia.