Mitä sinun tulee tietää ennen hyytymisen allekirjoittamista

Sano läheiselle ystävälle tai perheenjäsenelle, että hänellä ei ole riittävän vahvaa luottopistettä saada asuntolaina, ja haluat asettua oman loistavan pisteet saadakseen hänelle jonkinlaisen lainausoikeuden. Riippumatta siitä, kuinka hyvin tarkoittavat aikeitasi, sinun on noudatettava varovaisuutta, kun kyse on yhteisestä allekirjoittamisesta kiinnityksellä - ja ehkä harkitsemaan joitain vaihtoehtoja.

Kiinnitysluvan allekirjoittaminen on vakava päätös, joka voi röyhtää luotettavia luottotietoja ja tehdä sinusta vastuullisen kuukausimaksun, jos lainanottaja menettää maksun tai, pahempaa, oletusarvoa.

Ennen hyppäämistä kiinnitysprosessiin ystävän tai perheenjäsenen kanssa, muista seuraavat asiat.

Hanki neuvoja kiinnitysasiantuntijalta

Olet lähinnä lainansaaja

Grant Botma, Stewardship Mortgagein perustaja Gilbertissä, Arizonassa, sanoo, että lainanantajan silmissä ei ole "allekirjoittajaa".

"Kaikki ovat lainanottajia", hän sanoo.

Yhteistyökumppanina sinun on "noudatettava samoja vakuutustapoja koskevia suuntaviivoja ja samaa vakuutusta kuin ensisijainen lainanottaja", Botma sanoo. Ole valmis saamaan luottosi vetämällä, esittämään talouden dokumentoinnin ja täyttämään paljon paperityötä.

Koska se on kuin otat oman lainan, allekirjoittaminen voi vaikuttaa kykyisi tehdä toinen laina tieltä - olipa se henkilökohtainen, auto- tai asuntolaina. Lainan saaminen vaatii hyvää velkaa-tulotasoa ja lainaa, jonka olet allekirjoittanut, pidetään osana velkaa.

Olet myös omistajana

Vaikka et asu kotitalouden ensisijaisen lainanottajan kanssa, sinulla voi silti olla vakuutettava vastuu siitä, mitä sisäpuolella tapahtuu.

Botma kertoo, että useimmissa valtioissa "lainanantaja laatii alun perin laina- ja omistusasiakirjat kaikkien lainanottajien, allekirjoittajien ja kaikkien puolesta", huomion ja otsikon asiakirjoille. "Mutta kun laina on rahoitettu ja valmis menemään, sinulla on oikeus muuttaa kiinteistön otsikkoa.

Jos pysyt otsikossa, varmista, että kotivakuutus on riittävä.

Paljon luottamusta on mukana

Voitteko luottaa siihen, että henkilö, jonka kanssa olet allekirjoittamassa, tekee kaikki hänen kiinnitysmaksunsa ajoissa ja kokonaan?

Tim Clark, senior-lainaasiantuntija Summit Funding Inc: stä Sacramentossa Kaliforniassa, sanoo, että yksi jäänyt asuntolainaus voi laskea luottotietosi yli 100 pistettä.

Ennen sitoutumista lainaan, istu lainanottajan kanssa, siirrä hänen taloushistoriansa ja varmista, että hän ymmärtää, kuinka tärkeää on säilyttää nykyinen asuntolaina.

Joitakin vaihtoehtoja allekirjoittamiseen

Asuntolainojen allekirjoittaminen ei välttämättä ole ainoa tapa, jolla voit auttaa jokua asuntolainan polulle. Seuraavassa on muutamia vaihtoehtoja:

Voit lahjoittaa ystäväsi tai rakastaa rahaa, jota hän voi kohdistaa henkilökohtaisiin velkoihin tai kotitalouden ennakkomaksuun.

"Lahja on niin paljon puhtaampaa ja suojaa suhteesi niin paljon paremmin kuin allekirjoittaminen", sanoo Philip Olson, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja The Art of Financein perustaja Austinissa, Texasissa.

"En voi edes laskea kuinka monta kertaa olen kuullut, että joku puhuu tuhoisesta ystävyydestä tai pilalla olevasta suhteellisesta suhteesta, koska he joutuivat velkaa jonkun muun kanssa - ja tämä on yhteinen allekirjoittaminen."

Muista kuitenkin, että rajalla on rahaa, kuinka paljon rahaa perheenjäsenet voivat lahjoittaa toisilleen, ennen kuin se pidetään verovelvollisena tulona vastaanottajalle.

Lainanottaja voi yrittää parantaa luotto-pisteet, kasvattaa tulojaan ja säästää rahaa.

Riippuen siitä, kuinka alhainen henkilö luottotieto on tai kuinka paljon velkaa hänellä on, voi olla järkevää, että aiotun lainanottajan on parannettava talouttaan ennen kotiosaston ostamista. Näin hän ei vain päästä sinut pois koukusta, hän voi saada paremman korkokannan, kun hän hakee lainaa.

Olson ehdottaa, että autat sellaista, jolla ei ole luottopistettä - sanokaamme kollegalta tuoreesta sukulaisesta - rakentaa hänet auttamalla häntä saamaan luottokortin tai alhaisen luottorajan.

Kuinka saada nimesi laina, jonka olet jo allekirjoittanut

Olson ehdottaa, että jos olet jo allekirjoittanut ystävän tai perheenjäsenen kanssa, on parasta pyrkiä saamaan nimesi pois laina.

"Hyvin usein ihmiset allekirjoittavat kiinnitystä, kahdeksan vuoden kuluttua, äiti ja isä ovat edelleen muistissa, eikä heidän tarvitse enää olla, koska lainanottajan luottopisteet ovat hyviä maksamasta kiinnitystä niin monille vuotta ", Olson sanoo.

Lainan maksaminen on ainoa tapa vapauttaa yhteistyökumppani. Koska se voi kestää vuosikymmeniä, jälleenrahoitus on nopein tapa saada nimesi pois laina.

Kun ensisijainen lainanottaja on vakaalla taloudellisella pohjalla, jolla on alhainen velka-voitto-suhde, korkeat luottopisteet ja vakaa tulot, hän todennäköisesti voi jälleenrahoittaa alhaisemmalla hinnalla ja vapauttaa sinut yhteistyösopimuksen vastuuseen.

Lisää Investmentmatomeista Hanki asuntolainan ennakkomaksu Etsi kiinnitysvälittäjä Vertaa asuntolainojen määrää

Michael Burge on henkilökunnan kirjailija Investmentmatomeissa, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuilla. Sähköposti: [email protected].