Peritään IRA? Tässä ovat vaihtoehdot
ALIFF ISKANDAR - PERIT OFFICIAL LYRIC VIDEO (OST PEREMPUAN TANPA DOSA)
Sisällysluettelo:
- Vaihtoehtoja puolisoille, jotka perivät perinteisen IRA: n
- Vaihtoehtoja ei-puolisoille, jotka perivät perinteisen IRA: n
- Ajattelu perinteisen IRA: n lunastamisesta?
- Roth IRA: n perimät puolisot
- Roth IRA: n perimättömät puolisoiden mahdollisuudet
- Ottaen huomioon Roth IRA: n lunastuksen?
- Mitä seuraavaksi?
- Opi säännöt Roth IRA: n RMD: t
- Siirrä perinnöllinen IRA oikeaan paikkaan
- Harkitse Rothia jätä rahaa perillisille
Kun perit yksittäisen eläkevakuutuksen, vaihtoehdot riippuvat ensisijaisesti suhteesta alkuperäiseen tilin haltijaan (eli jos olet puoliso tai ei) ja peritätkö perinteisen tai Roth IRA: n.
Alla on ohjeita tavallisimmista skenaarioista, joita edunsaajat kohtaavat. Jos sinusta tuntuu, että näiden vaihtoehtojen vivahteet hämmentävät, suosittelemme rahoitusneuvontaa, jotta vältetään tarpeettomia veroja tai rangaistuksia.
Siirry tilanteeseen kuvaavaan osiin:
- Olen perimällä perinteinen IRA puolisollani
- Olen periä perinteinen IRA joltakulta muulta kuin puoliseltani
- Olen perimättä Roth IRA puolisolta
- Olen perimättä Roth IRA: ta jollakin muulla kuin puolisollani
Vaihtoehtoja puolisoille, jotka perivät perinteisen IRA: n
Voit ottaa haltuun IRA: n (kutsutaan myös puolisonvälityksenä tai "olettamalla" IRA: lla). Kun olet ottanut IRA: n, sinusta tulee tilinomistaja ja IRS kohtelee sitä ikään kuin se olisi ollut sinun koko ajan. Voit tehdä tämän määrittämällä itsesi omistajaksi tai siirtämällä rahaa olemassa olevaan perinteiseen IRA- tai työpaikkaeläkkeeseen samalla verotuksella, kuten 401 (k), 403 (b) tai 457 (b).
Kaikki oman verotustilanteesi sovellettavat maksu- ja peruutussäännöt, kuten oletko oikeutettu asettamaan rahaa tiliin ja kun sinun on aloitettava jakelu, jotta vältyttäisiin rangaistuksilta, sovelletaan myös uuteen IRA-järjestelmään.
Voit avata perinnöllisen IRA: n. Jos olet puoliso, mutta ei ainoa edunsaaja, sinun on tehtävä tämä sen sijaan, että ottaisitte IRA: n käyttöön. Säännöt ovat tässä vähemmän joustavia: tilien ottamisen sijaan sinä ja kaikki muut, jotka on nimetty edunsaajaksi, täytyy luoda oma erillinen perinnöllinen IRA-tile omissa nimissään pitämään osuutesi varoista.
Tässä vaiheessa sinun on valittava tarkasti millä tavalla voit periä IRA: n, joka vaikuttaa siihen, kuinka paljon rahaa sinun on vaadittava vetäytymään ajan myötä. (Puhumme vaadituista vähimmäisjakaumoista tai RMD: stä.) Perinnöllisen IRA: n jakaumien määrittämisessä on kaksi vaihtoehtoa:
- "Elinajanodote" -menetelmä jakaa jakautumia jäljellä olevan elinajan mukaan, kuten IRS: n elinajanodoteiden taulukot ennustavat. (Säännöt poikkeavat hieman toisistaan, jos perijä on alkanut ottaa RMD: t.)
- "5-vuotinen" -menetelmä antaa edunsaajille viisi vuotta sen tilikauden päättymisen jälkeen, jona tilin haltija kuoli, jotta omaisuuseristä poistettaisiin kokonaan ja maksettaisiin verot. (Katso IRS: n 5 vuoden säännön kuvaus.)
Järjestelmän noudattamatta jättäminen voi aiheuttaa IRS: lle veloittavan voimakas uhkasakko: 50 prosenttia siitä määrästä, jota ei ole jaettu. Jotta voisimme saada tämän osan oikein, kehotamme sinua kuulemaan alkuperäisen lähteen - IRS: n usein kysytyt kysymykset IRA RMD: stä - tai rahoitussuunnittelija.
Muiden puolisoiden ei ole mahdollista rullata rahaa perinnöllisestä IRA: sta olemassa olevaan IRA: han.
Voit luopua (tai luopua) IRA: sta. Aivan kuten se kuulostaa, irrallinen IRA tarkoittaa sanomalla "ei, kiitos" mihinkään vaatimukseen joistakin tai kaikista omaisuuksista IRA: ssa. IRA saattaa kieltäytyä irlantilaisuudesta, jos rahat siirretään rakkaalle (tai yksikölle, kuten hyväntekeväisyysjärjestöksi), joka on nimetty toissijaiseksi / ehdolliseksi edunsaajaksi tai jos he haluavat välttää maksamasta liittovaltion tai kiinteistöveron perintö.
