Viimeisen minuutin tapoja leikata verolaskut

Kirk Kinder

Lisätietoja Kirkista Investmentmatomein Ask Advisorista

Lomat lähestyvät nopeasti, ja tehtäväluettelosi koostuvat todennäköisesti ostosmahdollisuuksista ja loma-osapuolten valmistautumisesta sekä tavanomaisista työ- ja perhetapahtumista. Viimeisen verosuunnittelun voi näyttää helmikuussa, maaliskuussa tai huhtikuussa - mutta sen pitäisi hyppää listan kärkeen joulukuussa.

Sillä aikaa, kun haet, on liian myöhäistä maksimoida verosäästöt. Verotarkastuksen suorittaminen ei tarvitse kestää paljon aikaa, ja se voi vapauttaa rahaa lomasi ostohinnasta.

Vältä rangaistuksia tai kiinnostusta

Tarkista ensin veron pidätykset tai maksut. Tämä ei ole ongelma, jos suurin osa tuloista tulee W-2-palkasta, mutta voi olla, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, osa-aikatyö tai sinulla on osinkoja tai korkotuloja. Jos et lähetä Uncle Samia - ja hänen ystävänsä, valtiolle - tarpeeksi rahaa koko vuoden ajan, saatat joutua veloittamaan noin 3 prosentin korkoa summasta, jonka olisi pitänyt maksaa. Tämä ei ehkä näytä kovin paljon, mutta se on kustannus, jota voit välttää muutaman minuutin suunnittelulla.

IRS ei veloita korkoja, joita et ole maksanut vuoden aikana, jos:

1. Maksetaan vähintään 90 prosenttia tämän vuoden verovelvollisuudesta.
2. Maksanut 100% viime vuoden verovelvollisuudesta (110%, jos teet yli 75 000 dollaria, jos olet naimisissa ja jätät erikseen tai yli 150 000 dollaria, jos käytät jotain muuta arkistointitilaa).
3. Voi olla alle $ 1,000 sinun 2016 paluuta.

Löytyy viime vuoden verovelka rivillä 63 vuoden 2015 IRS-lomakkeessa 1040. Jos et ole maksanut tänä vuonna enempää tänä vuonna W-2: n ennakonpidätyksiä tai arvioituja maksuja, lähetä arvioitu maksu neljännelle vuosineljännekselle viimeistään 17. tammikuuta, 2017. Jos olet tehnyt vähemmän tänä vuonna kuin viime vuonna, käytä pilkkaa paluuta nähdä, oletko maksanut vähintään 90% tämän vuoden vastuusta.

Käytä laskennallisia säästöautoja

Jos et ole kokonaan rahoittautunut yrityksen eläkesuunnitelma - 401 (k), 403 (b), 457 jne. - tämä on viimeinen mahdollisuus. Voit lykätä 18 000 dollaria vuonna 2016 ja maksaa enintään 6 000 dollaria, jos olet ikäsi 50 vuotta tai vanhempi. Maksut ovat ennen veroja, joten jokainen säästämääsi dollaria alentaa verotettavaa tuloa.

Sinun osuutesi tulee olla palkkojen vähennyksistä, joten maksimoidaksesi ne, saatat joutua kanavamaan niin paljon viimeisistä kahdesta palkkatilastasi, koska voit käsitellä tiliäsi. Voit myös rahoittaa nämä vuoden lopun bonuksella. Kysy henkilöresursseja asiantuntijalta vaihtoehdoista.

»LISÄÄ: Kuinka käyttää liittovaltion tuloveroa etusijalle

Rahastoa terveydenhuollon säästötili

Terveyssäästötilit ovat taloussuunnittelijoiden suosikki työkalu, koska ne ovat ainoat todelliset verovapaat ajoneuvot. Voit vähentää maksuja ja kaikki voitot ovat verovapaita, jos peruutat ne maksamaan pätevät lääketieteelliset kulut.

Jos sinulla on terveyttä koskeva suunnitelma, joka on oikeutettu HSA: lle, voit osallistua jopa 3350 dollariin vuonna 2016, jos olet yksittäinen veroedustaja ja enintään 6 750 dollaria, jos sinulla on perhe. Jos olet 50-vuotias, voit maksaa $ 1,000 saakka. Ja toisin kuin 401 (k), sinun ei tarvitse rahoittaa HSA: n palkanlaskennan kautta - voit kirjoittaa tarkistuksen.

HSA-tasapainot siirtyvät loputtomiin. Jos olet muutama vuosi eläkkeelle siirtymisestä, käytä HSA: n maksuosuutta alentamaan verotasi ja luomaan terveellistä pesimakaa, jonka avulla voit maksaa lääketieteellisiä laskuja tulevina vuosina.

Hyödynnä veronkevennys

Tämä kuulostaa hienostuneelta strategialta, mutta verotulojen korjuus merkitsee vain tappiota myydä menetyksiä - mukaan lukien varastot, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastojen ja pörssinoteeratut varat - saadakseen verovähennyksen. IRS: n avulla voit vähentää vuosittain 3 000 dollaria tappiota.

Varo laukaisun myyntiä koskevia sääntöjä. Ne edellyttävät, että jos menetät taloudellisen aseman myyntitappiot, sijoitat samaan tai samaan holdingyn 30 päivän kuluessa, menetät verotuksen menetyksen tehokkaasti.

Maksimoi hyväntekeväisyystodistus

Tämä on erinomainen aika antaa hyväntekeväisyyteen. Ja jos lahjoitat alueesi yhteisötasolle - yhteisöä, joka tukee jotain voittoa tuottamattomia yrityksiä tietyllä alueella - saatat saada ylimääräisen verohyvityksen liittovaltion vähennyksen lisäksi.

Jokaisella valtiolla on nämä yhteisön perustajat, ja jotkut tarjoavat veronmaksajille 50 prosentin verohyvityksen lahjoituksilleen, joka on valtion verojen dollari-dollari -vähennys. Se on paljon parempi kuin vähennys. Toiset kantavat luottoa 25 prosentilla.

Vähennä lääketieteellisiä kuluja

IRS sallii veronmaksajien vähentää sairauskulut, jotka ylittävät 10 prosenttia mukautetusta bruttotulostaan. Näihin kuluihin voi sisältyä lääketieteellinen ajomatka - matkat lääkärille tai apteekkiin lääkemääräysten täyttämiseksi jne. - sekä tiemaksut ja yhteispalkkiot.

Voit myös ylittää kynnyksen ryhmittelemällä kulut yhteen vuoteen. Esimerkiksi, jos sinulla olisi vuonna 2016 suurempi lääkärikulujen määrä, harkitse hammaslääketieteellisen menettelyn aikataulua ennen vuoden loppua, jotta voit vähentää sen.

Vain muutaman minuutin verotustilanteesi tarkistaminen voi säästää sinulle satoja tai jopa tuhansia dollareita, kun tiedosto palautetaan.

Kirk Kinder, CFP, on palkkioinen taloussuunnittelija ja Picket Fence Financialin päällikkö Marylandissa ja Floridassa.