Luottokortti määritelmä ja esimerkki

Mikä se on:

A luottokortti on pankin kirjallinen lupaus,

Miten se toimii (esimerkki):

Luottokortit ovat yleisimpiä kansainvälisissä liiketoimissa, joissa asiakkaat (haltija) maksavat myyjälle (kutsutaan edunsaajaksi) myyjät eivät välttämättä tunne toisiaan tai lait ja sopimukset voivat tehdä tiettyjä liiketoimia vaikeaksi. Oletetaan esimerkiksi, että yhtiö XYZ myy widgettiä Alabamassa ja yritys ABC valmistaa widgetejä Liettuassa. Yhtiö XYZ haluaa tuoda yhtiö ABC: n valmistamia 100 000 dollarin arvosta, mutta yhtiö ABC on huolissaan XYZ: n kyvystä maksaa niistä.

Tätä varten yhtiö XYZ saa pankiltaan pankin, Alabama, että yritys XYZ hyvää 100 000 dollarin maksuun, esimerkiksi 60 päivää, tai Bank of Alabama maksaa itse laskun. Bank of Alabama sitten lähettää luottokortin yritykselle ABC, joka suostuu lähettämään widgetit.

Lähetyksen jälkeen yhtiö ABC (tai yrityksen ABC-pankki) pyytää 100 000 dollaria esittämällä kirjallisen luonnoksen (myös kutsutaan vekseliksi) Bank of Alabama. Vaikka luottokortit ovat etupäässä myyjiä, ne suojaavat myös ostajia, koska ABC-yhtiön on esitettävä Bank of Alabalin kirjallinen todiste widgettilähetyksestä maksun saamiseksi. Tämä todiste sisältää yleensä kauppalaskun, konossementin tai liikennelaskun. Kun Bank of Alabama maksaa yrityksen ABC, se siirtyy Yhtiö XYZ: lle korvausta varten (tavallisesti veloittamalla Yhtiön XYZ: n pankkitili).

Pankit tarvitsevat tavallisesti arvopapereita tai käteisvakuuksia luottokortin antamiseksi haltijalle. Pankit myös perivät maksun luoton myöntämisestä; maksu on yleensä prosenttiosuus luottokortin koosta. Kansainvälisen kauppakamarin yhtenäinen tulli- ja käytännöllisyyskäytäntö käsittelee kansainvälisissä liiketoimissa käytettyjä kirjaimia. Yhdysvalloissa yhtenäinen kauppalaki koskee kotimaan liiketoimiin käytettyjä luottosopimuksia.

On olemassa useita erilaisia ​​hyvityksiä:

A kaupallinen luottokortti on yksi yleisimmistä ja heijastuu edellä olevaan esimerkkiin. Tällainen kirje toimii ensisijaisena maksumekanismina asiakkaan ja tuensaajan välillä. eli liikkeeseen laskeva pankki tekee varsinaiset maksut edunsaajalle joka kerta. Esimerkiksi edellä mainituissamme esimerkissä Bank of Alabama maksaa yrityksen ABC suoraan, vaikka XYZ: llä on käteinen ja keinot täyttää velvoitteensa yhtiö ABC: lle.

A valmiusluottokortti, toisaalta Toisin sanoen pankki maksaa edunsaajan vain, jos haltija ei voi. Molemmat osapuolet valmiusluottokortilla eivät koskaan halua käyttää sitä. Yllä olevassa esimerkissä Bank of Alabama maksaa vain yritykselle ABC vain, jos yritys XYZ ei voinut.

A revolving credit antaa asiakkaalle mahdollisuuden tehdä tietyn ajanjakson ne eivät ylitä tiettyä rajaa.

Matkustajan luottokortti on lupaus, että liikkeeseenlaskija pankki noudattaa tietyissä ulkomaisissa pankkeissa tehtyjä luonnoksia.

A vahvistettu luottokortti on kirje luotto, jolla on toinen pankki sen takana olevan liikkeeseenlaskijan pankin lisäksi. Tätä toista pankkia kutsutaan vahvistavaksi pankiksi, ja se on tavallisesti (mutta ei aina) myyjän pankki. Vahvistava pankki varmistaa maksun luottokortilla, jos haltija ja liikkeeseenlaskija pankki ovat luottokortilla. Tämä tapahtuu yleensä liikkeeseenlaskijan pyynnöstä kansainvälisissä liiketoimissa.

Luottokortit ovat yleensä siirtokelpoisia, mikä tarkoittaa, että liikkeeseen laskevan pankin on maksettava tuensaaja tai jokin edunsaajan nimeämä pankki. Joissakin tapauksissa luottokortit ovat myös siirrettävissä, mikä tarkoittaa, että edunsaajalla on oikeus luovuttaa oikeutta vedota toiselle yritykselle (kuten yrityksen emoyhtiö tai jopa kolmas osapuoli).

Miksi se koskee:

Luottokortti on keino vähentää riskejä - se korvaa olennaisesti pankin luoton asiakkaan luottoa kohtaan ja helpottaa kansainvälistä kauppaa.

On tärkeää huomata, että luotonantoa ei ole sama kuin pankkitakaus, vaikka molemmilla välineillä liikkeeseen laskeva pankki hyväksyy asiakkaan vastuun, mikäli asiakas on jättänyt maksamatta. Takauksella myyjä väittää ensin ostajalle, ja jos ostaja on laiminlyönyt, vaatimus menee pankkiin. Luottokorteilla myyjän vaatimus siirtyy ensin pankille, ei ostajalle. Vaikka myyjä maksaa todennäköisesti molemmissa tapauksissa, luottokortit tarjoavat enemmän vakuuksia myyjille kuin takaukset yleensä.