Miksi tarvitset Key Estate Planning Documents

Jim Ludwick, YKP

Lisätietoja Jimistä Investmentmatomein Ask Advisorista

Tarvitsenko tahdon? Miten saan yhden? Tällaisia ​​rahoitussuunnittelijoita kysytään usein näistä kysymyksistä. Minun vastaukseni on se, että se riippuu. (En olekaan lakimies.) Mutta yleisesti ottaen sinulla on oltava ajantasaista tahtoa, samoin kuin kestävä terveydenhuollon valtakirja, jota kutsutaan myös terveydenhuollon välityspalvelimeksi ja ennaltaehkäisevä terveydenhuolto hoitosuunnitelma, joka tunnetaan myös elävänä testauksena kiinteistöjen suunnittelusta.

Kiinteistönsiirron selkeys

Tabloidit ovat täynnä tarinoita katastrofaalisesta laskeumasta, kun julkkikset kuolevat ilman tahtoa tai muita tärkeitä asiakirjoja. Elvis Presley voisi olla kuuluisin esimerkki, mutta lukemattomia muita, kuten Marlon Brando ja Michael Jackson. Julkkisperheiden ja heidän maatilojensa draama voi olla sensaatiomaisempaa kuin mitä tyypillisellä yksilöllä olisi kohtaamisia, mutta en silti halua, että jokin asiakkaideni perheistä olisi sotkeutunut.

Tahdolla voi tehdä varojen siirron paljon vähemmän hämmentävää ja vaikeaa tehtävää. A kertoo perinnönjohtajalle tai henkilökohtaiselle edustajalle, miten hänen omaisuutensa jaetaan. Tahto voi myös ilmoittaa, missä järjestyksessä perillisten pitäisi saada nämä varat, jos varat loppuvat ennen kuin kaikki perinnöt täyttyvät.

Tahdosi voi esittää toiveesi joistakin omaisuuksista, mutta muista, että omaisuus siirtyy yleensä uudelle omistajalle jollakin kolmesta tavasta: nimestä, edunsaajasta tai tuomarin välityksellä.

Kun tämä omaisuus on omistuksessa - ja otsikossa on kaksi nimeä - se kulkee automaattisesti eloonjääneelle omistajalle. Muut rahoitusvarat, kuten henkivakuutuksen tuotot ja eläkejärjestelyn varat, siirretään automaattisesti nimetylle edunsaajalle tai edunsaajille, joten varmista, että ne ovat ajantasaisia. Jos kumpikaan näistä tilanteista ei ole voimassa eikä mitään tahtoa esitetä asian kannalta tarkoitetuille tuomioistuimille, tuomarit saattavat päätökseen kiinteän omaisuuden luovutuksen todentamishetkellä tahdon tai valtion lain mukaan.

Kyvyttömyys

Jotta asiakkaat ymmärtäisivät seuraukset siitä, että he eivät elä elää, olen melkein aina kertonut tarinasta nuoresta Florida-naisesta nimeltä Terri Schiavo. Kuukausia sen jälkeen, kun hän oli kärsinyt aivovaurioita, Schiavo pysyi pysyvästi kasvavassa tilassa. Hänen miehensä halusi poistaa ruokintaputken pitämällä hänet elossa, väittäen, että hän ei olisi halunnut olla keinotekoiseen elämäntapaan. Mutta hänen vanhempansa vastustivat liikettä, eikä hän ollut jättänyt jäljelle mitään kiinteistönsuunnitteluasiakirjoja osoittaakseen toiveitaan. Saga kesti lähes vuosikymmenen, ja tuomioistuimet, kongressi ja jopa presidentti George W. Bush lopulta osallistuivat.

Jos sinusta tulee työkyvyttömäksi, kaksi oikeudellista asiakirjaa voi auttaa ilmaisemaan toiveesi. Elävän tahdon - jota kutsutaan myös ennakoiduksi terveydenhuollon direktiiviksi - kuvataan, miten haluatte tulla kohdelluiksi elämän lopussa, jotta nimetty edustaja voi tehdä päätöksiä toiveidenne mukaan. Terveydenhuollon kestävällä valtakirjalla nimetään henkilö, joka tekee nämä päätökset puolestasi.

Mistä saada kiinteistöasiakirjoja

Kun nämä tarinat ovat mielessä, huomaat nopeasti, miksi on niin tärkeää saada ajantasaiset kiinteistösuunnitteluasiakirjat. Voit saada nämä oikeudelliset asiakirjat lakimiehiltä, ​​jotka ovat erikoistuneet kiinteistönsuunnitteluun. Kiinteistö- ja luottamusasiamiehet voivat auttaa sinua siirtämään omaisuutta perillisille mahdollisimman verotuksellisesti ja varmista, että suunnitelmasi noudattavat maakohtaisia ​​lakeja, jotka vaihtelevat valtioittain.

On myös online-palveluja, jotka tarjoavat mallien testamentteja, valtakirjoja ja terveydenhuollon direktiivejä. Minua kysytään usein, pitäisikö ihmiset käyttää tällaisia ​​verkkosivustoja. Jälleen, se riippuu. Kuitenkin läpi urani olen nähnyt, että on turvallisempaa saada kokenut kiinteistö- ja luottamusasiamies, joka ymmärtää perheesi erityisolosuhteet valmistelemaan näitä asiakirjoja. Lisää hämmentyneitä tapauksia syntyy tee-se-itse oikeudellisista asiakirjoista kuin ammattimaisesti hoidetuista.

Jos tarvitset tahtoa tai auttaa määrittämään, mitä tapahtuu omaisuudestasi, kun et ole enää mukana, suosittelen, että puhut kiinteistönsuunnitteluasiamiehelle. Loppujen lopuksi se "maksaa minulle tai maksaa minulle (enemmän) myöhemmin". Huolehdi siitä, ja perheesi kiittää sinua.

Kuva iStockin kautta.