Kuinka räätälöidä veroja, pidä enemmän sijoituksistasi

Pankkitoiminnan investointien minimoimisessa on keskityttävä paljon, mutta sijoittajien on kiinnitettävä huomiota myös toiseen tuottovaatimukseen: verot.

Niille, jotka investoivat yksinomaan eläkevakuutuksen kautta, verot ovat vähäisiä vuosittain. Nämä tilit viivästyttävät veroja eläkkeelle siirtymisen jälkeen tai, jos kyseessä on Roth IRA, vältä niitä investointien kasvusta. Vakituisissa verollisissa välitystileissä verot ovat kuitenkin paljon.

Näihin tileihin tehdyt sijoitukset voivat lisätä verolaskelmasi monin eri tavoin. Voitosta myydyt investoinnit voivat laukaista myyntivoittoveroa, joko lyhyen aikavälin, jos se pidetään vuodessa tai sitä pidempään tai pitkällä aikavälillä, jos se pidetään pidempään. Saadut tulot, kuten osingot tai korkotulot, voidaan verottaa, ja aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot, jotka usein käyvät kauppaa, voivat siirtää pääomatuloja sijoittajille.

Et voi välttää veroja kokonaan, mutta nämä vaiheet rajoittavat vahinkoa.

Valitse rahastosi viisaasti

Jotkin sijoitusrahastot voivat tuottaa sitä, mitä Black Rockin toimitusjohtaja Martin Small kutsuu "huonoina veroina" - veroja, jotka eivät tule vastaamaan sijoittajien arvoa.

"Sijoitusrahastot ovat velvollisia jakamaan osinkoja, joukkovelkakirjalainan osuuksia ja myyntivoittoja osakkeenomistajille, ja sijoittajien on maksettava veroja niille, joina he ovat saaneet", Small sanoo. Tämä on totta, vaikka jakelu sijoitetaan uudelleen rahastolle.

Sijoittajiin verrattaessa sijoittajien olisi tarkasteltava verojen jälkeistä veroa, hän sanoo. "Se näyttää, mitä taloudellisia tuloksia todella pystyt saavuttamaan pitämällä nämä kannat", Small sanoo. Nämä tiedot löytyvät rahaston esitteestä ja yhtiön verkkosivuilta.

Voit myös halutessasi välttää hallittuja sijoitusrahastoja indeksilainojen ja pörssilistattujen varojen hyväksi, jotka ovat yleensä verotuksellisempia. Bonuksena näillä varoilla on yleensä alhaisemmat kulut kuin hallinnoitavat varat.

Harjoittele omaisuuden sijainti

Olet luultavasti kuullut "varojen kohdentamisesta" tai jakamalla rahasi varojen, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen tai rahavarojen kesken. "Omaisuuspaikka" vie tämän askeleen pidemmälle varmistamalla, että kussakin omaisuusluokassa valitsemasi investoinnit sijaitsevat kirjanpidossa edullisimmalla verokohtelulla.

"Sellaiset omaisuuserät, jotka saattavat luoda tavanomaisen tuloveron, kuten verotettavat joukkovelkakirjat, sijoitetaan tileihin, jotka ovat suojattuja [veroista], sanoo Bleakley Financial Groupin päämiehen Andy Schwartz. Esimerkkejä näistä tileistä olisivat eläketilit, kuten 401 (k) s tai yksittäiset eläkevakuutukset.

Verotustehokkaat investoinnit, kuten kunnalliset joukkovelkakirjalainat - jotka ovat vapautettuja liittovaltion ja usein valtion veroista - sekä osakeindeksirahasto ovat tyypillisesti hyvin sopivia verollisiin tileihin. Jos sijoitat varastoihin, ne, jotka aiot pitää pitkiä aikoja, voivat myös mennä verollisiin tileihin.

Tällainen kohdistaminen on sopivinta, kun aikaväli ja riskitoleranssi ovat samanlaisia ​​eri tileissä. Tällöin voit tarkastella tilit yhtä suurta rahayksikköä. Jos verotettava tili on sijoitettu lähiajan tavoitteeseen ja eläkkeelle siirtyminen on useita vuosikymmeniä, omaisuuden sijainti ei välttämättä ole järkevää; jokaisen tilin aikataulusuunnitelma ja halukkuusi ryhtyä riskialttiiksi työskennellessäsi tuolla määräajassa, tulee ensin.

Käytä tappiota voittojen kompensoimiseksi

Käytäntö, jota kutsutaan veronkevennykseksi, tekee limonadista investointien menettämisen myymällä ne voittaakseen investoinnit, jotka toimivat hyvin. Tätä palvelua tarjoavat usein robo-neuvojat - atk-sijoittajat - ilman lisämaksua, mutta voit myös tehdä sen itse tai verovirkailijan kanssa.

"Jos on varat, jotka ovat veden alla, vaihda ne pois. Osta samanlainen omaisuus, jotta et ole pois markkinoilta, mutta myydä menettämä, jotta voit varata tämän tappion ja käyttää sitä korvaa voitot, joita sinulla voisi olla muutoin ", Schwartz sanoo.

IRS asettaa rajan tappioihin, jotka ylittävät myyntivoitot; ylimäärä, jonka voit hakea vuosittain, on pienempi kuin $ 3,000 tai nettotuloksesi (1,500 dollaria, jos olet naimisissa mutta talletetaan erikseen). Voit siirtää summia eteenpäin myöhempiin vuosiin.

»Haluatko apua? Opi valitsemaan taloudellinen neuvonantaja

Arielle O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Tämä artikkeli on kirjoittanut Investmentmatome ja julkaistiin alun perin USA Today.