Kiva Zip, Accion tai Opportunity Fund: Mikä Microlender sopii pienyrityksille?

Eikö pienyrityksesi voi saada perinteistä pankkilainaa? Jos näin on, mikrorahoitusyritys - tunnetaan myös nimellä microlender - voisi olla ratkaisu ongelmallesi.

Nämä voittoa tavoittelemattomat organisaatiot asettavat "pienet" pienyritysten lainoihin. He yleensä tarjoavat alle 30 000 dollarin lainoja yrityksille, jotka eivät voi saada perinteisiä rahoituslähteitä, olipa kyseessä sitten heikko luotto, vakuuden puute tai rajoitettu yritystiedot.

Kolme suosittua microlenders ovat Kiva Zip, Accion ja Opportunity Fund. Pienyritysten omistajien tulisi harkita huolellisesti kaikkia lainanantajan eroja ennen hakemusta.

Kiva Zip

Kiva Zip on väkijuomattu mikrolender, joka tarjoaa lainoja sosiaalisesti vaikuttaville yrittäjille Yhdysvalloissa ja Keniassa. Se on nostanut 5,2 miljoonaa dollaria mikroluokissa Yhdysvalloissa, jonka takaisinmaksuaika on 88,1 prosenttia yhtiön mukaan.

Lainaehdot

Lainan ehdot vaihtelevat 24: sta 60 kuukauteen, ja ensimmäiset lainanottajat voivat nostaa 5 000 dollaria. Lainan enimmäismäärä kaikille lainanottajille on Kanta Zipin verkkosivujen mukaan 20 000 dollaria.

Koska Kiva Zipin lainanantajat eivät ansaita lainojen rahaa, lainanottajat hyötyvät 0 prosentin korosta. Lainanottopätevyydet ovat myös vähemmän tiukat, sillä Kiva Zip ei vaadi luotto- tai vakuudeksi lainan takaisinmaksua. Sen sijaan lainanantaja tarkastelee hahmosi, maineesi, suhteitasi ja verkostosi määrittääkseen kykynne lainata, mitä he kutsuvat "sosiaalisen merkinnän" järjestelmään.

edellytykset

On vielä joitakin pätevyyttä, jotka lainanottajien on täytettävä. Yhtä lukuun ottamatta ne eivät voi olla sulkemisessa, konkursseissa tai lainasaamisissa, eikä niiden yritysten voida harjoittaa monitasoista markkinointia, suoramyyntiä, rahoitusinvestointeja tai laittomia toimia, kuten uhkapeliä. Sinun on oltava yli 18-vuotias ja esitettävä elinkelpoinen liiketoimintasuunnitelma, ja lainan on osoitettava olevan positiivinen sosiaalinen vaikutus.

Lainan saamiseksi Yhdysvaltain lainanottajat on hyväksyttävä toimeksiantaja ja rekrytoitava lainanantajat omasta sosiaalisesta verkostostaan ​​rahoittamaan lainaansa, ennen kuin he voivat hyödyntää Kiva Zipin joukkoa lainanantajia. Rahoittajat voivat olla henkilöitä tai organisaatioita, jotka voivat vakuuttaa sinulle henkilökohtaisesti tai ammatillisesti, mutta eivät voi olla perheenjäseniä tai työntekijöitä. Lainanantajien kutsuminen omasta sosiaalisesta verkostosta lisäisi mahdollisuuksia lainan takaisinmaksuun, sillä lainanantajat pitävät sinut vastuullisena Kiva Zipin mukaan.

haittoja

Koska Kiva Zip tarjoaa korottomia lainoja, se saa tonnin lainanottajan sovelluksia; joten hakemisprosessista varsinaiseen rahoitukseen meneminen voi kestää useita kuukausia. Jos lainaasi ei ole täysin rahoitettu 45 päivän kuluessa julkisesta varainhankinnasta, se päättyy, et saa mitään rahaa, ja sinun on odotettava kuusi kuukautta ennen hakemuksen uudelleen aloittamista.

