Ovatko osamaksut tai henkilökohtaiset lainat anna luoton?

Erääntyvä laina voi auttaa luottoasi suuressa määrin, mutta vain, jos maksat sopimuksen mukaan. Se voi myös auttaa pienellä tavalla antamalla sinulle paremman luottosekoitteen, jos sinulla on vain luottokortteja.

Tässä on, mitä sinun tarvitsee tietää eriteltyjen lainojen tyypistä ja siitä, miten ne voivat vaikuttaa luottotietoosi.

Mitkä ovat erät lainoja?

Osamaksuilla on samansuuruiset maksut määrätyn ajanjakson aikana, ja ne päättyvät, kun ne maksetaan kokonaan. On olemassa kaksi päätyyppiä:

• Vakuudelliset lainat on tehty sellaiseksi, jota lainanantaja voi hakea takaisin, jos lainanottaja ei maksa. Autolainat ja kiinnitykset ovat esimerkkejä. Heillä on taipumus olla alhaisempia korkoja, koska lainanantaja voi palauttaa ajoneuvon tai sulkea kotona.
• Vakuudettomia lainoja ei tueta millään lainanantajan takaisinotolla, kuten opintolainoilla ja henkilökohtaisilla lainoilla. Heillä on taipumus olla korkeammat korot, mikä heijastaa suurta riskiä luotonantajalle.

Maksutilit ovat erilaiset kuin luottokortti, joka yleensä tarkoittaa luottokortteja. Uusintatilille maksuosuudet vaihtelevat ja lopetuspäivää ei ole.

Miten erääntyvät lainat vaikuttavat luottotietoihin?

Suurin vaikutus luottotietoihin on maksuhistoria. Ajoittaisten maksujen kirjaus auttaa sinua ansaitsemaan luottoasi - mutta maksuviivästykset saattavat aiheuttaa vakavaa vahinkoa pistemäärään. Ja menettäminen kotiin tai autoon sulkemiseen tai takaisinottoon voi tuhota luottoasi.

Haluat varmistaa, että lainanantaja ilmoittaa tilisi toiminnasta tärkeimpien luottotietovelvoitteiden virastoille, Equifaxille, Experianille ja TransUnionille. Jos aikapalkkaasi ei ilmoiteta, he eivät aio auttaa luottotietosi.

Pienempi tekijä pisteissä on tilisi sekoitus. Jos sinulla on vain luottokortteja, velkakirjojen lisääminen auttaa monipuolistamaan luottotyyppejä ja saatat antaa sinulle kohtuullisen hyytymisen.

Miten velan vakauttamiseen tarkoitetut henkilökohtaiset lainat vaikuttavat luottoihin?

Jos otat henkilökohtaisen lainan maksaaksesi korkean luottokelpoisen luottokortin velan, se voi auttaa luottoasi vielä kerran.

Velan vakauttaminen henkilökohtaisen lainan avulla siirtää luottokorttiluottoa lainaan, mikä vähentää luottokannan suhdetta. Hyödyntäminen on luotto-puhua oman saldon määrän suhteessa rajaasi. Se on toinen suuri tekijä luotto-pisteet. Useimmat asiantuntijat suosittelevat käyttämään alle 30 prosenttia kunkin kortin luottorajasta, ja vähemmän on parempi. Velan siirtäminen osamaksulliseen henkilökohtaiseen lainaan voi vähentää korttisi ja yleiskäyttöäsi.

Sivuhyötynäsi, siirrä luottokorttitaseja henkilökohtaiseen lainaan, jonka vuotuinen prosenttiosuus on alhaisempi, voi auttaa sinua velkaantumiseen nopeammin.

Varmista, ettet vahingossa vahingoittaisi luottoasi muilla tavoilla:

• Älä sulje luottokorttitilejä, ellei sinulla ole pakottavia syitä tehdä niin, kuten vuosimaksu. Tilisi yleinen ikä on myös luottotietosi, ja voit satuttaa sitä vanhentamalla vanhoja tilejä.
• Vastusta kiireestä käyttää enemmän ja hoitaa luottokorttitasi takaisin. Tämä poistaa kaikki voitot, jotka olet tehnyt alentamalla käyttöastetta ja lisää velan kuormitusta.
• Jokainen luottohakemus voi aiheuttaa pienen, tilapäisen menetyksen muutamasta pisteestä. Hae lainoja vain, jos olet kohtuullisen varma, että olet oikeutettu.

Pitäisikö sinun ottaa pois erä laina vain rakentaa luottoa?

On yleensä järjetöntä ottaa erälainan tiukasti luottojen parantamiseksi, mutta on olemassa yksi poikkeus: luotonantaja-lainat. Kuten heidän nimensä kertoo, rakennusluotto on koko syy olemassa oleville. Kun sinulla ei ole luottoa tai huonoa luottoa, nämä erääntyvät lainat auttavat sinua rakentamaan luottoprofiiliasi.

Kun luotonhankintalaina on hyväksytty, rahat talletetaan säästötiliin tai todistukseen. Rahaa ei luovuteta sinulle ennen kuin olet maksanut lainan.

Maksaminen ajoissa luo luottotietosi, ja sinulla on mukava hätärahasto, joka on luotu siihen aikaan kun maksat lainan. Mutta jos et maksa ajoissa, se vahingoittaa luottoasi, ja liian paljon lainaamista voi rasittaa budjettisi ja johtaa maksamatta jääneisiin maksuihin.

Seuraa edistymistäsi

Kun rakennat luottoa, sinun kannattaa seurata edistymistäsi. Voit tarkistaa luottopisteet sekä saada ilmaisen luottotietokannan yhteenvedon, joka päivitetään viikoittain, Investmentmatomeilta. Pisteesi seurannan lisäksi voit seurata luottokelpoisuutesi ja muita pisteytyskertoimia.

Bev O'Shea on Investmentmatomein, henkilökohtaisen rahoituksen verkkosivuston henkilökunta. Sähköposti: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.