Kiinnostuksen kohteena oleva asuntolaina ja esimerkki
ASP-tili = 💩? | #rahapodi 163
Sisällysluettelo:
Mikä se on:
Yksi kiinnelainaa
Miten se toimii (esimerkki):
Yleensä vain kiinnostuksen kohteena oleva asuntolaina tarkoittaa, että lainanottaja maksaa vain lainan koron tietyn ajanjakson ajan. Korko voi olla kiinteä tai muuttuva. Esimerkiksi koronmukainen korotuskorkoinen kiinnitys korvaa tietyn vertailuarvon (usein prime rate, mutta toisinaan LIBOR, yhden vuoden jatkuva maturiteettipankkirahoitus tai muut vertailuarvot) sekä lisämarginaali (joka kutsutaan myös marginaaliksi, ja sen koko perustuu usein luotonottajan luottopisteeseen). Vertailuarvo plus spread vastaa lainan korkoa. sitä kutsutaan täysin indeksoiduksi koroksi. Jotkut ARM: t tarjoavat alennetun indeksikorin, jota kutsutaan myös teaser-nopeudeksi ensimmäisenä vuonna.
Ymmärtää, miten vain lainat aiheuttavat lainanottajan maksua, oletetaan, että pankki tarjoaa 100 000 dollarin kiinnityksen mahdolliselle lainanottajalle 8%. Kuukausimaksu olisi 733,77 dollaria - josta 666,67 dollaria on korkoa ja 67,10 dollaria, josta alkuperäisen 100 000 dollarin lainan takaisinmaksu. Mutta kiinnostuksen kohteena olevaan kiinnitykseen vain maksuosuus on 666,67 euroa. Tämä vähentää lainanottajan maksua, mutta se jättää päämäärän (ja kerää lisää kiinnostusta).
[Jos olet valmis ostamaan taloa, käytä Mortgage Laskin nähdäksesi kuukausittaisen pääoman ja koronmaksun.]
Jos korko on muuttuva ja korko menee, eli 9%, vain korko maksetaan 750 dollariin. Monissa tapauksissa säädettävissä olevilla korkoilla on yläraja - rajoittaa kuinka korkeita ja joskus korkotason lasku ja kuinka paljon he voivat liikkua missä tahansa vuodessa, kuukaudessa tai neljänneksessä. Joissakin tapauksissa korko sopeutuu vain ylöspäin - eli lainanottajilla ei ole etua, jos korot laskevat.
Miksi asiat:
Kiinnostuksen kohteena olevat kiinnitykset ovat riskialttiita kiusauksia ja yleensä huono ajatus. Tyypillinen strategia kiinnostuksen kohteena olevan asuntolainan ottamisen takia on se, että lainanottajalla ei ole tuloja suuremman maksun suorittamiseen nyt, mutta odottaa saavansa nämä tulot myöhemmin. Jos korko on vaihteleva, joskus lainanottaja uskoo myös, että korot laskevat, jolloin maksut pienenevät myöhemmin. Riippumatta siitä, että lainanottaja ei maksa takaisin mitään päämiehelle, ja päämies yksinkertaisesti saa aikaan lainanottajan maksettavaksi tulevan koron, kunnes se maksetaan takaisin.
Kiinnostuksen kohteena olevilla kiinnityksillä voi olla monimutkaisia vaikutuksia. Niinpä, kuten minkä tahansa asuntolainan tai muun lainan tapauksessa, lainanottajien on varma lukea ja ymmärtää lainanantajan asiakirjoja ja harkittava korkojen muutosten vaikutuksia. Lainanottajien on huolehdittava siitä, että he voivat käsitellä huonoin tapaus joutua tekemään korkeammat kiinnitysmaksut, kun he alkavat maksaa päämiehen takaisin. Säädettävissä olevien korollisten velkakirjojen lainanantajat ovat laillisesti velvollisia ilmoittamaan, kuinka paljon lainanottajan kuukausipalkkio voi nousta ja että alkuperäinen velallinen vain kertyy korkoa, kunnes se maksetaan.
