Perintötekniikka: Oletko rakkautta vai myrkkyä?

Richard M. Rosso, MS, CFP®, CIMA®

Lisätietoja Richardista sivustollamme Kysy neuvoa

Ymmärrän kuinka paljon me kaikki kauhistelemme suunnitellaksemme välttämättömän kuoleman. Koska olen sertifioitu rahoitussuunnittelija 16 vuotta, minä todella saan sen - minäkin löydän kiinteistönsuunnittelun välttämättömältä, mutta epämiellyttävältä pyrkimykseltä.

Se ei ole sitä mitä ajattelet. Olen kunnossa maksaa asianajaja, joka purjehti oikeudellisten sivujen kautta. Heck, olen jopa kunnossa tunnustamalla oma kuolemani. Mikä haastava on harkita kestävää vaikutusta ja vaikuttaa omaisuuden suunnitelmaan voi olla ihmisille, joita rakastan ja kunnioitan. Viimeisen toiveeni sidottu versio, joka istuu pimeässä, pölyisessä hyllyssä, vain näkemään päivänvaloa, kun en enää tee, on vasta alkua kiinteistönsuunnittelusta.

Kun ikäni - tai, kuten tyttäreni sanoo, "ihminen on yhä inhimillisempi" - olen yhä tietoisempi elolleni, mikä on strategiani, jonka avulla minimoin myötätuntoa ja väärinkäsityksiä perillisten keskuudessa. Se on vanha ajattelutapa, joka perustuu selkeään viestintään ja avoimuuteen tuensaajien kanssa.

Oikeudellinen kiinteistösuunnitelma on suunniteltu toimittamaan lopulliset pyynnöt. Olen kuitenkin todistanut, että viralliset suunnitelmat jättävät perheet ahdistukseen vuosia, koska näiden suunnitelmien luoja ei ole jakanut aikomuksiaan suullisesti ennen kuin he ovat läpäisseet. On aikoja, jolloin vastaamattomat kysymykset ovat johtaneet sukupolvenvaihdoksi sukupolvien ajan.

UBS: n rahoituspalveluyrityksen äskettäin tekemä tutkimus 2882: sta suuresta nettovarallisuudesta on havainnut, että enemmistö aikoo lähteä perintönä. Useimmat hyväntekijöistä ilmoittivat, kuinka tärkeää oli, että lapset olisivat verotuksellisesti vastuussa perinnöistä. Kuitenkin yli puolet vastaajista totesi, että keskustelu vanhojen suunnitelmien kanssa rakkaansa ei ollut etusijalla.

Perijät ovat epämiellyttäviä myös aiheen nostamiseen. He pelkäävät, että he ovat ahneita; lisäksi avoimesti keskustelemaan rahaa aiheista on harvoin mukava perheen dynaaminen.

Myös monet ihmiset kuulevat sanaa "perintö" ja ajattelevat pelkästään taloudellista vaurautta, mutta se on vain osa tarinaa. Sinulla on tavaraa, eikö? Sitten sinulla on esineitä anteeksi, olitpa varakkaita vai ei.

Joten miten aiot kommunikoida perintönne, estää väärinkäsityksiä ja satuttaa tunteita, jos kukaan ei puhu? Mistä tiedät, että perilliset käsittelevät perintöjä vastuullisesti?

Hämmentävä!

Olen oppinut kokemuksen (ja ikääntymisen) kautta, että kauan ennen muodollisen kiinteistösuunnitelman toteuttamista toinen on jo käynnissä. Se perustuu oletuksiin, jotka on muodostettu riippumatta siitä, mikä on paperilla lakisääteistä.

Dynaaminen, empaattinen keskustelu on avain pitkän aikavälin kiinteistösuunnittelun onnistumiseen. Viestinnän puute on suurin mahdollinen vaiva.

Tässä on useita tapoja vahvistaa perintösi elatussuunnitelma, joka perustuu selkeään, huomaavaan viestintään.

1. Muista, että olet hyvä tai paha katalysaattori.

Minulla on ollut useita ihmisiä, jotka kertoivat minulle: "En tarvitse kiinteistösuunnitelmaa. Anna heidän taistella sitä vastaan; Minä olen kuollut. "Se on strategia. Ei hyvä, mutta silti strategia, koska se jättää vaikutuksen perintönne. Jos päätät sanoa mitään, niin oletukset tehdään ja motiivit kyseenalaistetaan riippumatta siitä, mikä on teidän kiinteistösi asiakirjoissa. Olet katalysaattori rauhallisuudesta tai draamasta. Olipa äänetön vai aktiivisesti kommunikointi, olet kipinö, joten saatat myös käsittää yhteyden tarpeen ja työskennelläkseen prosessin sytyttämiseen.

Voit tehdä aikomuksesi selväksi, ensin luettelossa jokaiselle henkilölle, jolle haluat saada perintöä tai erityistä tunnetta. Puhun kaiken alas kahvikupille. Ole tarkka. Esimerkiksi: Amy B. ottaa vastaan ​​G.I. Joe-toiminnon kuva-kokoelma alkuperäispakkauksessa. Seuraavat lisävarusteet ovat 12 kuvaa … hyvin, saat kuvan (katso, tämä on minun henkilökohtaisella listalla).

