Kansallinen rahoitus: miten sen liiketoiminnan lainat pinoavat

San Diegon perustettu kansallinen rahoitus on rahoitanut pienyrityksiä vuodesta 1999 ja on saanut yli 1,5 miljardia dollaria lainoista. Vaihtoehtoinen lainanantaja tarjoaa nopeat lyhytaikaiset yritysluotot, kauppiaan ennakkomaksut sekä rahoitusvarojen ja leasingyritykset yrityksille kaikissa 50 valtiossa.

Kansallinen rahoitus keskittyi alun perin laitteiden vuokraukseen ja sen jälkeen kauppiaiden käteismaksuihin vuonna 2008. MCA: t antavat yrityksille kertaluonteisen kassan määrän, joka vastaa prosenttiosuutta tulevista luotto- ja maksukorttimyynnistä. Kustannustehokas tuote muodostaa nyt noin 1% kansallisista rahoituslähteistä, toimitusjohtaja Dave Gilbertin mukaan.

Viime vuosina yhtiö on siirtänyt painopisteensä yritysluottoihin, Gilbert sanoo. Yrityslainojen ansiosta lainanottajat saavat nopeamman rahoituksen ja heikompien pätevyyden kuin pankit.

Kansallisen rahoituksen yrityslainat edellyttävät kuitenkin tyypillisesti päivittäistä takaisinmaksua ja niillä on korkeat vieraan pääoman menot, ominaisuudet, jotka ovat samankaltaisia ​​kuin MCA: t.

Tässä on sinun tarvetta tietää pienyritysten lainojen kansallisesta rahoituksesta.

Miten kansallinen rahoitus toimii

• Lainan koko: 5 000 - 500 000 dollaria
• Varojen kustannukset: 15-30%, keskimäärin 26% *
• Nopeus: Rahoitus jopa 24 tuntia
• lyhennykset: Kiinteät päivittäiset tai viikoittaiset maksut yli kuusi tai 15 kuukautta

(* Tämä on lainan kokonaiskorvaus, joka ei ole vuotuinen prosenttiosuus, joka on vuotuisten vieraan pääoman kokonaiskustannukset, mukaan lukien kaikki maksut ja korot.) Kansallinen rahoitus heikensi lainoihinsa APR-vaihteluväliä.)

Toimialat: Kansallinen rahoitus tarjoaa laajan valikoiman toimialoja, mukaan lukien vähittäiskauppa, kuljetusyritykset, rakentajat ja urakoitsijat, kauneushoitolat, ravintolat ja maatalous. Sen liiketoiminnan lainoja käytetään yleisesti lyhytaikaiseen käyttöpääomaan tai kasvumahdollisuuksiin, kuten lastausvarastoon ennen kiireistä kausia, markkinointia, palkanlaskentaa tai Gilbertin mukaan rakennushankkeen viimeistelyä.

Miten saada: Yrityssitoumusten lainanottajien on pitänyt olla vähintään yksi vuosi, vähintään 600 luottoluokitus ja ansaita vähintään 100 000 dollaria vuositulosta. Hakemuksessa vaaditaan kolmen kuukauden toimikauden ilmoittamista.

»LISÄÄ: Katso lisää vaihtoehtoja huono luotto liiketoiminnan lainoja

Kansallinen rahoitus tukee Gilbertin mukaan joitakin toimialoja toisten kesken. Esimerkiksi vakiintuneet vähittäismyymälät ja -ravintolat, autokorjaamot ja lääketieteelliset yritykset ovat suosittuja korkean riskin aloilla, kuten rakentamisessa ja kuljetuksessa. Mitään vakuuksia ei tarvita, mutta kuten monet muutkin vaihtoehtoiset lainanantajat, kansallinen rahoitus edellyttää henkilökohtaista takuuta, joka asettaa henkilökohtaiset omaisuutesi ja luottoriskin vaaraan, jos lainaa ei makseta takaisin.

Laitteiden rahoitus

Kansallinen rahoitus tarjoaa myös laitteiden rahoituksen ja vuokrauksen uusille ja valmiiksi omistaville laitteille. Noin 30 prosenttia kansallisesta rahoituksesta on rahoitettu rakennusalalla ja siihen liittyvillä aloilla, kun taas 25 prosenttia käytetään rahoittamaan nimettyjä ajoneuvoja, kuten puoliperävaunuja.

Laitteiden rahoituksen hinnat vaihtelevat "8%: sta korkeisiin teini-ikäisiin", mikä on alhaisempi kuin sen yritysluotot, koska laitteita käytetään vakuudeksi, Gilbert sanoo.

Kun asiakas löytää ajoneuvon ostaa tai vuokrata, hän ottaa yhteyttä kansalliseen rahoitukseen hakeakseen luottoa ja, jos se on hyväksytty, faksilla maksettavassa tarjouksessa tai laskussa. Lainanottajat, jotka ovat olleet liiketoimintaa vähintään kuusi kuukautta ja joiden luottopiste on yli 620, voivat hankkia 5 000 - 150 000 dollaria rahoittamaan tai vuokralle laitteita, ja lainoja maksetaan kuukausittain kolmen tai viiden vuoden aikana.

