3 muutoksia, jotka oikeuttavat henkivakuutuksen uudelleenarvioinnin

Henkivakuutusta ei vaadita lain mukaan, mutta jos sinulla on kiinnitys ja perhe, se on pakko saada. Ja jos ostat politiikan kun olet nuori ja terve, se on myös edullista. 30-vuotias nainen voisi ostaa 500 000 dollarin henkivakuutusta 20 vuoden termillä alkaen vain noin 18,50 dollaria kuukaudessa sivuston tutkimuksemme mukaan.

Mutta jos odotat politiikan hankkimista, ikäsi ja terveytesi sekä muut elämäntapaan liittyvät tekijät voivat korottaa kustannukset. Jos sama nainen odotti 45-vuotiaana ostaa henkivakuutusta, hän maksaisi 40 dollaria kuukaudessa tai enemmän samaa politiikkaa varten ja jos hänellä oli sydänsairaus ja otti verenpaineen lääkitys, hän maksaisi vähintään 55 dollaria kuukaudessa.

Jos terveydesi on parantunut huomattavasti, koska olet ostanut käytäntösi, voit halutessasi arvioida henkivakuutustasi uudelleen. Voit aina pyytää uudelleenarviointia. Uudelleenluokituksen saaminen ei ole taattu, mutta se ei haittaa kysyä vakuutuksestasi, ja hinnat eivät voi nousta siinä tapauksessa, että uutta prosessia ei paljasteta.

Uudelleenarviointiin saat uuden henkivakuutuksen lääkärintarkastuksen, ja jos vakuutuksenantaja katsoo sinut pienemmäksi riskinä, se alentaa palkkasi.

Mikä on oikeutettu uudelleenarviointipyyntöön henkivakuutusyhtiölle? Seuraavassa on muutamia esimerkkejä:

• Olet lopettanut tupakoinnin ainakin muutaman vuoden.
• Olet menettänyt painon ja voi osoittaa, että pidät sen pois.
• Sinulla oli sairaus, joka on parantunut merkittävästi.

Tässä on tarkempi ilme.

Laihduttaa

Ylipaino tai ylipaino on suuri riskitekijä monille vakaville terveysongelmille, kuten sydänkohtauksille ja aivohalvaukselle. Henkivakuutusyhtiöt eivät välttämättä anna sinulle muutama ylimääräinen kilo, mutta heillä on merkitystä, jos olet ylipainoinen tai liikalihava. Yläpuolella oleva 45-vuotias nainen maksaisi saman palkkion (40 dollaria kuukaudessa) hänen kattavuudestaan, onko hän painanut 140 tai 160, 5'7 "-kehyksellä. Jos hän painaa 220, hän maksaa kuitenkin vähintään 66 dollaria kuukaudessa.

Huomattava painonpudotus (ja ylläpitäminen) on hyvä syy pyytää uudelleenarviointia.

Ota lääkettä

Joskus vain laihduttaminen riittää pienentämään terveysriskejä (ja pyydä henkivakuutusmaksujen uudelleenarviointia). Muina aikoina tarvitset hieman enemmän apua. Ehkä terveydentilasi, kuten korkea verenpaine tai masennus, voidaan hoitaa lääkityksen avulla.

Jos olet määrittänyt pillereitä, ota ne! Kun vakuutuksenantajasi näkyy, että oireesi ovat hyvin hoidettuja, olet todennäköisesti saamassa hyvän hinnan - myös suuren lääketieteellisen ongelman jälkeen.

Lopeta tupakointi

Jos olet jo hakenut henkivakuutusta, olet epäilemättä huomannut, että vakuutuksenantajat eivät katso ystävällisesti tupakoitsijoita. Yksi ensimmäisistä kysymyksistä, joita vakuutuksenantajat kysyvät ovat tupakointi tai muu nikotiinituotteen käyttö. Jos olet tupakoitsija, maksat huomattavasti suuremmat palkkiot - vähintään 160 dollaria kuukaudessa 45-vuotiaalle edellä.

Jos lopetat tupakoinnin, useimmat vakuutusyhtiöt arvostavat sinua uudelleen, jos kysyt, vaikka aikavaatimukset vaihtelevat "ei-kertaiseksi". Esimerkiksi MetLife-asiakkaiden on pitänyt olla savuttomia viisi vuotta saadakseen parhaan mahdollisen Investmentmatome-tutkimuksen mukaan. Useimmat yritykset eivät pidä sinua epäröivänä, kunnes olet lopettanut vähintään yhden vuoden.

Kaikki muutokset eivät oikeuta uudelleenarviointiin

Terveys ja ikä muodostavat suurimman osan korkoasi, mutta he eivät ole ainoita tekijöitä, joita henkivakuutusyhtiöt käyttävät päättäessään siitä, kuinka paljon veloitetaan, vai myyvätkö sinä politiikan lainkaan. Vakuutuksenantajat pitävät myös ajokorttisi, luottotietoja ja onko sinulla riskialttiita harrastuksia - kuten sukellusta - hakemusprosessin aikana. Ottaa DUI viimeisten viiden vuoden aikana ansaita sinua kieltämään lähes mistä tahansa yrityksestä.

Mutta hankala osa on se, että nämä tekijät eivät tyypillisesti riitä palkkioasi tarpeeksi uudelleenarviointipyynnön perustelemiseksi.

Jos olet hylännyt henkivakuutuksen DUI: n takia, sinun on paras odottaa, että se laskee tietueen ja sitten käyttää sitä uudelleen.

Ja kuten minkä tahansa vakuutustuotteen kanssa, voit säästää henkivakuutuksesta ostoksilla. Jokaisella yrityksellä on omat "merkintäohjeet", jotka määrittävät kunkin riskin hinnoittelun. Voit helposti tutkia lainauksia verkossa tai keskustella itsenäisen asiamiehen kanssa, joka voi käyttää lainauksia useille yrityksille ja auttaa sinua määrittämään henkivakuutustarpeesi.

Sivustosi henkivakuutuksen arviointityökalu auttaa sinua aloittamaan haun.

Alice Holbrook on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa vakuutukset ja investoinnit Investmentmatomeille. Seuraa häntä Twitterissä @aliceInvestmentmatome ja Google+.

Kuva iStockin kautta.