Money Crossing Borders vaatii erityissuunnittelua

Steve Branton

Lue lisää Steveista Sivustomme Kysy neuvoa

Niille, jotka haluavat siirtyä ulkomaille ulkomaille tai siirtyä takaisin Yhdysvaltoihin ulkomaille vietettyjen vuosien jälkeen, siirto on yksi asia, mutta se, miten se vaikuttaa talouteenne, on paljon suurempi haaste. Taloussuunnittelu edellyttäisi erilaisten verosääntöjen, valuuttakurssien vaihtelun ja jopa poliittisen epävakauden huomioon ottamista.

Hyvä uutinen on, että uudenlainen taloussuunnittelu on alkanut auttaa ihmisiä selviytymään potentiaalisista uhkapeleistä: Rajatylittävä suunnittelu voi auttaa sinua pitämään mahdollisimman paljon rahaa mahdollisimman turvallisesti taskussa, kun siirryt maasta toiseen.

Amerikkalaiset, joilla on taloudellisia etuja Yhdysvaltojen ulkopuolella, asuvat ulkomailla tai joilla on kaksinkertainen kansalaisuus; Yhdysvaltoihin siirtyvät ulkomaalaiset; tai amerikkalaisten kansalaisten ulkomaalaiset lapset tai puolisot voivat hyötyä rajatylittävästä suunnittelusta. Jos olet jossakin näistä tilanteista, etsi ammattimaista apua, jotta voit suojata taloudellisia etuja.

Rajat ylittävät suunnitteluaihealueet

Globaali talous- ja oikeusalue on monimutkainen ja muuttuva. Maahanmuutto-, vero-, työ- ja kiinteistölainsäädäntö, arvopaperisäännökset ja monet muut tekijät tulevat mukaan, kun rahasi on kansainvälisesti aktiivinen. Rajat ylittäviin finanssitransaktioihin liittyvät potentiaaliset uhkatekijät voivat vaihdella vakavista rangaistuksista, koska ne eivät maksa veroja asianmukaisesti pankeille, jotka yksinkertaisesti kieltäytyvät siirtämästä rahaa kotimaisten ja ulkomaisten tilien välillä ilman drakonomista todentamistasoa.

Jotkut rajat ylittävän suunnittelun keskeisimmistä elementeistä, joita sinun on harkittava, ovat:

• Käteisen hallinta: Rahoitusvarojen siirtämisestä maahan ja ulkomailta annettujen tiedonantovaatimusten ja määräysten huomiotta jättäminen voi sitoa rahansa. Jos Yhdysvaltojen kansalaiset eivät ilmoita ulkomaalaisia ​​tilejä ulkomaisen pankin tilinpäätöksessä, he voivat olla vastuussa rangaistuksista, jotka ovat enintään 10 000 dollaria rikkomuksen tai korkeammalle. Lisäksi valuuttakurssi voi vaikuttaa rahan arvoon.
• Tuloverot:Ulkomailla asuville amerikkalaisille kansalaisille on maksettava Yhdysvaltain tuloveroa niiden tulojen lisäksi, jotka kannetaan heidän maastaan, jossa he asuvat ja työskentelevät. Verotuskoodit kotimaassasi ja asuinmaassasi voivat koskea myös tuloja.
• Eläkejärjestely:Eri maissa on erilaisia ​​sääntöjä eläkesäästöjen verotuksesta. Sääntöjen huomiotta jättäminen voi johtaa siihen, että olet maksanut liian suuret verot eläkesäätiöille, maksamatta ja kärsit rangaistuksista tai puuttuu valtion etuja, jotka ovat oikeutettuja. Ilman asianmukaista suunnittelua työntekijä, joka haluaa kääntyä Yhdysvaltojen eläkejärjestelmään esimerkiksi 401 (k) Kanadaan, voisi löytää nämä tilit tulleen välittömästi verotettaviksi. Mutta molempien maiden verolainsäädännön huolellisen koordinoinnin ja ymmärryksen vuoksi, tällainen siirto olisi voitava hoitaa enimmäkseen verovapaana.
• Kiinteistönsuunnittelu:Ulkomainen lainkäyttöalueilla ei ehkä tunnusteta ja kunnioittaa Yhdysvalloissa muotoiltua kiinteistösuunnitelmaa. Perintöverosäännökset ja verosopimukset vaihtelevat maittain, ja rahan perilliset, jotka saattavat periä verovapaan perimisen yhdellä lainkäyttöalueella, voidaan verottaa raskaasti toisessa jäsenvaltiossa. Yhdysvaltojen kiinteistöverolakeista johtuen esimerkiksi Yhdysvaltojen väliaikaisesti asuva Meksikon kansalainen voisi kohdata suuren verovelvollisuuden ostamalla ostamalla USA: n kiinteistön, kuten kodin, suorana. Asiantuntevan asianajajan etsiminen ennen tällaisen ostoksen tekemistä voisi säästää kuolleiden eloonjääneiden suuret verotulot.
• Investointi:Jälleen verovelat ja sääntelyvaatimukset tulevat voimaan, kun käsitellään kansainvälisesti tuotettuja tai siirrettyjä sijoitustuloja.
• vakuutukset: Jotkin vakuutusetuuksien muodot eivät välttämättä ole kokonaan siirrettävissä maasta toiseen. Esimerkiksi Yhdysvalloissa oleva sairausvakuutus ei välttämättä maksa etuja ulkomaassa, ja ulkomaalainen maa ei saa antaa perillisille oikeuden saada verovelvollisen Yhdysvalloista peräisin olevaa henkivakuutusmaksua. Asianmukainen etukäteissuunnittelu voi auttaa sinua löytämään ja valmistautumaan tällaisiin asioihin.

Etene varovaisesti

On erittäin vaikeaa tulla asiantuntijaksi monissa kansainvälisissä määräyksissä, jotka vaikuttavat rahan ylittäessä rajoja. Itse asiassa useimmat ammattilaiset ovat erikoistuneet vain harvoihin maihin. Löytää taloudellinen, juridinen tai veronmaksaja suunnittelemaan rajatylittävissä asioissa maassa, johon muutat tai siirryt, harkitse resursseja, kuten rajatylittävää rahoitussuunnittelua käsittelevää liittoutumista, henkilökohtaisten rahoitusneuvojien liittoa ja taloussuunnittelua yhdistys.

Maailma todella kehittyy globaaliksi yhteiskunnaksi, mutta se on monimutkainen sääntö siitä, miten ihmiset tekevät, säästävät, sijoittavat ja siirtävät rahansa. Jos sinun tai rahasi tarvitsee siirtyä Yhdysvaltojen alueelle tai sen ulkopuolelle, noudata varovaisuutta ja varmista, että teet jonkin verran rajatylittävää suunnittelua ennen siirtymistä.

Steve Branton, CFP, ADPA, on vanhempi taloudellinen suunnittelija Mosaic Financial Partners.

Tämä artikkeli näkyy myös Nasdaqissa.