Accion

Vuonna 1961 perustettu Accion on voittoa tavoittelematon mikrorahoitusjärjestö, joka on sitoutunut maksimoimaan sekä taloudelliset että sosiaaliset vaikutukset maailmassa. Yhtiö kertoo, että sillä oli 6,6 miljoonaa aktiivista lainaa vuonna 2013, joka vaikutti 33 miljoonan ihmisen elämään.

Lainaehdot

Accion tarjoaa erilaisia ​​lainoja yrityksesi mukaan. Esimerkiksi lainoja vaihtelevat päivittäin 500 - 10 000 dollaria; 2500- 25 000 dollaria ruokaa ja juomaa varten; ja jopa 10.000 dollaria startups.

Pienyritysten lainat vaihtelevat 2500-50 000 dollaria, ja kiinteät korot alkavat 10,99%. Lainan ehdot vaihtelevat kuudesta kuukaudesta viiteen vuoteen eivätkä sisällä ennakkomaksua, joten voit maksaa lainan ennenaikaisesti säästääksesi korkokustannuksia.

edellytykset

Saadakseen lainanottajien on täytettävä seuraavat kriteerit:

• Luottokelpoisuus on 525 tai enemmän.
• Osoita riittävää kassavirtaa lainan takaisinmaksun tukemiseksi.
• Laske enintään 30 päivää myöhässä.
• Ei ole lainasaamisten korkoeroja laina-aikana.
• Ei konkursseja viimeisen 12 kuukauden aikana, myöhästynyttä tai kiinnitysmaksua viimeisten 12 kuukauden aikana eikä markkinoiden sulkemista viimeisten 24 kuukauden aikana.
• Jos yrityksellesi on alle kuusi kuukautta myyntiä, sen on sijaittava kotona tai hautomoyrityksessä, ja sen on oltava alle 500 dollaria edellisessä velassa. Lisäksi sinun on esitettävä viimeisimmät maksut ja annettava liiketoimintasuunnitelma 12 kuukauden rahavirtaennusteella.

haittoja

Accion maksaa 3 - 5%: n lainan korotuksen ja maksaa 135 dollarin käsittelymaksun. Rahoituksen saanti kestää yleensä yhden kuukauden Fundasticin mukaan.

Opportunity Fund

Opportunity Fund on Kalifornian suurin ei-kaupallinen mikrorahoituslaina, joka rahoittaa yli 3 000 lainaa yhteensä 81 miljoonalla eurolla sen verkkosivuston mukaan.

Lainaehdot

Yritys tarjoaa yritysluottoja 2,600 - 100 000 dollaria, kiinteät korot 8,5 - 18%, ehdoilla 1-5 vuotta - mutta vain Kalifornian yrityksille.

Yhtiö tarjoaa neljä erilaista lainaa:

• EasyPay-lainat, joiden tarkoituksena on olla kohtuuhintainen vaihtoehto kauppiaille, joiden korot ovat 8,5-15 prosenttia.
• Pienyritysten lainat, jotka vaihtelevat 10 000 ja 100 000 dollarin välillä korkotasolla 8,5-12 prosenttia.
• Mahdollisuusluotot ovat pienempiä lainoja, jotka vaihtelevat $ 2,600 - $ 10,000 ja sopivat varaston, laitteiden ja ajoneuvojen ostoihin.Hinnat ovat 8,5-15%, enintään kaksi vuotta takaisinmaksuaikaa eikä ennenaikaista takaisinmaksusta.
• Laitteet ja ajoneuvorahoitus, kuten lainoja elintarvikeautoille, takseille, limuseille, laivaveneille ja pakettiautoille.

edellytykset

Ennakkohtaa lainaa varten, sinulla on oltava liiketoiminta Kaliforniassa, hän on ollut liikkeellä vähintään yhden vuoden ajan eikä hänellä ole konkursseja, avoimia verohelpotuksia tai vanhempien maksamia maksuja viimeisten 12 kuukauden aikana. Opportunity Fund -lainoihin kuulumattomat yritykset ovat huoltoasemia, baareja ja klubeja, viinakauppoja, rahoitus- tai lainanantajayrityksiä, kiinteistösijoitusyhtiöitä sekä viihde- ja vientitoimintaa.

haittoja

Kuten mainittiin, sinun on omistettava Kaliforniassa toimiva yritys, joka on ollut liikkeellä vähintään yhden vuoden ajan lainaa varten. Myös sulkemiskustannukset ovat enintään 5% lainan määrästä.