Voit irrottaa IRA: n. Tätä kutsutaan kertakorvauksen jakeluksi, ja sillä on enemmän mahdollisia seurauksia kuin edellä esitetyt vaihtoehdot - katso alla oleva jakso.
Vaihtoehtoja ei-puolisoille, jotka perivät perinteisen IRA: n
Voit avata perinnöllisen IRA: n. Tämä tarkoittaa, että varat siirretään uuteen IRA: han, jonka olet määrittänyt ja jonka virallinen nimi on perinnöllinen IRA; esimerkiksi (kuolleen omistajan nimi) hyödyksi (sinun nimesi). Muiden puolisoiden ei ole mahdollista rullata rahaa perinnöllisestä IRA: sta olemassa olevaan IRA: han. Tämä tarkoittaa myös, että lisäosuus ei ole sallittu.
Perinteisen IRA: n perintöön kuulumattomien puolisoiden osalta on tärkeää huomata, että IRS edellyttää, että edunsaaja aloittaa vähintään vähimmäismäärän varojen takaisin varsin nopeasti - joko tilinomistajan kuoleman jälkeen 31.12. Mennessä (jos päätät käytä elinajanodotustekniikkaa, joka perustuu eliniänne tai kuolleelle, jos he alkavat käyttää RMD: ää) tai 31.12. asti viidennen vuoden kuluttua rakkaasi kuolemasta (viiden vuoden menetelmällä, jossa sinulla on kyseinen määräaika tyhjennä tili). Missään määräajassa ja IRS soittelee sinulle 50 prosentin verorangaistuksen määrän, jota ei peruuteta.
»Katso sivustosi parhaita IRA-tilejä
Voit luopua (tai luopua) IRA: sta. Jos et halua käsitellä mitään ärsyttäviä verotuskysymyksiä tai haluat rahaa siirtymään seuraavaan edunsaajaan, voit kieltää vaatimuksen IRA: n varoista.
Voit irrottaa IRA: n. Tätä kutsutaan kertasuoritusjakaumaksi, sillä on enemmän mahdollisia seurauksia kuin edellä esitetyt vaihtoehdot. Katso lisätietoja seuraavasta osasta.
Ajattelu perinteisen IRA: n lunastamisesta?
Ennen kuin keräät tiliäsi kaikki kerralla, harkitse seurauksia Vegasin tai rintamerkin vaihtoehdon kanssa: saat Uncle Samin laskun veroista.
Perinteisen IRA: n poistaminen verotetaan tuloina, koska alkuperäinen tilinhaltija on todennäköisesti käyttänyt pretax dollareita tilin rahoittamiseen.Jos periyttämäsi summa on riittävän suuri, se saattaa heikentää sinua korkeampaan verokantaan, mikä puolestaan voi aiheuttaa suuremman verokannan nostotilanteissa.
Valoisammalla puolella tuensaajien, jotka käyvät kertakorvausvaihtoehdolla, ei tarvitse maksaa 10 prosentin varhaista peruuttamisvelvollisuutta, vaikka he eivät olisikaan vielä 59 ½ vuotta vanhoja.
Perinteisen IRA: n edunsaajien yksityiskohtaiset säännöt ovat IRS: n julkaisussa 590-B. Napsauta sisällysluettelossa IRA-edunsaajia siirtyäksesi suoraan hyviin juttuihin.
Roth IRA: n perimät puolisot
Voit ottaa haltuun IRA: n (kutsutaan puolisonvälityksenä tai "olettaa"). Jos olet puoliso ja Roth IRA: n ainoa edunsaaja, IRS sanoo, että voit käsitellä rahaa omana omaasi siirryttäessä varat edunjättäjän tililtä nykyiseen Roth IRA: han (tai uudelle tilille, tarkoitus).
Jos olet Roth IRA: n ainoa aviopuoliso, sinulla on mahdollisuus jättää rahat koskemattomaksi niin kauan kuin haluat.
Jos olet Roth IRA: n ainoa aviopuoliso, sinulla on mahdollisuus jättää rahat koskemattomaksi niin kauan kuin haluat. Toisin sanoen sinun ei tarvitse ottaa vaadittuja vähimmäisjakaumia. (Jos sinulla on muita nimettyjä edunsaajia, sinun on avattava perinnöllinen IRA.) Tämä on plus, jos haluat käyttää tiliä käteisenä, jotta rahaa siirretään rakkaille, koska rahat voidaan jättää häiritsemättä yhdiste ja kasvaa.
Edunsaajat, jotka päättävät aloittaa jakelujen käytön, hyötyvät samasta säännöstä, jota sovellettiin alkuperäiseen tilinhaltijalle: Maksujen peruuntuminen on milloin tahansa verotonta. Mutta kulkee helposti ansiotulojen suhteen: perimättömän Rothin ansaitseminen ennen ikärajaa 59½ tiliä, joka ei ole vähintään viisi vuotta, yleensä laukaisee IRS-laskun.
