Henkivakuutusasiamiehet ja palkkiot: Mitä tietää
Henkivakuutus kuuluu kaikille, siinä missä kotivakuutuskin
Sisällysluettelo:
- Miten vakuutusmaksut toimivat
- Henkivakuutusliikkeet
- Miksi sinun pitäisi välittää agenttipalkkioita
- Kuinka olla fiksu asiakas
- Mitä seuraavaksi?
- Vertailla henkivakuutushakemuksia
- Lue lisää miten henkivakuutus toimii
- Tarkista meidän henkivakuutusyhtiön kirjastomme
Osa ymmärtää, miten ostaa henkivakuutus älykkäästi on tietää, miten asiamiehet maksetaan. Palkkioilla voi olla suuri rooli, jossa politiikan edustajat edistävät ja kuinka paljon kattavuutta saat rahallesi.
Miten vakuutusmaksut toimivat
Palkkiot vaihtelevat politiikan ja yrityksen mukaan, mutta henkivakuutusyhtiöt saavat usein 80-100 prosenttia ensimmäisen vuoden palkkioista palkkiona.
"Itse asiassa useimmiten yritykset ovat ensimmäisessä vuodessa reiässä", toteaa Glenn Daily, palkkio-vakuutuksen neuvonantaja New Yorkissa. Näistä palkkioista ja muista kuluista johtuen useimmat pysyvät henkivakuutukset, kuten koko henkivakuutus, eivät rakenna rahana arvoa ensimmäisenä vuonna.
»Lue lisää: Lue koko elämän ja henkivakuutuksen välisistä eroista.
Jos vakuutuksenottaja lakkaa maksamasta palkkioita ja mahdollistaa sen, että toimeksiantajan toimikausi kestää ensimmäisenä vuonna tai kaksi, asiamiehen on ehkä maksettava takaisin 100 prosenttia vakuutusyrityksestä.
Palkkiot vaihtelevat politiikan ja yrityksen mukaan, mutta henkivakuutusyhtiöt saavat usein 80-100 prosenttia ensimmäisen vuoden palkkioista palkkiona.
Olettaen, että vakuutuksenottaja maksaa edelleen vakuutusmaksuja, toimihenkilöt jatkavat yleensä pienempien palkkioiden keräämistä tulevina vuosina. Lisää kaikki, ja 15-25 prosenttia kaikista palkkioista, jotka maksat vakuutetun elinkaaren aikana, voi mennä palkkioihin ja muihin kuluihin, kuten toimistokuluihin, Dailyin mukaan.
Henkivakuutusyhtiöt maksoivat 11,5 miljardin dollarin palkkiot normaaleista yksilöllisistä henkivakuutuksista vuonna 2014 tietojenkeruuyhtiö SNL Financialin laskennan mukaan, joka perustuu rekisteriin kansallisten vakuutuskomission jäsenten kanssa. Tämä oli 9 prosenttia näiden politiikkojen maksuista. Komission osakkeet vaihtelivat suuresti parhaiden vakuutusyhtiöiden keskuudessa alhaisesta 2,7 prosentista Guardianin palkkioista Aegonin korkeimpaan 17,7 prosenttiin.
* Ei sisällä tytäryhtiötä American Life Insurance, joka on merkittävä osa sen liiketoimintaa Yhdysvaltojen ulkopuolella. Lähde: SNL Financial, joka perustuu rekisteriin kansallisille vakuutuskomission jäsenille.
Koska maksettu palkkio on prosenttiosuus palkkioista, toimihenkilöillä on kannustin edistää palkitsevampaa politiikkaa. Tämä voi olla syynä heille suosittelemaan kalliimpia pysyviä henkivakuutuksia halvempien henkivakuutusten osalta, vaikka komission prosenttiosuus olisi sama. Henkivakuutusyritykset maksavat joskus korkeampia prosenttipisteitä pysyvään politiikkaan, lisäämällä houkuttelevuutta agentteihin. Harkitse tätä mahdollisuutta, kun arvioit vakuutusasiamiehen neuvoja, etenkin sellaista, joka pyrkii pysyvään politiikkaan, kun tarpeitasi voidaan täyttää termillä elämäpolitiikka. [Pitkäaikainen henkivakuutus on saatavilla sivuston Henkivakuutusvertailu -työkalun avulla.] Lopuksi, palkkiot hidastavat käteisvarojen kertymistä pysyvään henkivakuutukseen etenkin politiikan alkuvuosina. Yksi yksinkertainen askel, jonka voit tehdä ostaessasi henkivakuutusta, on kysyä vakuutusasiamieheltä heidän palkkioistaan. "Agents ovat kertoneet minulle kukaan ei kysy," Daily sanoo. "Ihmiset ovat haluttomia pyytämään sitä, koska he eivät halua olla vastakkainasetteluja." New Yorkissa, jossa päivittäin toimii, valtion lakia edellytetään, että edustajat luovuttavat palkkionsa asiakkailleen - mutta vain, jos heitä pyydetään. Valtiot vaativat yleensä edustajia vain ilmoittamaan, että he saavat palkkion, ei summan. Valtakunnallisten vakuutuskomissaarien mallilainsäädäntö, jota usein käytetään valtion lakien perustana, edellyttää vain paljastamista, jos asiakas maksaa asiamiehelle myös suoraan. Voit myös harkita ostamista "matalan kuormituksen" tarjoajalta, kuten TIAA-CREF, joka on palkannut "konsultteja" eikä tilannut asiamiehiä. Useimmat henkivakuuttamiseen tarvitsevat ihmiset ovat parhaimmillaan henkivakuutuksen takia, mikä vähentää kustannuksia ja palkkioita. Sanotaan, että kuluttajat, jotka haluavat ostaa raha-arvoisen henkivakuutuksen perinteisten vakuutuksenantajien kautta, voivat pienentää kokonaispalkkiota yhdistämällä keskipitkän ja pysyvän politiikan alkuun ja hankkimalla lisäaikaa pysyvästi korvaamaan termi elämäkomponentti. Termillä elinkaaren kattavuus on alhaisempi palkkio, ja lisätty pysyvä kattavuus (kutsutut "maksulliset lisäykset") maksaa tyypillisesti suhteellisen alhaisen palkkion, joka on noin 3%, Dailyin mukaan. Sivustomme henkivakuutuksen vertailu työkalu auttaa sinua löytämään oikean aikavälin henkivakuutuksen ja vertailla hintoja.Miksi sinun pitäisi välittää agenttipalkkioita
Kuinka olla fiksu asiakas
Mitä seuraavaksi?