Mikä mikrolender on sinulle paras?

	Kiva Zip	Accion	Opportunity Fund
Mikroaaltokoko	5 000 - 20 000 dollaria	500 - 50 000 dollaria	$ 2,600 - $ 100,000
Laina-aika	24-60 kuukautta	6 - 60 kuukautta	12-60 kuukautta
Lainan tyyppi	Pitkä laina	Pitkä laina	Laina, käteismaksu
Korot	0%	10,99% ja enemmän	8,5-15%
Aika rahoitukseen	Useita kuukausia	Yksi kuukausi	6 päivää
edellytykset	Rekrytoida omasta verkostosta Voidaan sulkea tai konkurssiin On oltava myönteisiä sosiaalisia vaikutuksia	Luottotulos 525+ Riittävä liiketoiminnan kassavirta Ei konkursseja viimeisten 12 kuukauden aikana Ei maksuviivästyksiä vuokrasta tai asuntolainasta viimeisten 12 kuukauden aikana	Yrityksen on sijaittava Kaliforniassa Ei nykyisiä rangaistuksia
Sulkemiskustannukset	0%	3% - 5%	Enintään 5%

Kiva on hyvä valinta sosiaalisesti vaikuttavalle pienyritykselle, joka aikoo nostaa pienen rahan määrän (10 000 dollaria tai vähemmän) ja voi odottaa rahoituksen saapumista. Loppujen lopuksi 0 prosentin korkolaina on melko makea sopimus, joka todennäköisesti löytyy muualta. On kuitenkin otettava huomioon useita mahdollisia haittoja, mukaan lukien hidas rahoitusprosessi, nolla rahoitusta, jos et täytä 100% tavoitteistasi ja kuuden kuukauden odotusaika ennen uuden lainan hakemisprosessin aloittamista.

Accion tarjoaa kohtuulliset hinnat, vaikka sulkemiskustannukset voivat olla korkeat, ja maksat myös hakumaksun jopa 135 dollaria. Verrattuna perinteisiin pankkilainoihin rahoitusprosessi on kuitenkin nopeampaa ja hinnat ovat vain hieman korkeammat. Yksi haittapuoli on tiukan lainan vaatimus. Jos olet myöhässä kiinnitysasiakkaasi tai maksa maksuja viimeisen vuoden aikana tai jos et ole ajan tasalla kaikissa laskuissasi, todennäköisesti voitat lainaa. Lisäksi lainanottajat voivat saada laina-aikaa laina-asuntolainan mukaisiksi, joten ne, joilla on säädettävä korko, todennäköisesti voittivat.

Opportunity Fund tarjoaa vankan vaihtoehdon perinteisille pankkilainoille. Yrityksen EasyPay-ennakkomaksu on todennäköisesti paljon parempi kuin tyypillinen kauppias käteismaksu. Yhtiö tarjoaa 8,5-15% kiinteän koron, joka on alhaisempi kuin kauppias käteismaksujen lainanantajien veloittama 70%. Mutta vain Kalifornian asukkaat ovat tukikelpoisia, ja lainoilla on korkeat sulkemiskustannukset jopa 5%.

Lisätietoja yrityksen käynnistämisestä ja toiminnasta on osoitteessa Sivustomme Small Business Guide . Saat ilmaisia ​​ja yksilöllisiä vastauksia yrityksesi aloittamiseen ja rahoittamiseen liittyviin kysymyksiin osoitteessa Pieni yritys Investmentmatomein Kysy Advisor -sivulta.

Kuva iStockin kautta.