Kuinka hallita verot kuin rikas henkilö - 401 (k) suunnitelma verotukseksi

Laura Tanner, PhD, CFP

Lue lisää Laura-sivustostasi Kysy neuvoa

Sinun ei tarvitse turvautua offshore-pankkitililtä vähentämään verovelvollisuutta. Tiesitkö, että työeläkejärjestelmäsi on yksi yksinkertaisimmista ja tavallisimmista verottajista rahallesi? Lisäksi saatat pystyä maksamaan rahastoja työelämän ulkopuolella olevalle eläkesäätiölle. Tämä viesti tarjoaa sinulle yleiskuvan eläkevakuutuksista, joiden avulla voit vähentää verotasi ja suunnitella mukavaa elämää myöhempinä vuosina.

Ennakkomaksutilisi työstä

Sanotaan, että teet 150 000 dollaria vuodessa. Haluatko mieluummin maksaa tuloveroa täyden summan vai 132 500 dollaria? Se on no-brainer, eikö? Jos maksat enintään 17 500 dollaria 401 (k): lle, pienennät nykyistä verovelkaa. Veroon säästävä määrä riippuu marginaalisesta veroluokasta. Se on vielä parempaa, jos olet 50 vuotta tai vanhempi, koska maksimaalinen panos nousee 23 000 dollariin. Toinen verotusta edeltävän eläkevakuutuksen tyyppi on perinteinen IRA (jäljempänä käsitelty). Muista, että lykkäät, eivät välttämättä, tuloveroja näistä tileistä. Verot tulevat maksettaviksi, kun aloitat markkinoilta nostot.

Vakuutuksen jälkeinen eläketili työssä

Yrityksesi voi tarjota 401 (k) -suunnitelman lisäksi Roth 401 (k). Rahoitusraja on sama jokaisen suunnitelman osalta. Kuitenkin Rothin kanssa teet verojen jälkeisiä maksuja. Tällainen suunnitelma on houkutteleva nuorille työntekijöille, jotka voivat odottaa, että heidän veronsa ovat pienemmät nyt kuin eläkkeelle siirtymisen aikana (mikä säästää veroja). Roth 401 (k): n etuna on se, että lisäveroja ei makseta, vaikka sinulla voi olla ajan myötä huomattavia myyntivoittoja (eli osakekurssien nousuja), osinkoja ja korkoja lukuun ottamatta. Kaikki tämä pysyy verovapaana. Muut verotuksen jälkeiset tilit ovat Roth IRA ja irrallinen IRA.

Huomautus: Osallistumisrajat ovat vuodelle 2014. Näitä voidaan muuttaa tulevina vuosina inflaation sopeuttamiseksi.

Työn ulkopuoliset eläketilit

Olet maxed out eläkkeelle suunnitelma työssä, ja voit säästää lisää rahaa. Riippuen tuloistasi ja siviilisäädystänne, saatat maksaa jopa yli 5 500 dollaria vuodessa IRA-tilille (joko perinteinen, Roth tai esteetön). Jos olet 50 tai yli, tee siitä 6 500 dollaria vuodessa. Yksityiskohtaisesta keskustelusta näiden kolmen IRA-tilinpitojärjestelmän osallistumiskelpoisuudesta on IRS-julkaisussa 590.

Rahoituksen yleinen strategia

Pidä mielessä, että on olemassa tiettyjä rangaistuksia (joidenkin poikkeusten vuoksi) varhaisesta peruuttamisesta eläkkeestäsi (ennen 59 ½ vuotta). Tästä syystä sinulla on mahdollisuus saada hätävarauksia käteisenä sekä ylimääräisiä rahastoja lyhyemmillekin tavoitteille, kuten kotitalousmaksu tai korkeakouluopintojen säästäminen lapsillesi. Muiden eläkkeelle jäämisen ulkopuolisten tavoitteiden säästämisen / sijoittamisen ulkopuolella maksetun eläkesäätiön maksuosuuksien maksimointi on mielekäs verotusstrategia. Et voi tulla seuraava Thurston Howell III ("Gilligan's Island"), mutta olet matkalla huolettomaan eläkkeelle.