Kauppiaan käteismaksu

MCA: t ovat saatavilla yrityksille, joilla on vahva luotto- ja pankkikorttimyynti, kuten ravintoloita tai vähittäiskauppaa. MCA: t kantavat kuitenkin erittäin suuria vieraan pääoman menoja (40%: sta 350%: iin huhtikuussa) ja päivittäinen maksurakenne saattaa aiheuttaa kassavirtaongelmia.

Kuten suurin osa kansallisista rahoituslähteistä, yritysluotot maksetaan takaisin päivittäin. Kuitenkin sen sijaan, että maksut vähennettäisiin automaattisesti pankkitilillä, kansallinen rahoitus vie prosenttiosuuden korttimyynnistä, kunnes koko sovittu summa palautetaan kokonaisuudessaan.

Muiden MCA-tarjoajien tavoin kansallisella rahoituksella käytetään tekijäkorkoa, jolla määrität kokonaiskorvausmaksun maksuineen. Kerrotte käteisen ennakkomaksun kertoimella saadaksesi kokonaissummamäärän. Jos esimerkiksi veloitat $ 20,000 tekijäkorosta 1,3, maksat takaisin 26 000 dollaria. Kansallisen rahoituksen kerroinosuus MCA: sta vaihtelee 1,18: stä 1,34: een, ja sen makrotaloudelliset kustannukset maksetaan tyypillisesti 6 - yhdeksän kuukauden kuluttua Gilbertin mukaan.

Jotta voit saada kansallisen rahoituksen, sinun on oltava vähintään yhden vuoden liiketoiminnan ja hänellä on kuukausittaiset luottokorttitapahtumat yli 3 000 dollaria.

Koska takaisinmaksu perustuu kiinteään prosenttiin myynnistäsi, maksat vähemmän, kun yritys on hidas ja maksaa enemmän, kun liiketoiminta kukoistaa. Toisin kuin kansalliset rahoitustuotteet, henkilökohtaista takuuta ei vaadita, joten henkilökohtaiset omaisuussi ja luottotietosi eivät ole koukussa, jos yrityksesi epäonnistuu.

Käytä sivustollamme MCA-laskinta selvittääksesi potentiaalisten mahdollisten lainojen kokonaiskustannukset.

Kansallinen rahoituslaina verrattuna muihin pienyritysten lainoihin

Kansallinen rahoitus on vaihtoehto lyhytaikaisille raha-tarpeille, kunhan voitot ylittävät lainan kokonaiskustannukset.Lainanantaja tarjoaa nopeutta, mukavuutta ja helppoutta verrattuna pankkien ja muiden vaihtoehtoisten lainanantajien lainoihin. Lainaa voi saada vain 24 tuntia, keskimäärin 48 tuntia.

Kansalliset rahoituslimiitit ovat kalliimpia kuin tavanomaiset pankkilainat, joiden tyypillisesti alle 10 prosentin vuotuiset arvonalentumiset ja pitempiaikaiset takaisinmaksuehdot.

Kansallinen rahoitus ilmoittaa maksuhistoriasi Business Credit Bureau Paynetille, joten sen lainan takaisinmaksu ajoissa auttaa sinua rakentamaan yritysluottoja. Lainanantajan yrityslainatuote tarjoaa myös osittaisia ​​säästöjä korkoina, jos laina maksaa takaisin aikaisin.

Ottaen huomioon lyhyet takaisinmaksuehdot (lainoista maksetaan takaisin 6-15 kuukautta keskimäärin seitsemän kuukautta) ja korkeat vieraan pääoman menot, kansalliset rahoitusmäärät ovat huomattavasti suuremmat kuin pankkilainat ja todennäköisesti korkeammat kuin muut online-lainanantajat, 8 - 99%.

Kansallinen rahoitus hylkäsi tarjota tiettyä vaihteluväliä, joka on todellinen vuosittainen lainanottokustannus, johon sisältyvät kaikki palkkiot ja korot.

Lainojen lainamaksut vaihtelevat 15 prosentista 30 prosenttiin lainan määrästä, keskimäärin 26 prosentin vieraan pääoman menot mukaan lukien. Lainanantajan vieraan pääoman menot sisältävät 1 prosentin alkuperämismaksun.

Esimerkiksi 100 000 dollarin laina maksaa keskimäärin 26 000 dollaria. Jos laina palautetaan seitsemän päivän viikossa seitsemän kuukauden takaisinmaksuaikana, maksat noin 600 dollaria päivässä. Lainan APR olisi yli 80%.

Kansallisen rahoituksen päivittäinen tai viikoittainen takaisinmaksurakenne ei myöskään välttämättä ole parhaiten sopiva yrityksille, joilla on epätasainen kassavirta, koska sen yrityslainojen ja MCA-tuotteiden takaisinmaksujen tiheys voi aiheuttaa kassavirtaongelmia.

Haluatko vertailla enemmän pienyritysten lainoja?

Investmentmatome on luonut vertailutyökalun parhaisiin pienyritysten lainoihin vastaamaan tarpeitasi ja tavoitteitasi. Mittasimme lainanantajan luotettavuuden ja käyttäjäkokemuksen muiden tekijöiden joukkoon ja järjestimme luotonantajat luokkiin, jotka sisältävät tulosi ja kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa, jotta tiedätte mille lainoille olet oikeutettu.

Vertaa yritysten lainoja Steve Nicastro on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @StevenNicastro .