Asuntolainan korotukset nousevat korkeammiksi; Miksi pian voi olla helpompi ostaa koti

Asuntolainojen korot ovat hieman korkeammat tällä viikolla, mutta jäävät selvästi alle 4 prosenttiin, kun kevään kotivakuutuskausi osuu prime-aikaan. Ja lisää hyviä uutisia: Ensimmäiset kotiinkäyttäjät saattavat helpommin saada lainaa hyväksytyiksi, kun uusi automaattinen vakuutusjärjestelmä astuu voimaan kesäkuussa.

Freddie Mac: n juuri julkaistut viikkotutkimukset lainanantajista kertovat seuraavista keskivertoista suosituimmista asuntolainoista:

• 30 vuoden kiinteäkorkoiset kiinnitykset keskimäärin 3,66% ja keskimäärin 0,6 pistettä huhtikuun 28 päivänä 2016 päättyneelle viikolle. Vuotta sitten keskiarvo oli 3,68%.
• 15 vuoden kiinteät hinnat keskimäärin 2,89% ja keskimäärin 0,6 pistettä. Sama termi hinta oli 2,94% vuotta aiemmin.
• 5 vuoden vaihtuvakorkoiset kiinnitykset hinnoiteltu 2,86 prosentilla keskimäärin 0,5 pistettä. Viime vuonna tällä kertaa sama ARM oli keskimäärin 2,85%.

Vertaa asuntolainojen määrää

"Treasury-tuotot marssivat korkeammiksi tällä viikolla. Tämän seurauksena 30 vuoden asuntolainojen määrä nousi seitsemän peruspistettä 3,66 prosenttiin, "Freddie Macin pääekonomisti sanoi. "Yhdysvaltain keskuspankin päätös luopua liittovaltion rahastojen korosta muuttui yhdeksän peruspisteen laskemiseksi 10 vuoden valtionrahoituksesta keskiviikkona; kuitenkin pudotus tapahtui liian myöhään, jotta se vaikuttaisi tämän viikon tutkimukseen."

Samaan aikaan asuntolainamarkkinat pehmenivät, kun asuntoluottosovellukset laskivat 4.1% viikolla, joka päättyi 22. huhtikuuta 2016, Mortgage Bankers Associationin mukaan.

Ostosovellukset laskivat 2%, kun taas refi-sovellukset laskivat 5% edellisestä viikosta. Kotitalouksien hakemukset ovat edelleen 14 prosenttia korkeammat kuin vuotta aiemmin.

Uusi luottoanalyysijärjestelmä voisi auttaa ensim- mäisiä asunnon hankkijoita saada asuntolaina

Kun haet kiinnitystä, on hankala hetki - kun kaikki henkilökohtaiset tietosi on kerätty - kun hakemuksesi toimitetaan hyväksyttäväksi korkeammalle viranomaiselle: tietokonealgoritmi.

Ennen kuin laina-paketti laskeutuu lainanantajan vakuutusosaston työpöydälle, sen kohtalo määritetään vain muutamassa sekunnissa automatisoidulla järjestelmällä, joka liittyy Yhdysvaltojen asuntorakentajärjestelmää hallitsevaan piilotettuun kiinnityslaitteeseen: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA ja muut. Ilman leiman myöntämistä yhdeltä näistä lähes valtiollisista yksiköistä unelmasi kodin omistajuudesta on käsite kuin todellisuus.

Mutta 25. kesäkuuta osa siitä tekoälystä työskentelee kovemmin sinun puolestasi.

Tänä päivänä Fannie Mae, joka tarjosi noin 516 miljardin dollarin likviditeettiä asuntoluottomarkkinoille vuonna 2015, alkaa hyödyntää "trendejä kuluttajaluototiedot" osana automatisoidun asuntoluotonhakijoidensa arviointia. Tämä tarkoittaa sitä, että katsot luottopisteiden ulkopuolelta ja harkitsette vain millä tavalla maksat kulutusluottosi.

Uudet tiedot kokoavat maksuhistorian jopa 30 kuukautta ja määrittävät todellisen velkakäyttäytymisen. Asiat kuten: Maksatko kuukausittain kulutusluottoja - tai lähetät vähimmäisvelvoitteen?

Luottoraportointiyritys TransUnion sanoo, että tällaisen analyysin vaikutus voisi tarjota kuluttajille "paremman hinnoittelun ja asuntoluottojen saatavuuden." Itse asiassa niiden hakijoiden määrä, jotka yleensä saavat eniten saatavia uusille lainoille ja voivat saada alhaisimmat hinnat, voivat nousta 12 prosentista väestöstä lähes 21 prosenttiin, TransUnion sanoo.

Se hyödyttää myös "ohut tiedoston" hakijoita - potentiaalisia ensimmäisiä asunnon, kuten millennials, joilla ei ole laajaa luottotietoja tai korkeita luottotietoja.

Lisää Investmentmatomeista Kuinka paljon taloa voi todella varaa? Vertaa asuntolainojen määrää Etsi kiinnitysvälittäjä

Hal Bundrick on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, joka on henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @ halmbundrick.