Laske opiskelijan lainasumma kolmessa vaiheessa

"Opintolainojen maksaminen on helppoa ja hauskaa", sanoi kukaan koskaan.

Sen ei pitäisi olla sellainen taistelu, että sinun on jäädytettävä maksut. Liittovaltion opiskelija-lainoilla on tuloja ohjaavat takaisinmaksusuunnitelmat, jotka tekevät laina-arvot edullisiksi, jos olet työpaikkojen välillä tai sinulla on paljon velkaa verrattuna tuloihisi.

Ensimmäinen este monille lainanottajille on tietää, että tulojen perustana oleva takaisinmaksu on heidän saatavillaan. Kun päätät hakea, täytä yksi lomake studentloans.govissa vuosittain, eikä koskaan maksa enemmän kuin voit hallita. Näin on.

1. Arvioi tulopohjaiset takaisinmaksuvaatimukset

Kun vähemmän ryhmiä rekisteröidään tuloihin perustuvien takaisinmaksusuunnitelmien mukaan, ne ovat muuttumassa. Kaksikymmentä neljä prosenttia lainanottajista, joilla on liittovaltion suoria lainoja, jotka maksavat takaisin velkansa, tekevät niin tuloja ohjaavalla suunnitelmalla Yhdysvaltain hallituksen vastuullisuutta käsittelevän toimiston raportin marraskuun 2016 mukaan.

Ne, jotka ovat kirjautuneet, hyötyvät siitä, että maksavat vähemmän ja antavat lainansa anteeksi. Liittovaltion hallitus tarjoaa neljä tulopohjaista vaihtoehtoa:

• Tuloperusteinen takaisinmaksu
• Tuotto-ehdollinen takaisinmaksu
• PAYE tai Pay As You Earn
• REPAYE tai tarkistettu palkka, kun ansaitset

Lainaajien lukumäärän jakautumisesta kustakin suunnitelmasta riippuen, tutustu Sivustosi opintolainan velkatilastoihin.

Tulotason takaisinmaksu ja PAYE rajoittavat kelpoisuustuloa tulosi perusteella tai vuoden, jona otit lainat. Tulo-ehdollinen takaisinmaksu ei tarjoa suuria säästöjä.

REPAYE on kuitenkin uusi suunnitelma, joka laajentaa kaikkein avokätisiä takaisinmaksuetuuksia kaikille liittovaltion suorille lainanottajille. Se korvaa kuukausittaiset maksusi 10%: lla harkinnanvaraisista tuloistasi ja jäljellä olevat perustutkintolainat annetaan anteeksi 20 vuoden kuluttua (25 vuotta, jos sinulla on jatko-opintolainoja).

"REPAYE-suunnitelma on erityisesti 10% - sitä on vaikea voittaa", Hanlon sanoo.

2. Hanki verkossa tulotason suunnitelmaan

Hakemus tuloihin perustuvasta takaisinmaksusuunnitelmasta kestää noin 30 minuuttia, joten voit tehdä sen verkossa yhdellä istunnolla. Sinun ei edes tarvitse tietää kunkin suunnitelman yksityiskohtia rekisteröitymisestä. Tulotason palautushakemuslomake antaa sinulle mahdollisuuden antaa opintolainan huoltopalvelua valitsemaan sinulle parhaan suunnitelman.

• Kirjaudu studentloans.goviin Federal Student Aid -tunnuksella. Luo FSA-tunnus, jos et ole vielä.
• Napsauta "Täydellinen tulotason palautushakemuspyyntö" ja valitse "Aloita sovellus".
• Valitse jokin neljästä takaisinmaksusuunnitelmasta tai tarkista, että "haluan, että lainan haltija sijoittaa minulle suunnitelmaan pienimmällä kuukausimaksulla."
• Anna perheesi koon ja tulotiedot sekä puolison tulot, jos olet naimisissa. Huomaa: Eräät suunnitelmat vaikuttavat eroon lainanottajien lainanottajien tulojen perusteella. Esimerkiksi REPAYE sisältää puolison tulot laskennassa, vaikka lähetät erilliset veroilmoitukset.
• Tarkista lomake, allekirjoita se ja lähetä se sähköisesti. Voit lähettää lomakkeen myös opintolainan huoltoliikkeeseen, mutta prosessi voi kestää kauemmin.

3. Uudista vuosittain

Et voi "asettaa sitä ja unohtaa sen", kun rekisteröidyt tuloihin perustuvan takaisinmaksutavan. Täytä vuosittain tulotason palautushakemuslomake, jotta palveluntarjoasi voi laskea maksusi uudelleen tulosi muutosten perusteella. Voit siirtää tietoja IRS-veroilmoituksestasi lomakkeeseen.

On erittäin tärkeää, että lomake täytetään 10 päivän kuluessa määräajasta. Joissakin suunnitelmissa, jos haet myöhään, kertynyt korko lisätään saldoosi ja maksettava summa hyppää siihen, mikä olisi 10 vuoden tavanomaisen takaisinmaksusuunnitelman mukaan. Se voi merkitä valtavaa äkillistä korotusta laskussa.

Jos tulosi putoaa ja haluat maksaa vähemmän ennemmin, voit lähettää lomakkeen varhaisessa vaiheessa. Avain on, että vain yhden 30 minuutin istunnossa voit varmistaa kohtuuhintaiset laina-maksut koko vuodelle, ja sinä olet yksi kasvavista ryhmiin, jotka hyödyntävät helpotustulojen mukaisia ​​takaisinmaksutarjouksia.

Lisätietoja opintolainan takaisinmaksusta

• Valitse paras opintolainojen takaisinmaksusuunnitelma 3 yksinkertaisessa vaiheessa
• Pitäisikö konsolidoida tai rahoittaa opintolainoja?
• Opiskelijan lainan anteeksianto-oppaalle

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja alun perin julkaistiin USA Today.

Brianna McGurran on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, joka on henkilökohtainen talous-sivusto. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Rekisteröidy Investmentmatome Gradin viikkotiedotteeseen saadaksesi opintolainaa ja rahaa koskevia neuvoja, jotka toimitetaan suoraan postilaatikkoosi.

Kuva iStockin kautta