Voit avata perinnöllisen IRA: n. Jos olet puoliso, mutta et ole tilin ainoa edunsaaja, saatat joutua siirtämään rahat perimäsi IRA: ksi, joka pidetään nimessäsi. Muut edunsaajat joutuvat tekemään samoin.
Tässä tapauksessa RMD: t ovat pakollisia, joten et voi päästää kaiken rahan ratsastamiseen ja kerätä ansioita ikuisesti. Voit lykätä jakaumia jonkin aikaa - vasta myöhemmin, kun alkuperäinen tilin haltija olisi kääntynyt kuolemaansa seuraavan vuoden 70 ½ tai 31.12.
Vaaditut jakaumat voidaan maksaa jommallakummalla kahdesta vaihtoehdosta:
- Elinajanodotusmenetelmä, joka levitetään elämäsi aikana tämän IRS-taulukon perusteella. Tämän reitin käyttäminen mahdollistaa kaikki varat, joita ei jaeta vaaditun ajanjakson loppuun mennessä, jotta verotusta jatkettaisiin edelleen.
- Viiden vuoden menetelmä. Voit ottaa rahat aina kun haluat viiden vuoden aikana, mutta varat on jaettava 31.12. Mennessä viidennen vuoden kuluttua tilinhaltijan kuolemasta.
Voit ottaa kertakorvauksen jakelun. Voit yksinkertaisesti nostaa rahaa perittystä Roth IRA: sta, mutta siellä on mahdollisia verovaikutuksia. Siirry alla olevaan cashing-osioon, jos harkitset tätä.
Roth IRA: n perimättömät puolisoiden mahdollisuudet
Voit avata perinnöllisen IRA: n. Alkuperäisen tilin haltijan Roth IRA: n kauneus on se, että hänellä ei ole velvollisuutta aloittaa vähimmäisjakaumia 70 ikävuoden ikävuoteen asti ja voi antaa rahojen edelleen marinoida tilillä verotonta. Tämä perkki ei siirrä Roth IRA: lle perittyjen puolisoiden ulkopuolelle.
Jos perheenjäsen tai ystävä nimesi sinut edunsaajana Roth IRA: ssa, on yleensä välttämätöntä aloittaa levittämisen ajoissa. Ensin siirrät rahat perimäsi IRA: han, joka on nimesi. Seuraavaksi päätät, kuinka haluat saada maksut:
- Elinajanodottamismenetelmän mukaan sinun on aloitettava jakamiset viimeistään alkuperäisen tilinhaltijan kuoleman jälkeen 31.12. Mennessä. Sinulla ei ole 10 prosentin varhaista peruuttamista koskevaa rangaistusta, mutta saatat joutua maksamaan veroja ansioista, jotka peruutat, jotka eivät ole täyttäneet Rothin viiden vuoden pidätysjakson sääntöä. (Peritty Roth IRA RMD laskin näyttää kuinka paljon rahaa IRS sanoo sinun täytyy poistaa tililtä.)
- Viiden vuoden menetelmällä Roth on maksettava kokonaisuudessaan 31.12. Mennessä viidennen kalenterivuoden jälkeen omistajan kuoleman jälkeen. Voit vapaasti viedä heidät vapaa-ajallasi näiden viiden vuoden aikana, ja kuten eliniänodottamismenetelmän kanssa, veloitat vain verojen, jotka eivät ole vielä täyttäneet viiden vuoden sääntöä, ansiotuloja.
Voit ottaa kertakorvauksen jakelun. Roth IRA: n perimättömiä rahaa voi vetää, mutta muutamia asioita, joista sinun pitäisi tietää ensin. Katso lisätietoja seuraavasta osasta.
Ottaen huomioon Roth IRA: n lunastuksen?
Roth IRA: n perimättä jättämisellä on vähemmän haitallisia seurauksia kuin perinteisen IRA: n periytyminen. Tämä johtuu siitä, että edunsaajat voivat milloin tahansa peruuttaa Roth IRA: n maksut ilman veroja. Niin kauan kuin tili on avattu vähintään viiden vuoden ajan tilinhaltijan kuoleman yhteydessä, voitot voidaan peruuttaa verottomasti myös.
Roth IRA: n perillisiä ei myöskään ole IRS: n 10 prosentin varhaisrangaistusta koskevaa rangaistusta, joka on maksettu ennen 59 ikävuotta (ikä, jolloin Uncle Sam aloittaa eläkkeellemenoa). Mutta se ei tarkoita, että olet välttämättä kokonaan irti IRS: n kanssa.
Jos Roth IRA oli alle viisi vuotta vanha alkuperäisen omistajan kuolemassa riippumatta siitä, mikä on sinun suhteesi kuolleelle, sinun on maksettava veroja ansioista (ei maksuosuuksia) kertakorvauksen jakamisen yhteydessä.Joten jos sinulla ei ole välitöntä tarvetta rahaa, on yleensä järkevää rullata rahaa perittyyn Roth IRA: han ja hyödyntää monien vuosien vailla verotonta investointien kasvua.
»Katso sivustosi parhaat hakut parhaista Roth IRA -tilistä