Ei vain, että sinun varastosi on tunnistettava kiinteistöasiakirjoissa, ja se on myös otettava epävirallisesti huomioon ja että sitä käytetään perillisten kanssa käytäviin keskusteluihin. Jos tunnet olosi mukavammaksi, sinulla on luotettava välittäjä kanssasi. Sen ei tarvitse olla testaajan toimeenpanija. Tiedän, että puolisot, sisarukset ja parhaat ystävät toimivat niinkuin kutsun "empatia kilvet" näille keskusteluille.

2. Soittaa äänen.

Älä kiistä perhe- tai sisäpiirikriisiä, jotka saattavat syntyä aikeistasi. Ennen kuolemaa ja sen jälkeen, olet vastuussa siitä, että otat reunasta sellaisia ​​sävelmiä, jotka voivat järkyttää tai muuttaa perillisten elämää. Jos olet hiljainen, jättäneet voivat hypätä johtopäätöksiin, mikä voi aiheuttaa epäilyksiä, negatiivisia tunteita tai jopa huonoa käyttäytymistä. Jos hahmotellaan virkatukset muodollisesti ilman ennalta selvennystä ja jatkuvaa viestintää, on olemassa mahdollisuuksia jättää rakkaat roikkuvat, aina mietteliä motiiveistasi. Ole avoimesti sanallinen siitä, mikä on ja ei ole hyväksyttävää käyttäytymistä, kun olet poissa. Älä koskaan oleta, että asianomaiset osapuolet tekevät "mukavaa", ihmiset voivat tehdä aloitteen ja käsitellä itseään henkilökohtaisissa asioissa ennen kuin oikeudellinen tahto toteutetaan. Olen kokenut tämän käyttäytymisen ensiksi, kun isäni kuoli. Huono veri voi kestää kauan, kun tämä tapahtuu. Paras askel ulos ja asettaa positiivinen sävy, joka kutsuu sitoutumista.Olen nähnyt viime vuosikymmeninä perhettä, kuten pöytäliinoja, keraamisia hahmoja, koruja ja, kerran, puutarhan gnomeja. Kyllä, luet oikein -Grilli-gnomit. Yksilö, joka olettaa, että he olivat jättäneet pieniä, mutaisia ​​ääriviivoja takapihalla, joka päivä hänen isoäitinsä kuoleman jälkeen.

3. Ryhdy vanhaan etsivään.

Kysy henkilökohtaisten tavaroiden lopullisesta omistuksesta. Et voi ymmärtää, kuinka paljon poikasi haluaa kiinaa ja ei välitä luokkaketjusta. Olen nähnyt yllätyksiä, joita kutsun "perinnöllisyyksien yhteensovittamattomaksi". Perillisiltäsi on tarvetta elää näiden asioiden kanssa kauan, eikö? Voit myös suorittaa harjoituksen, joka vastaa tavaroita niiden kanssa, jotka nauttivat niistä eniten. Se pysyy muistissa elossa.

Varmista perillisille, että se ei ole sairaalloinen tai hankala esittää kysymyksiä ja saada rehellisiä vastauksia. Ei tuomiota. Pyydä perheenjäseniä ja läheisiä ystäviä kirjoittamaan ja jakamaan kanssasi omaisuuden, jonka he haluaisivat periä. Vertaa muistiinpanoja ja täsmää pyyntöjä mahdollisimman hyvin. Tapauksissa, joissa haluaa ei voida täyttää, kommunikoida avoimesti ja hyväntahtoisesti.

4. Laita suunnitelmasi toimintaan lahjoittamalla.

Haluatko kiinteistösuunnitelman nauttia? Lahjatavaroita muille, kun olet vielä täällä näkemään hymyjä heidän kasvoilleen. Monille asiakkaillemme on ilo tarjota lahjakkaita erikoisrakennuksia ja ikimuistoisia esineitä. Lisäksi, jos muiden keskuudessa on huonoja tunteita, luovuttaja voi vastata niihin nopeasti.

Vain olla tietoinen IRS: n lahjoitussäännöistä, jotka saattavat vaikuttaa omaisuustesi suunnitteluun. Jos haluat lahjoittaa henkilökohtaisia ​​artikkeleita, älä ylitä vuotuista poissulkemista, joka on 14 000 dollaria vastaanottajaa kohden vuodelle 2014. Tutustu IRS: n usein kysyttyihin kysymyksiin lahjaveroista tai ota yhteyttä kiinteistösuunnitteluasiamiehen puoleen oikeudenmukaisten markkinoiden laskemisessa arvo fyysisille lahjoille.

Elinkeinosuunnitelman hyödyt voivat parantaa kirjallista ja ottaa reuna muodollisesta strategiasta.

Jaetun kauneuden jakaminen sen jälkeen, kun olet poissa, voi olla lahja tai kirous, riippuen prosessin käsittelystä, joka alkaa tänään. Jotkut sanat, jotka tulevat totuuden paikasta ja rakkaudesta, loistavat ikuisen valon perintönne. Perijät eivät elä vuosina, joilla on huonot tunteet päätöksistäsi.

Sinä päätät. Mikä se on? On olemassa keino selvittää: keskustele, jaa, pyydä heitä jakamaan. Ja kuuntele.

Se tekee "inhimillisestä ihmisestä".