Laki auttaa aktiivihoitoa sotilas maksaa velkansa vähemmän

Kun palvelet maata aktiivisessa tehtävissä armeijassa, sinun ei pitäisi joutua maksamaan luottokorttisi velkaa.

Tämä on yksi Servicemembers Civil Relief Actin perusperiaatteista, laki, jonka tarkoituksena on tarjota taloudellista suojelua palvelujäsenille. Monien etuuksiensa joukossa SCRA on ehkä parhaiten tunnettu siitä, että lainanantajat velvoitetaan korottamaan velkaantumisastetta ennen aktiivista palvelua. Tämä sääntö voi antaa sinulle jonkin verran hengitystilaa maksamaan saldosi alhaisemmalla hinnalla.

Vetokoukku: Nämä alhaiset hinnat eivät käynnisty automaattisesti. Sinun on kysyttävä heiltä.

Kuinka se toimii?

SCRA: n ns. 6 prosentin säännössä edellytetään, että liikkeeseenlaskijat korottavat vuotuiset osuudet 6 prosentilla veloista, jotka ovat syntyneet ennen lainanottajan aktiivista palvelua. Sitä sovelletaan kaikentyyppisiin velkoihin, mukaan lukien kiinnitykset ja auto-lainat. Mutta se on erityisen hyödyllinen luottokorttiluottojen kanssa, koska nämä saldot yleensä aiheuttavat korkeampia korkoja. Lain mukaan luottokorttien alhaisemmat hinnat pysyvät palvelujakson keston ajan.

Voit saada tämän suojan luottokortin liikkeellelaskijan kautta, voit tehdä pyynnön verkossa tai sähköpostitse, enintään 180 päivää palvelukauden päättymisen jälkeen.

6 prosentin säännössä on kaksi tärkeää huomautusta:

• Luottokorttisi velka voi edelleen vaikuttaa luottotietosiin. Lain mukaan lainanantajat eivät voi tehdä epäsuotuisaa luottoraporttia, koska käytät oikeuksiasi SCRA: n nojalla. Tulosi voi kuitenkin kärsiä, jos sinulla on paljon velkaa tai puuttuvia maksuja.
• Sääntö koskee vain velkaa ennen palvelua - ei aikana. Tämä tarkoittaa sitä, että liikkeeseenlaskijasi ei tarvitse maksaa 6%: n vuosikorko uusista ostoista.

Kuitenkin muutamat merkittävät liikkeeseenlaskijat ylittävät sen, mitä lakia edellytetään. Ne voivat tarjota 0%: n veroa uusista ostoista tai pidennetyistä matalakorkoisista kausista aktiivivelvollisille palvelujäsenille. Liikkeeseenlaskijat myös yleensä luopuvat palvelumaksuista, kuten vuosimaksusta ja myöhästymisistä. Liikkeeseenlaskijan mukaan näiden etujen jättäminen voi olla kustannustehokkaampi tapa säästää korkoa, kuin siirtää velkasi uuteen 0%: n saldonsiirtopankkiin.

»LISÄÄ: Suurimmat liikkeeseenlaskijoiden edut aktiiviväylän palveluksessa oleville jäsenille

Kuka voi saada kelpoisuuden?

SCRA: n osat, jotka suojaavat sinua tulevilta vastuilta, kuten suojautumisesta häätöltä, koskevat kaikkia aktiivisen palvelun palvelujäseniä. Mutta 6 prosentin säännössä, joka koskee jo olemassa olevia velkoja, se ei ole niin selkeä.

Teknisesti "tuomioistuin voi myöntää velkojan helpotuksen" 6 prosentin säännöstä, jos palvelun jäsenen aktiivinen velvollisuus ei vaikuta olennaisesti hänen kykyyn maksaa luottokorttilaskunsa. Esimerkiksi jos kortin myöntäjä ei myöntänyt korkotukia virkamiehelle, jolla oli korkea palkka, ja tuomioistuin päätti, että virkamies voisi kattaa velkansa ilman apua, tämä päätös olisi voimassa.

Mutta käytännössä suuret liikkeeseenlaskijat valehtelevat hyvien julkisten suhteiden puolelta ja tarjoavat usein SCRA-etuja - jopa lainmukaisempia kuin lain edellyttävät - kaikille aktiivisen velvollisuutensa jäsenille. Yleensä nämä etuudet ovat oikeutettuja, jos:

• Tarjoa armeijassa, laivastossa, ilmavoimissa, merimiehissä tai rannikkovartiostossa.
• Toimivat aktiivisesti kansallisessa valtiossa vastaamalla presidentin ilmoittamaan kansalliseen hätätilanteeseen, jota tuetaan liittovaltion varoilla yli 30 peräkkäisen päivän ajan.
• Ovatko julkisen terveydenhuollon palveluksessa olevat virkamiehet vai National Oceanic and Atmospheric Administration.
• Ei ole tullut sairauden, loman tai muun syyn takia.
• Otti velkaa yhdessä puolison kanssa, joka sopii yhteen edellä mainituista kriteereistä.

Lisäksi jotkut liikkeeseenlaskijat antavat sinulle SCRA-kaltaisia ​​korkoja luottokorteillasi, vaikka et täytä näitä kriteerejä. Ota yhteyttä liikkeeseenlaskijasi ja kysy, onko sinulla oikeus saada tietoja.

Vaikka sinulla ei olisi luottokorttiluottoja, on silti hyvä ilmoittaa liikkeeseenlaskijallesi sotilaallisista tilauksista, varsinkin jos se ei voi säästää maksamasta vuosimaksua.

»LISÄÄ: Kuinka maksaa velkaa?

Miten saat nämä edut?

Jokaisella liikkeeseenlaskijalla on erilainen menetelmä SCRA-pyyntöjen laatimiseksi. Yleensä se on kuitenkin kolmivaiheinen prosessi:

1. Ota yhteyttä luottokortin myöntäjään. Jos liikkeeseenlaskija ei tarjoa ohjeita saadakseen SCRA-etuja verkossa, soita. Kokeile linjaa sotilashallinnon jäsenille, jos liikkeeseenlaskija tarjoaa sen.
2. Tee paperityötä. Liikkeeseenlaskijat yleensä pyytävät sinua täyttämään lomakkeen näiden etujen saamiseksi joko verkossa tai sähköpostitse. Jotkut saattavat tarkistaa palvelusi SCRA-tietokannan kautta, kun taas toiset pyytävät näkemään sotilasjärjestyksesi. Voit täyttää nämä suojaukset viimeistään 180 päivän kuluttua siitä, kun olet vapautunut palvelusta.
3. Hanki vahvistus SCRA-kelpoisuudesta. Tämän liikkeeseenlaskijan kesto voi kulua muutamasta sekunnista kahteen kuukauteen. Kun saat vahvistusviestin, jossa luetellaan tilisi uusia etuja, pidä se myöhempää käyttöä varten.

Jos sinulla on vaikeuksia vaatia näitä suojauksia, lähetä valitus Consumer Financial Protection Bureau -toimistolle tai pyydä oikeusapua Yhdysvaltain asevoimien oikeudellisesta avusta. Ainakin pyytäen apua voi auttaa sinua saamaan suojat, jotka ansaitset hieman nopeammin.

Claire Tsosie on Investmentmatomein henkilökunnan kirjailija, henkilökohtainen rahoitussivusto. Sähköposti: [email protected] . Viserrys: @ ideclaire7 .