Kuinka elämän tapahtumat vaikuttavat henkivakuutustarpeisiisi

Kun olet vasta aloittamassa urapolussa, et voi nähdä itsesi joku, joka tarvitsee henkivakuutusta, hyvästä syystä.

Jos olet nuori ja yksi, luultavasti ei tarvitse ajatella henkivakuutusta vielä. Jopa Vakuutustieto-instituutti, teollisuusvastainen ryhmä, sanoo: "Useimmissa tapauksissa, jos sinulla ei ole huollettavia henkilöitä ja heillä on tarpeeksi rahaa maksamaan lopulliset kulut, sinun ei tarvitse saada henkivakuutusta."

Mutta sitten naimisiin, ostamaan talon, lapsen - ja ymmärrät, että on olemassa ihmisiä, jotka kärsivät taloudellisesti, jos kuolet. Miten eri elämäntapahtumat vaikuttavat henkivakuutustarpeisiisi?

Avioliitto

Jos kuolet, puoliso tarvitsee vähintään tarpeeksi rahaa kattamaan hautauskulut ja kaikki verot ja kulut, jotka liittyvät kiinteistösi selvittämiseen. Tämä yleensä lisää jopa 15 000 dollaria tai enemmän Vakuutustieto-instituutin mukaan.

Puoliso voi myös olla riippuvainen siitä, että autat maksamaan vuokran. Ehkä olet kattaa kaikki elinkustannukset, kun hän päättyy kouluun.

Muista ilmoittaa puolisosi edunsaajaksi.

Kodin ostaminen

Nyt sinulla on kiinnitys, joka riippuu tuloistasi. Voit halutessasi lisätä vakuutustasi kustannusten kattamiseksi.

[Henkivakuutushakemukset ovat saatavilla sivuston Henkivakuutusvertailu -työkalun avulla.]

Ottaa lapsi

Lapset ovat kalliita. Jos kuolet, puolisosi joutuu kohtaamaan lastenhoidon, vaatetuksen, ruoan, koulutuksen ja paljon muuta. Jos olet yksinhuoltaja tai jos molemmat vanhemmat ovat kuolleet, niin taakka putoaa huoltajalle.

Vakuutusalan tiedotusinstituutin toteaa: "Haluat olla varma, että perheellä on resursseja kodin ylläpitämiseen ja kaikkiin mahdollisuuksiin, joita haluat heidät, jos et ole siellä."

Älä nimitä alaikäisiä lapsia edunsaajiksi, varoittaa vakuutuskomissaarit. Pikemminkin perustaa henkivakuutus luottamus tai nimeä säilytysyhteisö.

Avioero

Jos olet avioero, luultavasti haluat vaihtaa toimintasi nopeasti niin, että ex ei enää ole edunsaajasi.

Se sanoi, että jos olet riippuvainen lapsituesta, voit halutessasi määrätä osana avioerojärjestelyäsi, että puolisosi ostaa henkivakuutuksen nimenomaisesti kattamaan maksut, jos hän kuolee, vakuutusyhdistysten kansallisten yhdistysten neuvoo. "Sinun tulisi nimetä tällaisen käytännön omistajana ja edunsaajana kieltämään entisen puolison muuttamasta edunsaajan nimeä ilman sopimusta", ryhmä ehdottaa.

Uuden työn saaminen

Uuden työn mukana tulee pari tekijää. Yhden asian vuoksi uudet työpaikat maksavat usein enemmän, ja perheesi voi nopeasti tulla riippumaan siitä ylimääräisestä rahasta. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun on parannettava henkivakuutussääntöjä vastaamaan.

Lisäksi olitko riippuvaisia ​​politiikasta entisen työnantajan kautta? Voit ehkä ottaa suunnitelman kanssasi tai korvata sen uudella työpaikalla.

Asuntolainan maksaminen

Kiinnitysmaksujen loppuminen vähentää perheen elinkustannuksia merkittävästi. Tämä voi merkitä vakuutusturvan pienentämistä.

eläke

Ennen kuuntelemista viimeisen kerran, tarkista työnantajan kanssa, onko yrityksen ryhmäpolitiikka kannettavia. Voit ehkä ostaa jatkuvan peiton ilman lääkärintarkastusta.

Myös eläkkeelle siirtyminen on aika, jolloin monilla meistä on vähemmän taloudellisia sitoumuksia, kuten kiinnitysmaksuja ja pieniä lapsia, ja meillä on ehkä kertynyt suurempia säästöjä, jotka kattaisivat kustannukset, jos kuolemme.

Jos puolisosi kuolee ja uusiutut, kannattaa päivittää edunsaajasi olettaen, että sinulla on edelleen henkivakuutus.

Joskus on järkevää sallia termielämän politiikka raukea, kun tulosi ja kulut ovat rajallisempia. Voit myös harkita siirtymistä pysyvään henkivakuutukseen, joka voi toimia sijoitusvälineenä.

Jotkut seniorit pitävät "lopullisia kustannuksia" koskevia toimintatapoja, joilla on tyypillisesti suhteellisen pienet 10 000 tai 25 000 dollarin maksut, jotka kattavat elinkaaren lopun kustannukset. Näitä käytäntöjä voidaan myydä "taattuina kysymyksinä", mikä tarkoittaa, että lääkärintarkastusta ei tarvita, mutta se voi lisätä niiden kustannuksia. Myös lopulliset kustannukset eivät tyypillisesti maksa täysimääräistä etuutta, jos kuolet kahden ensimmäisen tai kolmen vuoden aikana, National Insurance Association -järjestö varoittaa.

Aubrey Cohen on henkilökunnan kirjailija, joka kattaa vakuutuksen Investmentmatome . Seuraa häntä Twitterissä @aubreycohen ja edelleen Google+ .

Kuva iStockin kautta.