Henkivakuutuskäytäntöjen hallinta: avainsanojen ymmärtäminen

Kun hankit henkivakuutusta, avainsanojen ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää parhaan valinnan kannalta.

Seuraavassa on muutamia termejä, jotka tulevat esiin hankkimalla ja sitten myöhemmin hallitsemaan käytäntöjäsi.

edunsaaja

Edunsaaja on henkilö, joka saa politiikkasi kuolemahyödyn. Kun olet luultavasti nimittänyt edunsaajan tai edunsaajat, kun olet ostanut käytäntösi, sinun on ehkä harkittava valintaa uudelleen vuosien varrella.

Jos esimerkiksi avioero tai joku edunsaajista kuolee, sinun on ehkä nimettävä uusi. Voit myös määrittää kullekin ensisijaiselle edunsaajalle (esimerkiksi 70% yhdestä ja 30% toisesta) tai valita epäsuoran edunsaajan prosenttiosuudet, jotta etusijalle asetetaan henkivakuutuksen maksut.

»LISÄÄ: Henkivakuutuksen määritelmä

Käteisarvo

Pysyvät henkivakuutukset - olivatpa ne yleismaailmallisia, muuttuvia tai koko henkivakuutuksia - siirtävät palkkionmaksuosuudet erilliselle tilille. Tämä tili kasvaa osana tai lisättynä kuoleman etuisi, riippuen käytännöstäsi, ja sitä kutsutaan käteisarvoksi.

Kun olet kerännyt riittävästi käteisarvoa, voit tehdä nostot tai ottaa sen lainoista kulujen rahoittamiseksi tai palkkioiden maksamiseksi. Muista, että käteisarvon kesto kestää yleensä useita vuosia.

muuntaminen

Jotkut ihmiset ostavat henkivakuutusta, koska se on paras vaihtoehto tuolloin, sitten myöhemmin huomaamaan, että he haluavat pysyvän henkivakuutuksen. Tästä tilanteesta monet termi henkivakuutukset ovat "termi muuntaminen ratsastaja", jonka avulla voit muuntaa termi koko henkivakuutus.

Sinun ei tarvitse suorittaa uutta lääketieteellistä tenttiä, mutta sinun on yleensä muunnettava tiettynä ajanjaksona sen jälkeen, kun hän on ostanut termi elämäpolitiikka. Joten jos tiedät, että haluat vaihtaa, älä viivyttele.

osingot

Olet ehkä kuullut osingot, koska ne liittyvät osakkeisiin, ja henkivakuutus osinko ei ole erilainen. Ne ovat pala henkivakuutusyhtiön voitoista, joita saatat antaa, jos sinulla on mitä kutsutaan "osallistumispolitiikaksi". Voit saada osingon maksun käteisenä, lisätä sen käteisarvoon, käyttää sitä kohti palkkioita tai käyttää sitä ostaa lisävakuutuksia.

lipsahdus

Vanhentuminen tapahtuu, jos henkivakuutus on lopetettu maksamattomien palkkioiden maksamatta. Joskus raukeaminen on tarkoituksellista - ehkä päätätte, että sinun ei enää tarvita termipolitiikkaa tai sinulla ei ole varaa palkkioihisi. Tai yksinkertaisesti unohdat maksaa laskun, jolloin vakuutuksenantajasi todennäköisesti tarjoaa lyhennejakson - noin 30 päivää - saada maksuja kiinni. Pysyvä eläketurva voi myös vanhentua, jos käytät käteisarvoa palkkioista ja tilisi loppuu rahaa.

kypsyys

Henkivakuutusmaksusi erääntyy, kun maksut, jotka olet maksanut palkkioista, vastaavat kuoleman etuutta. Monet käytännöt kypsyvät, kun saavutat tietyn ikärajan, esimerkiksi 95 tai 100. Kun vakuutuksesi on erääntynyt, vakuutuksenantaja maksaa sinulle kuolemantapauksen ja vakuutus päättyy.

Vähennetty maksu

Kun siirryt alennetuista maksullisista käytännöistä, käytät luovutusarvoasi (katso alla) maksamaan kertakorvauksen uudesta henkivakuutuksesta, jolla on alhaisempi kuolemantapaus. Sinulla on edelleen kattavuus - vain vähemmän - ja sinulla ei ole enää palkkioita. Voit tehdä tämän, jos päätät, että olet tyytyväinen alhaisempiin kattavuuteen tai jos sinulla on vaikeuksia saada palkkioita.

Luovutusarvo

Jos päätät, ettet enää halua pysyvää henkivakuutusta, saatat odottaa, että voitte lunastaa - eli peruuttaa toimintasi ja ottaa kertyneen käteisarvon. Sen sijaan saat kuitenkin sen käytäntöjen luovutusarvo. Tämä on käteisarvo vähennettynä luovutusmaksuilla, jotka vaihtelevat vakuutusyhtiöltä. Ensimmäisten vuosien aikana luovutusmaksut johtavat todennäköisesti mahdottomaksi hylätä politiikkasi ja saada rahallista arvoa.

Sivustosi henkivakuutussarjojen työkalu auttaa sinua nollautumaan parhaimmillaan.

Alice Holbrook on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Kuva iStockin kautta.