Pidä silmällä verokantoja, kun lisäät tuloja

Suurempi tulo on yleensä erittäin hyvä asia, mutta korkeampien tulojen vaikutus voi olla korkeampi verokanta. Onneksi on järkeviä toimenpiteitä, joita voitte tehdä varmistaaksesi, että käytätte täysin uutta rahaa.

Pyysimme Brian McCannia, San Jose Kalifornian talousneuvojalta, joitain vinkkejä tulojen maksimoimiseksi ja verojen minimoimiseksi.

Kuinka verot johtaisivat päätösten tekemiseen kotitalouden tulojen lisäämiseksi?

On tärkeää miettiä tulosi verovaikutuksen vaikutusta. Palkan lisääminen perhebudjettiin voisi olla hyvä idea, mutta se voi myös lisätä sinua seuraavaan tuloveroasemaan, mikä johtaa korkeampaan marginaaliverokantaan ja vähentää ylimääräisen palkan kokonaisvaikutusta.

Esimerkiksi jos perheellesi on 155 000 Yhdysvaltain dollaria ja asuu Kaliforniassa, jokainen ylimääräinen dollari, jonka ansaitset, verotetaan liittovaltion marginaaliprosentilla 28 prosenttia ja Kalifornian valtion veroista 9,3 prosenttia, yhteensä 37,3 prosenttia verot. (Vuonna 2016 aviopuolisoiden yhteenlaskettu summa 75,300 dollaria 151,900 dollaria verotetaan 25% liittovaltion osalta.) Myös ansaitut tulot ovat sosiaaliturva- ja Medicare-veroja, jotka yhdistyvät vielä 7,65 prosenttiin.

Veroajan vähennykset ovat kuitenkin todennäköisesti riittävät ottamaan oikaistut bruttotulot alle 151,900 dollaria, joten et todellakaan maksa 28% liittovaltion veroa näistä dollareista.

Nyt, jos yksi puoliso ansaitsee 155 000 dollaria ja toinen puoliso harkitsee 45 000 dollarin työtä, katsotte 200 000 dollarin perheetuloa. Täällä voi olla järkevää molempien puolisoiden maksimoida 401 (k) maksu 18 000 dollaria vuodessa. Vaikka se jättää yhden puolison, joka tuo kotiin vain 27 000 dollaria ennen veroja, nämä 36 000 dollarin veroiset lykätyt dollarit tuovat perheen tulot alaspäin 164 000 dollariin - vähentäen dramaattisesti summaa, johon verotetaan 28 prosentin liittovaltion verokannalla.

Näen usein, että ihmiset saavat tämän väärin. Alaikäiset puolisot eivät useinkaan pysty maksamaan 401 (k) maksuosuuttaan, koska he tuntevat, että he vähentäisivät kotitalouksiensa maksua liikaa.

Tietenkään maksaa hieman enemmän veroista ei ole ainoa tekijä, joka on otettava huomioon päätettäessä siitä, saatko lisätulot kotiin. Sinun tulisi myös kysyä itseltäsi, vaikuttaako työ aviopuolison tulevaan ansaintapotentiaaliin. Jos työn aloittaminen tai jatkaminen jättää aviopuolisolle mahdollisuuden ansaita paljon viisi tai kymmenen vuotta tiellä, se voi hyvinkin olla vaivan arvoista huolimatta aiheutuneista veroista.

Onko olemassa muita henkilökohtaisia ​​rahoituspäätöksiä, jotka voivat vaikuttaa verollisiin tuloihisi?

Seuraavassa on joitain yleisiä näkökohtia:

• Vuokratulot. Monet ihmiset haluavat rakentaa passiivisia tulovirtoja voidakseen korvata nykyiset tulonsa eläkkeelle. Vuokratulot ovat kuitenkin verovelvollisia. Jos sijoitat vuokra-asuntoon, joka tuottaa merkittäviä tuloja ja olet korkeassa verokohteessa, vähennät veroa. Voi olla tarkoituksenmukaisempaa sijoittaa varoihin, joissa voitot voidaan lykätä, kuten varastot, niin että nykyiset tulot ovat rajalliset.
• Omaisuuden sijainti. Jotkut sijoitusomaisuuden, kuten joukkovelkakirjalainat tai REIT (real estate investment trusts), voivat tuottaa täysin verotettavaa tuloa. Tällaisten omaisuuserien pitäminen verosta vapautetuissa tai veroveloissa olevissa tileissä voi olla hyödyllistä, jotta vältettäisiin nykyisten verokantojen maksaminen tuloista.
• Yrityksen omistus. Monet yhteiset kulut vähennetään tuloveroista, jos sinulla on liiketoiminta. Pienyrityksen käyttäminen voi olla erinomainen tapa tuottaa ylimääräisiä tuloja ja saada merkittäviä veroetuuksia.

Mitä muuta ihmiset pitävät mielessä verokohteissa?

On aina erittäin hyödyllistä ymmärtää perheesi verokanta, jotta tiedät, kuinka paljon tuloja voitaisiin ansaita nykyisellä veroasteella ennen hyppäämistä seuraavaan marginaalikorvaukseen. On myös hyvä tutkia, voitko siirtää tuloja vuodesta toiseen - esimerkiksi valitsemalla uuden vuoden palkan bonuksen ottamisen joulukuun sijasta - tasapainottamaan ansioita useiden vuosien ajan ja välttämään liian suuria tuloja verotus.

Brian McCann, CFP, on taloudellinen neuvonantaja ja Bootstrap Capital LLC: n perustaja San Jose, Kalifornia.